Bancos no Liechtenstein

A Financial Market Authority Liechtenstein (FMA) autoriza e supervisiona os bancos, mantém o registo bancário e trata de questões de licenciamento e supervisão. O Banco Nacional Suíço exerce funções de banco nacional e de política monetária, enquanto a FMA continua a ser a autoridade de supervisão dos prestadores de serviços financeiros licenciados no Liechtenstein. A LGT Bank AG, a Liechtensteinische Landesbank AG e a VP Bank AG são designadas bancos de importância sistémica, estando cada uma sujeita a uma reserva de risco sistémico de 2%. Os bancos oferecem contas de pagamento, contas para salários, contas de poupança e depósitos a prazo, contas em moeda estrangeira, contas empresariais e contas fiduciárias. Os serviços variam conforme o banco e podem incluir pagamentos em CHF e EUR, cartões, banca eletrónica, banca móvel, acesso a agências e transferências internacionais. Os IBAN e BIC do Liechtenstein identificam contas e pagamentos. A participação do Liechtenstein no EEE apoia os direitos de pagamento no EEE e o acesso ao SEPA, enquanto o tratado monetário com a Suíça o liga aos sistemas de pagamento suíços. É possível digitalizar uma fatura QR suíça através da banca eletrónica ou móvel no Liechtenstein e na Suíça. Antes de abrir uma conta, o banco verifica a identidade, a residência fiscal, o beneficiário efetivo, a origem dos fundos ou ativos, a finalidade da conta e o padrão previsto de transações. As empresas, os trusts e as fundações podem precisar de documentos adicionais. Os bancos monitorizam continuamente as contas e podem pedir mais provas ou recusar um pedido por motivos de prevenção do branqueamento de capitais, sanções, avaliação de risco ou falta de documentos. Não são permitidas contas anónimas ou fictícias. Uma conta de pagamento básica oferece uma opção de acesso protegida aos consumidores com residência legal no EEE, independentemente do local onde residem, desde que tenham um interesse genuíno. Isto pode incluir pessoas sem morada fixa, refugiados, pessoas que procuram proteção, requerentes de asilo e pessoas que não podem ser removidas. A conta deve permitir depósitos, levantamentos em numerário no EEE, débitos diretos, cartões de pagamento com pagamentos em linha, transferências e ordens permanentes. Não confere o direito a descoberto. O banco tem de processar sem demora um pedido completo e, o mais tardar, no prazo de 10 dias úteis, abrir a conta ou comunicar uma recusa baseada num motivo legal. A comissão deve ser razoável. A proteção dos depósitos cobre saldos de contas elegíveis, incluindo depósitos à ordem e a prazo e respetivos juros, até CHF 100.000 por pessoa e banco. Todas as contas elegíveis e moedas são agregadas para este limite. Os clientes particulares e comerciais e, em princípio, as fundações estão abrangidos, com exceção de determinados organismos públicos e setores financeiros. A Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungs-Stiftung paga os depósitos protegidos no prazo de sete dias úteis após um evento de proteção, a partir de 2026. Esta proteção de depósitos é distinta da indemnização dos investidores, associada sobretudo ao setor dos investimentos. Os cartões de débito, crédito e virtuais dependem do banco e do produto. Os limites contratuais, as condições de descoberto, as comissões de câmbio e as taxas das caixas automáticas devem ser verificados separadamente. A banca eletrónica e móvel está amplamente estabelecida, mas uma instituição de moeda eletrónica ou de pagamentos é uma categoria distinta, autorizada pela FMA, e não tem automaticamente estatuto bancário nem proteção de depósitos. Em caso de reclamação, contacte primeiro o banco. O provedor de justiça pode tratar de litígios de direito civil, enquanto a FMA trata de questões de supervisão, licenciamento, registo e utilização indevida; uma reclamação à FMA não suspende os prazos de pagamento ou de prescrição. Nunca envie documentos originais com uma reclamação. Proteja os dados de acesso, verifique o endereço do sítio e a rede, confirme por outra via alterações a faturas ou IBAN e comunique imediatamente qualquer suspeita de fraude ao banco e à polícia.