Bancos en Libia

El Banco Central de Libia (Central Bank of Libya, CBL), conocido localmente como مصرف ليبيا المركزي, es la autoridad monetaria estatal de Libia. Emite el dinar libio (LYD), gestiona las reservas de divisas y la política monetaria, supervisa los bancos y puede proporcionar liquidez de emergencia al sistema bancario. Su sede está en Trípoli y tiene sucursales en Bengasi, Sirte y Sabha. El directorio del CBL enumera los bancos comerciales autorizados e identifica los convencionales y los islámicos. También recoge entidades especializadas de préstamo, como el Banco Agrícola, el Banco de Ahorro e Inversión Inmobiliaria, el Banco de Desarrollo y el Banco Rural. La legislación bancaria se basa principalmente en la Ley Bancaria n.º 1/2005, modificada por la Ley n.º 46/2012, que incluye disposiciones sobre banca islámica. La Ley n.º 1/2013 prohíbe la riba y la Ley n.º 2/2005 establece requisitos contra el blanqueo de capitales. Los planes de reforma y las propuestas de actualización no modifican automáticamente la posición jurídica vigente. El Departamento de Supervisión Bancaria y Monetaria del CBL realiza supervisión externa e inspecciones in situ. Se espera que los bancos mantengan funciones de gestión de riesgos, cumplimiento, auditoría interna y auditoría externa. El marco de supervisión incluye las reglas de capital de Basilea II y calificaciones CAMELS del 1 al 5; el CBL puede intervenir si un banco incumple los requisitos. Los bancos islámicos también tienen responsabilidades de gobernanza conforme a la sharía. Se debe elegir un banco que figure en el directorio de bancos autorizados del CBL. Para abrir o utilizar una cuenta suelen aplicarse controles de identificación del cliente y contra el blanqueo de capitales. Los documentos y el proceso exactos dependen del banco, la cuenta y las circunstancias del cliente. Las sucursales, los cajeros automáticos, los terminales POS, las aplicaciones de banca móvil, las tarjetas locales y, cuando están disponibles, los monederos electrónicos ofrecen distintos canales de acceso. Las plataformas bancarias centralizadas pretenden facilitar las transacciones entre sucursales y cuentas en más de una moneda, aunque su disponibilidad real depende del banco, la región y la liquidez. Los tipos de cuenta habituales incluyen cuentas corrientes o a la vista, cuentas de ahorro y depósitos a plazo. Los bancos islámicos ofrecen productos a la vista y de ahorro dentro del marco de banca islámica aplicable. Los bancos e instituciones que aceptan depósitos deben pertenecer al Fondo de Garantía de Depósitos (Deposit Insurance Fund, DIF), llamado صندوق ضمان أموال المودعين. El DIF es una institución de protección de depósitos jurídicamente separada y supervisada por el CBL. Su calendario de protección actual abarca depósitos en LYD, pero excluye los depósitos en moneda extranjera. Se agrupan los depósitos mantenidos en distintas sucursales del mismo banco, mientras que los depósitos en bancos diferentes se tratan por separado. Según el calendario indicado, la protección es del 100% hasta LYD 10,000, del 50% para LYD 10,001 a 100,000, del 25% para LYD 100,001 a 400,000, del 12.5% para LYD 400,001 a 1,000,000 y del 10% por encima de LYD 1,000,000, hasta un máximo de LYD 250,000. El derecho a reclamar surge tras la liquidación del banco; el plazo objetivo para pagar no supera los 30 días. Los bancos pagan al DIF el 0.001 de los pasivos por depósitos asegurados, con un mínimo de LYD 250,000 y un máximo de LYD 20,000,000. La infraestructura de pagos de Libia incluye compensación electrónica para pagos de escaso valor y gran volumen inferiores a LYD 10,000, y el sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (Real-Time Gross Settlement, RTGS) para pagos de elevado valor superiores a LYD 10,000. Los pagos RTGS son definitivos e irreversibles antes del cierre de la jornada bancaria. La compensación electrónica de cheques, las conexiones SWIFT, las tarjetas nacionales, Visa y Mastercard, los cajeros automáticos y los terminales POS respaldan distintas necesidades de pago. LYPay y OnePay son servicios locales de pago electrónico. Los proveedores de servicios de pago autorizados pueden emitir tarjetas locales, aceptar pagos con tarjeta, operar monederos digitales y facilitar la banca móvil. Las reglas del CBL abarcan los pagos electrónicos, los pagos móviles y los contratos de los proveedores de servicios de pago. Se anunciaron pagos instantáneos sin comisiones, mientras que las comisiones por tarjetas y transferencias rápidas siguen sujetas a las normas del CBL y a las condiciones del banco. Una medida del CBL de 2024 redujo las comisiones POS para comerciantes al 1% en los sectores sanitario, farmacéutico y alimentario, y al 1.5% en otros sectores. Los bancos y organismos deben exhibir sus tarifas, pero el cliente debe confirmar el coste vigente del producto elegido. El acceso a efectivo sigue siendo desigual. La escasez de billetes, su acaparamiento y las diferencias regionales pueden limitar las retiradas. Un informe reciente del CBL describió un límite temporal de LYD 4,000 en la Región Sur, dividido entre LYD 2,000 en ventanilla y LYD 2,000 en cajero automático; se trataba de una medida regional comunicada, no de una norma nacional. Por ello, los pagos electrónicos son una alternativa importante. Entre enero y julio de 2026, los valores de transacción comunicados fueron aproximadamente LYD 252 mil millones mediante LYPay y OnePay, LYD 33 mil millones en pagos con tarjeta en terminales POS en más de 270,000 terminales, LYD 209 mil millones mediante banca móvil, LYD 143 mil millones mediante RTGS, LYD 650 millones mediante monederos electrónicos y LYD 5 mil millones en retiradas de cajeros automáticos. Estas cifras describen ese periodo y no deben tratarse como totales anuales estables. La Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2025–2029 propone cuentas de inclusión financiera, mayor protección de datos bancarios, identidad bancaria digital, pagos gubernamentales digitalizados y posibles transferencias nacionales sin cuenta bancaria. Son medidas de una estrategia y no demuestran que todos los servicios previstos estén ya disponibles en todo el país. Entre las obligaciones de seguridad vigentes figuran mantener actualizados los datos de identidad, proteger las tarjetas y credenciales de las aplicaciones y comunicar inmediatamente al banco las transacciones sospechosas o no autorizadas. Los requisitos de ciberseguridad y tecnología de la información del CBL se aplican a los bancos. Desde 2025 se utiliza goAML para comunicar transacciones sospechosas, y los bancos comerciales registran a sus responsables de información. La sucursal, la aplicación o el canal telefónico del banco suelen ser el primer contacto para problemas de cuentas, pagos y tarjetas. El CBL es el supervisor, no un defensor general de clientes bancarios. El DIF tiene un canal electrónico de quejas para asuntos de seguro de depósitos. Las fuentes oficiales revisadas no establecen un defensor bancario independiente para todo el país. Las empresas que gestionen divisas o cartas de crédito mediante el Sistema de Gestión de Divisas (Foreign Currency Management System, FCMS) necesitan una clave válida del CBL, un IBAN empresarial y datos verificados del documento nacional de identidad, teléfono y pasaporte; los pagos internacionales o de importación pueden requerir comprobaciones adicionales del CBL y contra el blanqueo de capitales.