Bancos na Líbia

O Banco Central da Líbia (CBL), denominado localmente مصرف ليبيا المركزي, é a autoridade monetária estatal da Líbia. Emite o dinar líbio (LYD), gere as reservas cambiais e a política monetária, supervisiona os bancos e pode fornecer liquidez de emergência ao sistema bancário. A sua sede fica em Trípoli, com filiais em Benghazi, Sirte e Sabha. O diretório do CBL apresenta os bancos comerciais autorizados e identifica bancos convencionais e islâmicos. Também lista instituições de crédito especializadas, como o Banco Agrícola, o Banco de Poupança e Investimento Imobiliário, o Banco de Desenvolvimento e o Banco Rural. A legislação bancária baseia-se principalmente na Lei Bancária n.º 1/2005, alterada pela Lei n.º 46/2012, que inclui disposições sobre a banca islâmica. A Lei n.º 1/2013 proíbe a riba (juros proibidos segundo a lei islâmica) e a Lei n.º 2/2005 estabelece requisitos de combate ao branqueamento de capitais. As reformas planeadas e as alterações propostas não modificam automaticamente a posição jurídica atual. O Departamento de Supervisão Bancária e Monetária do CBL realiza monitorização à distância e inspeções presenciais. Espera-se que os bancos mantenham funções de gestão do risco, conformidade, auditoria interna e auditoria externa. O quadro de supervisão inclui as regras de capital Basileia II e classificações CAMELS de 1 a 5; o CBL pode intervir quando um banco não cumpre os requisitos. Os bancos islâmicos também têm responsabilidades de governação em matéria de Sharia. A escolha do banco deve recair sobre um dos bancos autorizados incluídos no diretório do CBL. A abertura e utilização de uma conta envolvem normalmente verificações de identificação do cliente e de combate ao branqueamento de capitais. Os documentos e o processo exatos dependem do banco, da conta e das circunstâncias do cliente. Balcões, caixas automáticas, terminais POS, aplicações de banca móvel, cartões locais e, quando disponíveis, carteiras eletrónicas oferecem diferentes canais de acesso. As plataformas bancárias centralizadas destinam-se a facilitar transações entre balcões e contas em mais do que uma moeda, mas a disponibilidade efetiva depende do banco, da região e da liquidez. Os tipos de conta comuns incluem contas à ordem ou à vista, contas poupança e depósitos a prazo. Os bancos islâmicos oferecem produtos à ordem e poupança nos termos do respetivo quadro de banca islâmica. Os bancos e as instituições que recebem depósitos devem integrar o Fundo de Garantia de Depósitos (DIF), denominado صندوق ضمان أموال المودعين. O DIF é uma instituição de proteção de depósitos juridicamente distinta e supervisionada pelo CBL. O quadro de proteção atual abrange depósitos em LYD, mas exclui depósitos em moeda estrangeira. Os depósitos mantidos em diferentes filiais do mesmo banco são agregados, enquanto os depósitos em bancos diferentes são tratados separadamente. Nos termos do quadro indicado, a proteção é de 100% até LYD 10,000, 50% para LYD 10,001 a 100,000, 25% para LYD 100,001 a 400,000, 12.5% para LYD 400,001 a 1,000,000 e 10% acima de LYD 1,000,000, sujeita ao limite máximo de LYD 250,000. O direito a uma indemnização surge após a liquidação de um banco, com um prazo visado de pagamento não superior a 30 dias. Os bancos pagam ao DIF 0.001 das responsabilidades relativas a depósitos protegidos, com um mínimo de LYD 250,000 e um máximo de LYD 20,000,000. A infraestrutura de pagamentos da Líbia inclui compensação eletrónica para pagamentos de baixo valor e alto volume inferiores a LYD 10,000 e o sistema de liquidação bruta em tempo real (RTGS) para pagamentos de elevado valor superiores a LYD 10,000. Os pagamentos RTGS são finais e irreversíveis antes do fim do dia bancário. A compensação eletrónica de cheques, as ligações SWIFT, os cartões nacionais, Visa e Mastercard, as caixas automáticas e os terminais POS apoiam diferentes necessidades de pagamento. LYPay e OnePay são serviços de pagamento eletrónico locais. Os prestadores autorizados de serviços de pagamento podem emitir cartões locais, adquirir pagamentos com cartão, operar carteiras digitais e disponibilizar banca móvel. As regras do CBL abrangem pagamentos eletrónicos, pagamentos móveis e contratos de prestadores de serviços de pagamento. Os pagamentos instantâneos foram anunciados como gratuitos, enquanto as comissões dos cartões e das transferências expressas continuam sujeitas às regras do CBL e às condições dos bancos. Uma medida do CBL de 2024 reduziu as comissões POS para comerciantes a 1% nos setores da saúde, farmacêutico e alimentar, e a 1.5% nos outros setores. Os bancos e as agências devem apresentar os seus preçários, mas os clientes devem confirmar o custo atual do produto escolhido. O acesso a numerário continua a ser desigual. A escassez de notas, o entesouramento de numerário e as diferenças regionais podem limitar os levantamentos. Um relatório recente do CBL descreveu um limite temporário de LYD 4,000 para a região sul, dividido entre LYD 2,000 ao balcão e LYD 2,000 numa caixa automática; esta foi uma medida regional comunicada, não uma regra nacional. Por conseguinte, os pagamentos eletrónicos são uma alternativa importante. De janeiro a julho de 2026, os valores de transação comunicados foram de aproximadamente LYD 252 mil milhões através de LYPay e OnePay, LYD 33 mil milhões em pagamentos com cartão nos terminais POS, que ultrapassavam 270,000, LYD 209 mil milhões através da banca móvel, LYD 143 mil milhões via RTGS, LYD 650 milhões através de carteiras eletrónicas e LYD 5 mil milhões em levantamentos em caixas automáticas. Estes valores referem-se àquele período e não devem ser tratados como totais anuais estáveis. A Estratégia Nacional de Inclusão Financeira para 2025–2029 propõe contas de inclusão financeira, maior proteção dos dados bancários, identidade bancária digital, digitalização dos pagamentos públicos e possíveis transferências nacionais sem conta bancária. Estas são medidas estratégicas e não provam que todos os serviços planeados já estejam disponíveis em todo o país. Entre os deveres de segurança atuais estão manter os dados de identificação atualizados, proteger cartões e credenciais de aplicações e comunicar imediatamente ao banco transações suspeitas ou não autorizadas. Os requisitos de cibersegurança e tecnologias da informação do CBL aplicam-se aos bancos e, desde 2025, o goAML é utilizado para comunicar transações suspeitas, estando os bancos comerciais a registar responsáveis pela comunicação. O balcão, a aplicação ou o canal telefónico do banco é normalmente o primeiro contacto para problemas relacionados com contas, pagamentos e cartões. O CBL é a autoridade de supervisão, não um provedor geral para litígios bancários. O DIF tem um canal eletrónico de reclamações para casos de garantia de depósitos. As fontes oficiais analisadas não estabelecem um provedor bancário independente de âmbito nacional. As empresas que tratam de câmbio ou cartas de crédito através do Sistema de Gestão de Moeda Estrangeira (FCMS) precisam de uma chave CBL válida, um IBAN da empresa e dados verificados de identificação nacional, telefone e passaporte; os pagamentos internacionais ou de importação podem exigir verificações adicionais do CBL e de combate ao branqueamento de capitais.