Bancos en Liberia

El Banco Central de Liberia (Central Bank of Liberia, CBL) concede licencias y supervisa a los bancos, vigila los sistemas de pago y puede intervenir en entidades financieras o resolverlas. El principal marco jurídico incluye la Ley de Instituciones Financieras de 1999 y la Ley del CBL de 2020, modificada y refundida. Entre los proveedores bancarios de Liberia están los bancos comerciales LBDI, Ecobank Liberia, International Bank Liberia, Bloom Bank Africa Liberia, Sapelle International Bank Liberia, United Bank for Africa Liberia, Access Bank Liberia, Guaranty Trust Bank Liberia y Afriland First Bank Liberia. La lista de entidades del CBL fechada el 20 de julio de 2026 también incluye First Atlantic Bank Liberia. El informe anual del CBL de 2025 contabilizó nueve bancos en algunas estadísticas y utilizó una lista distinta; por ello, si va a elegir un proveedor, consulte directamente con el CBL la lista actual de entidades autorizadas. Los bancos ofrecen depósitos a la vista, de ahorro, a plazo y a plazo vencido, pero los tipos de interés, las comisiones y otros cargos varían según la entidad. Los bancos deben exponer sus tipos de interés para préstamos y depósitos, así como los cargos aplicables. Una cuenta bancaria puede estar denominada en dólares liberianos (LRD), dólares estadounidenses (USD) o ambas monedas. El dólar liberiano es la moneda oficial de transacción y el dólar estadounidense también es de curso legal. El acceso bancario sigue concentrado en Montserrado. En 2025, Liberia tenía 91 puntos de acceso bancario, entre sucursales, ventanillas y anexos, en nueve de los quince condados; ese año cerró una sucursal. LBDI y Ecobank Liberia representaban cada uno el 16 % de las sucursales registradas. La banca con agentes, el dinero móvil, las instituciones de microfinanzas de depósito (microfinance deposit-taking institutions, MDIs), las instituciones de financiación comunitaria rural (rural community finance institutions, RCFIs) y las cooperativas de crédito ofrecen alternativas funcionales allí donde no hay una sucursal completa. No todos estos proveedores tienen la misma condición jurídica que un banco. Según el reglamento revisado del CBL sobre banca con agentes, los bancos, las MDIs y las RCFIs pueden trabajar con agentes autorizados en virtud de un contrato escrito y un producto aprobado por el CBL. Los agentes básicos pueden recibir y entregar efectivo, cobrar facturas, consultar saldos y remitir solicitudes. Un superagente también puede abrir cuentas de ahorro ordinarias si lo permite su acuerdo. Los agentes no pueden prestar servicios bancarios por cuenta propia, recibir efectivo o cheques para depósito, emitir cheques bancarios o garantías ni añadir cargos no autorizados. La entidad responsable sigue respondiendo por el servicio del agente. Las transacciones deben procesarse en tiempo real, cifrarse y quedar registradas en un historial de auditoría; deben contar con un recibo duradero o un SMS. Los errores o fallos del sistema requieren procedimientos de reversión. Los límites para agentes básicos incluyen US$1.000 por cliente al día, US$2.500 por agente al día para retiradas, US$5.000 al día para ingresos y US$2.500 al día para el pago de facturas. Una cuenta básica puede tener un saldo máximo de US$2.000, con retiradas diarias limitadas a US$650 e ingresos diarios a US$1.000. Para las comprobaciones simplificadas de clientes pueden utilizarse un documento nacional de identidad, un permiso de conducir o una tarjeta de votante. Si no se dispone de identificación formal, puede exigirse una referencia aceptada, como un clérigo o un jefe de pueblo, clan o ciudad, junto con el nombre, la dirección y el teléfono del cliente. El dinero móvil está muy extendido a través de Lonestar MTN y Orange Money Liberia. En 2025, el sistema registró 13.612.251 inscripciones acumuladas, 3.640.618 cuentas activas en un período de 90 días y 348.259 agentes registrados, de los que 30.495 estuvieron activos en un período de 30 días. Las