ธนาคารในประเทศลาว

ทำเนียบของ BOL ระบุธนาคารที่ยังดำเนินงาน 34 รายการ ได้แก่ ธนาคารของรัฐหนึ่งแห่ง ธนาคารเฉพาะกิจสองแห่ง ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนของรัฐห้าแห่ง ธนาคารเอกชนเจ็ดแห่ง ธนาคารลูกเก้าแห่ง และสาขาธนาคารพาณิชย์ต่างชาติสิบแห่ง และยังมีรายการที่ไม่ได้ดำเนินงานสองรายการ รายงานเศรษฐกิจประจำปี 2023 นับธนาคารพาณิชย์ 38 แห่ง ณ สิ้นปี มีสาขา 116 แห่ง หน่วยบริการ 549 แห่ง หน่วยบริการแลกเปลี่ยนเงินตรา 35 แห่ง สำนักงานผู้ประสานงานห้าแห่ง และตู้ ATM 1,493 เครื่อง ตัวเลขเหล่านี้มาจากคนละช่วงเวลาและใช้การจัดประเภทต่างกัน จึงไม่ควรนำมาถือเป็นการจัดอันดับปัจจุบันชุดเดียว กรมกำกับดูแลธนาคารของ BOL กำกับกิจกรรมธนาคาร ส่วนกรมระบบการชำระเงินและกรมจัดการเงินตราต่างประเทศดูแลโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินและเรื่องเงินตราต่างประเทศที่เกี่ยวข้อง เปรียบเทียบธนาคารได้จากสถานะที่อยู่ในรายชื่อ BOL เครือข่ายสาขาและ ATM ความพร้อมของเงินกีบลาว (LAK) บาทไทย (THB) ดอลลาร์สหรัฐ (USD) หรือหยวนจีน (CNY) ผลิตภัณฑ์บัญชี การเข้าถึงบัตรและเครื่องรับชำระเงิน ณ จุดขาย ความสามารถโอนภายในประเทศและชำระผ่าน QR แอปมือถือ นโยบายแลกเปลี่ยนเงินตรา ค่าธรรมเนียม และกระบวนการร้องเรียน บริษัทย่อยหรือสาขาธนาคารต่างชาติอาจให้บริการข้ามพรมแดนแตกต่างกัน การเข้าถึงในชนบทและเมืองอาจไม่เหมือนกัน และข้อมูลระดับชาติที่มีไม่ได้ให้การเปรียบเทียบความแตกต่างเหล่านี้อย่างครบถ้วนเป็นตัวเลข งานวิจัยที่มีไม่ได้บันทึกขั้นตอนเปิดบัญชีรายย่อยระดับชาติแบบเดียวในลาว ข้อกำหนดขึ้นอยู่กับธนาคาร ธนาคารอาจขอให้พลเมืองลาวใช้บัตรประชาชนหรือบัตรประจำตัวชาวต่างชาติถาวร สมุดทะเบียนครอบครัว หนังสือเดินทาง บัตรผู้เกษียณ บัตรทหารหรือตำรวจ หรือบัตรพระสงฆ์ ตัวอย่างที่มีการบันทึกคือ BCEL โดยทั่วไปลูกค้าต่างชาติต้องมีหนังสือเดินทางที่ยังมีอายุอย่างน้อยหกเดือนพร้อมใบอนุญาตพำนักที่มีอายุอย่างน้อยหนึ่งเดือน หรือหนังสือเดินทางที่ยังมีอายุอย่างน้อยหนึ่งเดือนพร้อมใบอนุญาตทำงานที่มีอายุอย่างน้อยหนึ่งเดือน หรือบัตรนักการทูต BCEL ระบุว่าตัวอย่างนี้ไม่อนุญาตให้นักท่องเที่ยวที่ไม่มีที่อยู่มั่นคง ใบอนุญาตพำนัก หรือใบอนุญาตทำงานเปิดบัญชี บัญชีบริษัทอาจต้องใช้เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ เลขประจำตัวผู้เสียภาษี ใบอนุญาตจากธนาคารแห่ง สปป. ลาวหรือกระทรวงการคลังเมื่อกำหนด กฎบัตรบริษัท ระเบียบภายใน มติผู้ถือหุ้นหรือคณะกรรมการ เอกสารผู้มีอำนาจลงนาม หนังสือมอบอำนาจ และเอกสารป้องกันการฟอกเงิน บัญชีหลักได้แก่บัญชีเดินสะพัด บัญชีออมทรัพย์ และบัญชีเงินฝากประจำ ตัวอย่างบัญชีออมทรัพย์ที่เผยแพร่ของ BCEL กำหนดยอดเปิดและยอดคงเหลือขั้นต่ำ 50,000 LAK, 500 THB หรือ 10 USD