リヒテンシュタインの銀行

リヒテンシュタイン金融市場監督庁（Financial Market Authority Liechtenstein、FMA）は銀行を認可・監督し、銀行登録簿を管理し、免許や監督に関する問い合わせを扱います。スイス国立銀行は中央銀行・金融政策の機能を担い、リヒテンシュタインで免許を受けた金融サービス事業者の監督当局はFMAです。LGT Bank AG、Liechtensteinische Landesbank AG、VP Bank AGはシステム上重要な銀行に指定され、それぞれ2％のシステミックリスクバッファーが課されています。 銀行は、決済口座、給与受取口座、普通預金・定期預金、外貨預金、事業用口座、信託口座を提供します。サービスは銀行ごとに異なり、CHF・EURの決済、カード、電子バンキング、モバイルバンキング、支店窓口、国際送金などがあります。口座と決済の識別にはリヒテンシュタインのIBANとBICを使います。リヒテンシュタインはEEA加盟国のためEEA内の決済権とSEPAへのアクセスがあり、スイスとの通貨条約によってスイスの決済制度にも接続されています。スイスのQR請求書は、リヒテンシュタインまたはスイスの電子・モバイルバンキングで読み取れます。 口座開設前に銀行は、本人確認、税務上の居住地、実質的支配者、資金または資産の出所、口座の目的、予定される取引の種類を確認します。企業、信託、財団には追加書類が必要な場合があります。銀行は口座を継続的に監視し、追加証拠を求めたり、マネーロンダリング防止規則、制裁、リスク評価、書類不足を理由に申請を拒否したりする場合があります。匿名口座や架空名義口座は認められません。 基本決済口座は、EEA内に合法的に居住し、真の必要性がある消費者のために保護された口座利用手段です。居住地は問われません。固定住所がない人、難民、保護申請者、庇護希望者、退去させることができない人も対象になり得ます。口座では、預金、EEA内での現金引き出し、自動引落し、オンライン決済可能なカード、振込、定期振込が利用できなければなりません。口座に当座貸越を利用する権利は伴いません。銀行は、必要書類がそろった申請を遅滞なく、遅くとも10営業日以内に処理し、口座を開設するか、法律上の根拠を示して拒否しなければなりません。手数料は妥当な額でなければなりません。 預金保護の対象となる口座残高は、普通預金と定期預金、その利息を含め、1人・1銀行あたり100,000 CHFまで保護されます。同じ銀行にある対象口座と通貨を合算して上限を計算します。個人・法人の顧客、原則として財団が対象ですが、特定の国・金融部門には例外があります。預金保護・投資家補償財団（Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungs-Stiftung）は、2026年から保護事由が生じた後7営業日以内に保護対象預金を支払います。この預金保護は投資家補償とは別制度であり、後者は主に投資分野に属します。 デビットカード、クレジットカード、バーチャルカードは銀行と商品によって異なります。契約上の利用限度額、当座貸越の条件、外貨手数料、ATM手数料は個別に確認してください。電子・モバイルバンキングは広く普及していますが、電子マネー事業者や決済機関は別種のFMA認可事業者で、銀行の資格や預金保護が自動的に付与されるわけではありません。苦情はまず銀行に申し立ててください。オンブズマンは民事上の紛争に対応し、FMAは監督、免許、登録、不正利用に関する問題を扱います。FMAへの苦情申立てによって支払い期限や時効が停止することはありません。苦情に原本を送らないでください。ログイン情報を守り、ウェブサイトのアドレスとネットワークを確認し、請求書やIBANの変更は別の手段で確認し、不正の疑いがあればすぐに銀行と警察へ届け出てください。