inscripciones acumuladas no representan personas únicas. La política de tarifas del CBL para retiradas fijó una comisión del 2 % a partir del 1 de agosto de 2025. El Sistema Interoperable de Pagos Instantáneos (Interoperable Instant Payment System, IIPS), lanzado el 16 de diciembre de 2025, conecta bancos, monederos, proveedores de tecnología financiera y el Gobierno de Liberia para transferencias en tiempo real basadas en Mojaloop. El Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (National Electronic Payment System, NEPS) permite servicios interoperables de cajeros automáticos y terminales de venta, transferencias interbancarias instantáneas y pagos de facturas. El sistema nacional de pagos también incluye liquidación de grandes importes mediante RTGS, compensación ACH/ACP y el Sistema de Liquidación de Valores. PAPSS facilita algunos pagos transfronterizos en monedas locales. Las tarjetas y la banca digital son servicios establecidos. En 2025, los bancos comunicaron 1.204.657 transacciones en cajeros automáticos en USD por valor de US$435,99 millones; 398.034 transacciones en terminales de venta en USD por US$44,96 millones; 38.877 transacciones de banca por internet en USD por US$333,85 millones; y 1.206.509 transacciones con tarjeta de débito en USD por US$640,08 millones. Las tarjetas prepago representaron 106.783 transacciones en USD por US$8,34 millones. Estas cifras describen la actividad del sector; no garantizan que todos los bancos ofrezcan todos los servicios. Los bancos deben identificar a sus clientes y aplicar controles de diligencia debida y contra el blanqueo de capitales a clientes, productos, transacciones, sucursales y filiales. No se permiten cuentas anónimas. Por lo general, los bancos conservan los registros de transacciones durante cinco años y mantienen los registros de identificación del cliente cinco años después del fin de la relación. Los servicios no presenciales y las nuevas tecnologías requieren una evaluación adicional de riesgos; los bancos deben nombrar a un responsable de cumplimiento en materia de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (AML/CFT) y formar al personal cada año. Una cuenta bancaria queda inactiva tras seis meses sin actividad iniciada por el cliente y pasa a estar dormida tras más de doce meses. Si el saldo es cero, el banco no puede seguir acumulando cargos después de seis meses. Puede permitirse una tarifa de reactivación. Los bienes sin actividad pertinente durante quince años pueden convertirse en bienes abandonados sujetos a declaración o transferencia al CBL. Cada banco debe contribuir al Plan legal de Protección de Depósitos, pero la investigación disponible no establece un importe de cobertura confirmado, un límite de reembolso ni un procedimiento de reclamación uniforme. Las cifras del sector bancario de 2025 muestran activos de L$364.400 millones, depósitos de L$259.460 millones, préstamos y anticipos de L$102.330 millones y capital de L$48.290 millones. La ratio de adecuación de capital comunicada fue del 37,91 %, frente a un mínimo del 10 %, y la liquidez fue del 50,04 %, frente a un mínimo del 15 %. Los préstamos improductivos alcanzaron el 12,58 %, por encima del límite aceptable comunicado del 10 %; por tanto, la estabilidad sectorial no elimina el riesgo de calidad crediticia. Primero se debe presentar la reclamación mediante el procedimiento interno del banco. Si no se llega a una solución acordada dentro del plazo del CBL, el cliente afectado o su representante autorizado puede presentar una reclamación con pruebas justificativas a la Unidad de Protección al Consumidor del CBL. No se admiten reclamaciones anónimas ni de terceros sin autorización. Entre los problemas comunicados con frecuencia figuran un mal servicio, retiradas no autorizadas, transacciones fraudulentas, fraude con depósitos o cajeros automáticos y disputas sobre remesas. Conserve recibos y avisos SMS, revise pronto las transacciones e informe de inmediato al banco sobre cualquier actividad no autorizada.