Bancos na Libéria

O CBL licencia e supervisiona bancos, supervisiona sistemas de pagamento e pode intervir em instituições financeiras ou resolvê-las. O principal quadro legal inclui a Lei das Instituições Financeiras de 1999 e a Lei do CBL de 2020, alterada e reformulada. Os prestadores bancários da Libéria incluem bancos comerciais como LBDI, Ecobank Liberia, International Bank Liberia, Bloom Bank Africa Liberia, Sapelle International Bank Liberia, United Bank for Africa Liberia, Access Bank Liberia, Guaranty Trust Bank Liberia e Afriland First Bank Liberia. A lista de instituições do CBL, datada de 20 de julho de 2026, também inclui First Atlantic Bank Liberia. O relatório anual do CBL de 2025 contou nove bancos em algumas estatísticas e usou uma lista diferente; ao escolher prestador, verifique diretamente com o CBL a lista vigente de instituições licenciadas. Os bancos oferecem depósitos à ordem, poupança, a prazo e a prazo vencido, mas taxas de juro, comissões e outros encargos diferem entre instituições. Os bancos devem exibir taxas de crédito e depósito e encargos aplicáveis. Uma conta pode ser em dólares liberianos (LRD), dólares dos Estados Unidos (USD) ou ambos. O dólar liberiano é a moeda oficial de transação; o dólar dos Estados Unidos também é moeda legal. O acesso a bancos continua concentrado em Montserrado. Em 2025, a Libéria tinha 91 pontos de acesso bancário, incluindo agências, balcões e anexos, em nove dos 15 condados; uma agência fechou durante o ano. LBDI e Ecobank Liberia representavam cada um 16% das agências reportadas. Agentes bancários, dinheiro móvel, instituições de captação de depósitos de microfinanças (microfinance deposit-taking institutions, MDIs), instituições financeiras comunitárias rurais (rural community finance institutions, RCFIs) e cooperativas de crédito oferecem alternativas funcionais onde não há agência completa. Nem todos estes prestadores têm o mesmo estatuto legal que um banco. Nos termos do regulamento alterado do CBL sobre agentes, bancos, MDIs e RCFIs podem usar agentes aprovados através de acordo escrito e produto aprovado pelo CBL. Agentes básicos podem efetuar depósitos e levantamentos em dinheiro, pagamentos de contas, consultas de saldo e encaminhamento de pedidos. Um superagente também pode abrir contas normais de poupança se o acordo permitir. Agentes não podem prestar serviços bancários independentemente, receber ou depositar cheques em dinheiro, emitir cheques bancários ou garantias, nem acrescentar taxas não autorizadas. A instituição responsável continua responsável pelo serviço do agente. As transações devem ser processadas em tempo real, encriptadas, registadas numa trilha de auditoria e apoiadas por recibo durável ou SMS; erros ou falhas do sistema exigem procedimento de reversão. Os limites básicos de agente incluem US$1,000 por cliente por dia, US$2,500 por agente por dia em levantamentos, US$5,000 por dia em depósitos e US$2,500 por dia em pagamentos de contas. Uma conta básica pode ter saldo máximo de US$2,000, com levantamento diário limitado a US$650 e depósito diário a US$1,000. Verificações simplificadas de cliente podem usar documento nacional, carta de condução ou cartão eleitoral. Quando não há documento de identificação formal, pode ser exigida referência aceite, como clérigo ou chefe de aldeia, clã ou cidade, além de nome, endereço e telefone do cliente. O dinheiro móvel é amplamente usado através de Lonestar MTN e Orange Money Liberia. Em 2025, o sistema registou cumulativamente 13,612,251 inscrições, 3,640,618 contas ativas nos 90 dias anteriores e 348,259 agentes registados, dos quais 30,495 estiveram ativos nos 30 dias anteriores. Inscrições cumulativas não representam pessoas únicas. A política de taxa de levantamento em dinheiro do CBL fixou taxa de 2% a partir de 1 de agosto de 2025. O Sistema Interoperável de Pagamentos Instantâneos (Interoperable Instant Payment System, IIPS), lançado em 16 de dezembro de 2025, liga bancos, carteiras, prestadores fintech e o Governo da Libéria através de transferências em tempo real baseadas em Mojaloop. O Sistema Nacional de Pagamentos Eletrónicos (National Electronic Payment System, NEPS) suporta serviços interoperáveis de ATM e ponto de venda, transferências interbancárias instantâneas e pagamentos de contas. O sistema nacional inclui também liquidação de grandes valores RTGS, compensação ACH/ACP e Sistema de Liquidação de Títulos. O PAPSS apoia alguns pagamentos transfronteiriços em moedas locais. Cartões e banca digital são serviços estabelecidos. Em 2025, os bancos reportaram 1,204,657 transações ATM em USD no valor de US$435.99 milhões, 398,034 transações USD em ponto de venda no valor de US$44.96 milhões, 38,877 transações USD de internet banking no valor de US$333.85 milhões e 1,206,509 transações com cartão de débito USD no valor de US$640.08 milhões. Cartões pré-pagos representaram 106,783 transações USD no valor de US$8.34 milhões. Estes números descrevem atividade do setor; não garantem que cada banco ofereça todos os serviços. Os bancos devem identificar clientes e aplicar diligência devida e controlos contra branqueamento de capitais a clientes, produtos, transações, agências e subsidiárias. Contas anónimas são proibidas. Em geral, bancos conservam registos de transações por cinco anos e registos de identificação por cinco anos após o fim da relação. Serviços não presenciais e novas tecnologias exigem avaliação de risco adicional; os bancos devem nomear responsável de conformidade AML/CFT e formar os funcionários anualmente. Uma conta fica inativa após seis meses sem atividade iniciada pelo cliente e dormente após mais de 12 meses. Se o saldo for zero, o banco não pode continuar a cobrar taxas após seis meses. Pode ser permitida taxa de reativação. Bens sem atividade pertinente durante 15 anos podem tornar-se propriedade abandonada sujeita a comunicação ou transferência ao CBL. Cada banco contribui para o Plano de Proteção de Depósitos legal, mas a pesquisa pública disponível não estabelece montante de cobertura, limite de pagamento nem procedimento normal de pedidos confirmado. Os dados do setor bancário de 2025 indicam ativos de L$364.40 bilhões, depósitos de L$259.46 bilhões, empréstimos e adiantamentos de L$102.33 bilhões e capital de L$48.29 bilhões. O rácio de adequação de capital reportado foi 37.91%, face ao mínimo de 10%; a liquidez foi 50.04%, face ao mínimo de 15%. Empréstimos malparados foram 12.58%, acima do limite aceitável reportado de 10%; a estabilidade do setor não elimina o risco de qualidade do crédito. Uma reclamação deve primeiro seguir o processo interno do banco. Se não houver solução acordada dentro do prazo do CBL, o cliente afetado ou representante autorizado pode apresentar reclamação com provas ao Serviço de Proteção do Consumidor do CBL. Não são aceites reclamações anónimas ou de terceiros não autorizados. Problemas reportados comuns incluem mau serviço, levantamentos não autorizados, transações fraudulentas, fraude de depósitos ou ATM e litígios de remessas. Os clientes devem guardar recibos e avisos SMS, verificar transações prontamente e comunicar sem demora atividade não autorizada ao banco.