Банки в Северна Македония

Банковата система в Северна Македония действа съгласно Закона за банките и Закона за платежните услуги и платежните системи. Националната банка на Република Северна Македония, Народна банка на Република Северна Македонија (NBRNM), надзирава лицензираните банки, клоновете на чуждестранни банки, спестовните каси (штедилница) и доставчиците на платежни услуги. Министерството на финансите публикува законите за финансовата система. Банката за развитие на Северна Македония AD Skopje е държавна банка за развитие и износ, съсредоточена главно върху подкрепа за малки и средни предприятия и износ. Преди откриване на сметка или използване на доставчик проверете актуалния списък на лицензиите на NBRNM. Платежната сметка, наричана също трансакционна сметка, позволява на титулярите да получават и изпращат пари, да теглят или внасят пари в брой и да използват карти или електронно банкиране, когато доставчикът предлага тези услуги. Резидент или нерезидент може да поиска платежна сметка, но доставчикът трябва да идентифицира заявителя и евентуалния му представител съгласно правилата срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма. Заявлението обикновено включва образец на подпис, освен ако страните не се договорят за друг метод за удостоверяване. Подписите се полагат пред упълномощен служител на доставчика или се заверяват нотариално. Доставчикът може да поиска допълнителни документи съгласно вътрешните си правила и трябва предварително да обясни тези изисквания. Дистанционното откриване може да е ограничено до електронно нареждане на плащания и да не изисква образец на подпис. Резидентно физическо лице по принцип не може да държи при доставчик друга платежна сметка в MKD или чуждестранна валута, ако вече има съответната сметка. Промяна в резидентния статут трябва да бъде съобщена на доставчика, за да се актуализира информацията за сметката. Нерезидент, който внася пари в брой в чуждестранна валута, обикновено може да се нуждае от потвърждение от Митническата администрация за пари в брой, чуждестранна валута или чекове. Потвърждението може да се използва повторно в рамките на пет работни дни и е валидно пет работни дни. Изключения има за суми под прага за деклариране и определени средства, изтеглени от собствената сметка на клиента през предходните три месеца, както и за конкретни постъпления и документи, свързани с авиокомпании. Платежна сметка с основни характеристики е достъпна за потребители с постоянно или временно пребиваване, търсещи убежище и определени заявители, чието временно пребиваване е отказано, но които не могат да напуснат поради правни или практически ограничения, свързани с принципа на забрана за връщане. Хората, които се позовават на конкретни законни права, подават писмена декларация и доказателство за съответното право. Сметката включва обслужване, внасяне и теглене на пари в брой чрез мрежата на банката или доставчика и банкомати, неограничени плащания с дебитна карта и най-малко пет месечни кредитни превода, постоянни нареждания или директни дебити към сметки в същата банка или спестовна каса. Посочените услуги са безплатни за уязвими потребители и потребители, допустими по посочените законни права. За другите потребители таксата за покритите услуги не може да надвишава 0,1% от средната изплатена нетна заплата през предходните 12 месеца. Доставчиците трябва да предоставят преддоговорна и договорна информация и да оповестяват тарифите си. NBRNM посочва 11 най-представителни услуги по платежни сметки, получава документи за таксите по сметки с основни характеристики, сметки по законни права, сметки в MKD и сметки в чуждестранна валута и предлага инструмент за сравнение на таксите. Доставчикът трябва да предоставя отчет за таксите най-малко веднъж годишно. Таксите и условията за услугите се различават между доставчиците; сравнете тарифата, валутата на сметката, таксите за карта и банкомат, условията за електронно банкиране и възможностите за достъп до пари в брой. Платежните операции обикновено изискват нареждане или предварително съгласие на титуляра на сметката, включително за постоянни нареждания и директни дебити. Принудителното събиране е изключение. Доставчиците изпълняват валидните нареждания изцяло и хронологично. Ако сметката на получателя е закрита или не съществува, доставчикът на получателя връща неизпълнената сума до края на следващия работен ден след получаването ѝ; може да се начисли такса за действителните разходи. Кредитните преводи и платежните карти са основните платежни инструменти. MIPS, Македонската междубанкова платежна система, и KIBS, Clearing Interbank Systems AD Skopje, поддържат междубанковите плащания. На 17 септември 2025 г. KIBS е лицензирана за система за незабавни кредитни преводи в MKD. Гаранцията за влоговете се прилага към задължителните членове на Фонда за гарантиране на депозитите, Фонд за осигурување на депозити (FOD или DIF), включително банки, клонове на чуждестранни банки и спестовни каси. Покритите депозити включват депозити в MKD и чуждестранна валута, депозитни сертификати, трансакционни сметки, депозити, свързани с карти, и определени постъпления в чуждестранна валута на физически лица, които са резиденти или нерезиденти. Всички покрити депозити на едно физическо лице се събират поотделно за всяка институция. Максималното покритие е равностойността на EUR 30 000 в MKD на вложител във всяка банка, клон на чуждестранна банка или спестовна каса. Изчислението включва главницата и договорената или начислената лихва, както и неначислената лихва до решението, което задейства рисковото събитие. Сумите в чуждестранна валута се конвертират по средния курс на NBRNM към датата на окончателното решение за отнемане на лиценза. Всяко вземане над лимита се предявява в производството по ликвидация или несъстоятелност на институцията. Според профила на FOD депозитите на юридически лица понастоящем не са покрити. След окончателно решение на управителя на NBRNM, което задейства рисково събитие, FOD започва изплащане в срок от 20 дни и може да получи извънредно удължаване до 10 дни. Наличната процедура не посочва отделно изискване за заявление от вложителя извън идентификацията и актуализацията на личните данни при нужда. Гаранцията за влоговете не покрива автоматично салдата в платежна институция или институция за електронни пари; потвърдете лиценза на доставчика и дали салдото е депозит при член на FOD. Банките и доставчиците на платежни услуги трябва да поддържат процедури за предотвратяване на измами, докладване на инциденти, техническа поддръжка и жалби. Поддържайте актуални личните си данни, проверявайте официалната самоличност и лиценза на доставчика, преглеждайте тарифата и уведомлението за застраховане на сметката и разрешавайте само трансакции, които възнамерявате да направите. Започнете с информацията на NBRNM за таксите, изберете упълномощен доставчик, подайте изискуемите документи за самоличност и статут, прегледайте рамковия договор и тарифата и активирайте карти или електронно банкиране, ако се предлагат. Първо подайте жалба по вътрешната процедура на доставчика. Документирана нерешена жалба за банкови услуги може да бъде отнесена до отдела за защита на потребителите и финансово образование на NBRNM.