พร้อมค่าธรรมเนียมเปิดบัญชี 10,000 LAK, 50 THB หรือ 2 USD ตัวอย่างเงินฝากประจำกำหนดยอดเปิดขั้นต่ำ 1,000,000 LAK, 5,000 THB, 200 USD หรือ 1,000 CNY พร้อมค่าธรรมเนียมเปิดบัญชี 10,000 LAK, 50 THB, 2 USD หรือ 10 CNY ตัวอย่างนี้จ่ายดอกเบี้ยเงินออมปีละสี่ครั้ง เงินฝากประจำจ่ายดอกเบี้ยตามวันครบกำหนดที่ตกลง อาจต่ออายุอัตโนมัติ และบางครั้งใช้เป็นหลักประกันได้ จำนวนเงิน อัตรา และค่าธรรมเนียมเหล่านี้ขึ้นอยู่กับธนาคารและช่วงเวลา ไม่ใช่ราคากลางระดับชาติ ลูกค้าควรตรวจสอบอัตราปัจจุบันและสัญญาก่อนฝากเงิน BOL เป็นผู้ให้บริการระบบชำระเงินมูลค่าสูงแบบเรียลไทม์รายเดียว ระบบนี้ชำระธุรกรรมมูลค่าสูงทีละรายการ แทนการหักบัญชีแบบชุดทั่วไป กรอบระบบชำระเงินลาวแบ่งเป็นระบบที่มีความสำคัญเชิงระบบ ระบบชำระเงินรายย่อย และบริการชำระเงิน ธนาคาร สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารที่ได้รับอนุญาต และนิติบุคคลอื่นอาจทำหน้าที่เป็นผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) มีรายงานผู้ให้บริการ 53 รายในปี 2023 LAPS เชื่อมบริการ ATM ส่วน LAPNet และ LMPS สนับสนุนการเชื่อมต่อข้ามธนาคารสำหรับเงินบนมือถือและการสลับรายการ QR LAOQR คือมาตรฐานชำระเงิน QR ภายในประเทศที่เปิดตัวปี 2020 ลาวยังเชื่อมต่อ QR กับกัมพูชาและเกาหลีใต้ในปี 2023 และ Easy Kip QR เป็นทางเลือกชำระเงินสำหรับนักท่องเที่ยว สถิติปี 2023 บันทึกการเติบโตของการชำระเงินสมัยใหม่ ธนาคารบนมือถือ และธนาคารทางอินเทอร์เน็ต แต่เป็นข้อมูลย้อนหลังและไม่ได้ยืนยันประสิทธิภาพปัจจุบันของทุกธนาคาร ธนาคารอาจออกบัตรเดบิต บัตรเครดิต และบัตร ATM เพื่อถอนเงินสด ชำระที่จุดขาย และซื้อสินค้าออนไลน์ ตัวอย่าง ATM ของ BCEL รับบัตร Visa, Mastercard, Maestro, Cirrus, Diners Club, JCB และ China UnionPay สัญญาบัตรควรระบุการใช้งานและข้อจำกัด ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสดหรือใช้งานทั้งในและต่างประเทศ หน้าที่เมื่อสูญหายหรือถูกขโมย ความรับผิดชอบด้านความปลอดภัยข้อมูล และเงื่อนไขชำระคืนสินเชื่อ ผู้ให้บริการต้องคุ้มครองรหัสบัตร ตามกฤษฎีกา 225/GOV ผู้บริโภคระงับหรือยกเลิกการใช้บัตรได้ทุกเมื่อโดยไม่มีค่าธรรมเนียม บริการดิจิทัลแตกต่างกันตามผู้ให้บริการ BCEL มี BCEL One, OnePay, OneCash, Smart Book และ BCEL i-Bank OnePay รองรับการชำระเงินร้านค้าภายในประเทศด้วย LAK ผ่าน QR BCEL i-Bank ต้องมีบัญชีออมทรัพย์หรือเดินสะพัดของ BCEL อีเมลและหมายเลขโทรศัพท์ที่ใช้ได้ อุปกรณ์ที่เหมาะสม และอายุอย่างน้อย 18 ปี ใช้ OTP Token หรือ SMS OTP ตรวจสอบบัญชีและใช้ฟังก์ชันที่ไม่ใช่การเงินได้ตลอดเวลา ส่วนการประมวลผลการชำระเงินอาจขึ้นอยู่กับเวลาตัดรอบและการหักบัญชี การลงทะเบียน i-Bank สำหรับบริษัทดำเนินการผ่านสาขา และการนัดรับข้อมูลยืนยันตัวตนอาจใช้เวลาสูงสุดห้าวันทำการ งานวิจัยที่มีไม่ได้ยืนยันว่ามีกระบวนการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเดียวทั่วประเทศ ธนาคารตรวจสอบข้อมูลลูกค้าตามคำวินิจฉัยของสำนักงานข่าวกรองป้องกันการฟอกเงิน (AMLIO) เรื่องการตรวจสอบสถานะลูกค้า ซึ่งแก้ไขตามคำวินิจฉัย 11NCC เมื่อวันที่ 29 พฤษภาคม 2025 ธนาคารตรวจสอบตัวลูกค้า เจ้าของผลประโยชน์ที่แท้จริงซึ่งเป็นผู้ถือครองหรือควบคุมบัญชีหรือธุรกรรมในท้ายที่สุด และตัวแทนที่ได้รับมอบอำนาจ อาจขอเอกสารยืนยันตัวตน สมุดทะเบียนครอบครัว หนังสือเดินทาง เอกสารธุรกิจ แหล่งที่มาของเงิน และเอกสารประกอบอื่น ธนาคารติดตามธุรกรรมอย่างต่อเนื่อง และห้ามบัญชีที่ไม่ระบุชื่อ ใช้รหัส หรือใช้นามแฝง กรณีเสี่ยงสูงจะได้รับการตรวจสอบเพิ่มเติม ข้อมูลที่ขาดหรือไม่ชัดเจนอาจทำให้บริการชำระเงินและแลกเปลี่ยนเงินตราล่าช้า ถูกจำกัด หรือปฏิเสธ กรณีบัญชีไม่ระบุชื่อต้องรายงานต่อ AMLIO ภายในสามวันตามคำสั่ง 05/NCC ธนาคารพาณิชย์เข้าร่วมระบบสำนักงานคุ้มครองเงินฝาก (DPO) และช่วยดำเนินขั้นตอนชดเชยที่เกี่ยวกับเงินฝาก ระเบียบคุ้มครองเงินฝากทางการปี 1999 ระบุค่าชดเชยสูงสุด 15,000,000 LAK ต่อคน รวมเงินต้นและดอกเบี้ย โดยยื่นคำขอภายในหนึ่งเดือนและจ่ายภายในหกเดือน ทั้งนี้อาจขยายกรณีพิเศษได้ถึง 1.5 ปี เอกสารโครงการธนาคารโลกปี 2019 บันทึกว่าในภายหลังคณะกรรมการ DPO ได้รวมวงเงินเทียบเท่า 50,000,000 LAK หรือ 5,600 USD ต่อคนและต่อสกุลเงิน วงเงินปัจจุบันไม่ได้เผยแพร่บนข้อมูล BOL ที่เข้าถึงได้อย่างชัดเจน จึงควรติดต่อ DPO ก่อนพึ่งพาจำนวนความคุ้มครองใด ลาวไม่มีหลักฐานว่ารับประกันเงินฝากโดยไม่จำกัดวงเงิน ผู้ให้บริการควรเปิดเผยหน้าที่ผลิตภัณฑ์ ดอกเบี้ย ค่าบริการ อัตราแลกเปลี่ยน เงื่อนไขและคำแนะนำการใช้งาน คุ้มครองความลับ และรักษากระบวนการรับและแก้ไขข้อร้องเรียนภายใน ห้ามเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อรับเรื่อง ตรวจสอบ หรือแก้ไขข้อร้องเรียน ผู้บริโภคขอข้อมูล เลือกบริการที่มีอยู่ เรียกค่าชดเชยเมื่อเหมาะสม และรายงานการละเมิดต่อหน่วยงานกำกับดูแลและตรวจสอบผู้บริโภคบริการการเงินหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องอื่น ลูกค้าต้องให้ข้อมูลตามจริง ปฏิบัติตามสัญญา ปกป้องสมุดบัญชี บัตร รหัส และคูปอง และรายงานการสูญหายหรือเสียหายทันที กรอบกฎหมายหลักรวมถึงกฎหมายธนาคารพาณิชย์แก้ไขเลขที่ 39/NA วันที่ 17 กรกฎาคม 2023 กฎหมายระบบการชำระเงินแก้ไขเลขที่ 45/NA วันที่ 20 พฤศจิกายน 2023 กฎหมายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินและสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายแก้ไขเลขที่ 64/NA วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 และกฎหมายจัดการเงินตราต่างประเทศแก้ไขเลขที่ 15/NA วันที่ 7 กรกฎาคม 2022