Banken auf den Malediven

Die Maldives Monetary Authority (MMA) ist die Zentralbank und beaufsichtigt Lizenzierung, Eigenkapital, Liquidität, Unternehmensführung, Geldwäschekontrollen, Risikomanagement und Cybersicherheit. Banken benötigen vor Aufnahme des Bankgeschäfts eine Lizenz. Zum wichtigsten Rechtsrahmen gehören der Maldives Banking Act 24/2010, der Maldives Monetary Authority Act und der National Payment System Act 8/2021. In den Bankübersichten der MMA für 2025 und April 2026 waren State Bank of India, Bank of Maldives, Bank of Ceylon, Habib Bank Limited, The Mauritius Commercial Bank (Maldives) Private Limited, Maldives Islamic Bank und Commercial Bank of Maldives Private Limited aufgeführt. HSBC verließ den Markt im Mai 2025. Maldives Premier Bank Private Limited erhielt am 18. Mai 2026 eine Lizenz und Betriebsgenehmigung. Veröffentlichte Gesamtzahlen unterscheiden sich zwischen Übersichten und späteren Berichten. Wenn es auf die genaue Zahl oder den aktuellen Lizenzstatus ankommt, ist daher das aktuelle Bankenregister der MMA zu prüfen. Banken bieten Giro-, Sparkonten, Festgelder, Gemeinschafts- und Geschäftskonten sowie Konten für ausländische Beschäftigte an. Übliche Währungen sind maledivische Rufiyaa (MVR) und US-Dollar. Ein Festgeld kann in einem Beispiel der Bank of Maldives sechs oder zwölf Monate laufen; Regeln für vorzeitige Abhebung, Zins- oder Gewinnbehandlung und Mindestguthaben hängen von Bank und Produkt ab. Maldives Islamic Bank bietet Scharia-konformes Banking an; auch Bank of Maldives stellt islamische Alternativen bereit. Die Einlagensicherung schützt Giro-, Termin- und Spareinlagen einschließlich entsprechender islamischer Einlagen bis zu MVR 30,000 oder dem Gegenwert in Fremdwährung je Einlegerin beziehungsweise Einleger und Mitgliedsbank. Mitgliedsinstitute, der Staat, verbundene Personen und als Sicherheit gehaltene Einlagen sind von diesem Schutz ausgeschlossen. Maledivische Einwohnerinnen und Einwohner weisen ihre Identität grundsätzlich mit National ID oder eFaas nach. eFaas ist das staatliche digitale Identitätssystem für Malediverinnen und Malediver sowie berechtigte Einwohner oder Inhaber eines Work Permit; es ist selbst kein Bankkonto. Ausländische Einwohner legen normalerweise einen Reisepass, gültiges Visum oder Work Permit und die von der Bank verlangten Unterlagen für Kundenprüfungen vor. Ein Unternehmen benötigt üblicherweise eine lokale Registrierung, Vorstandsbeschlüsse oder entsprechende Dokumente sowie Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten und zur Kundenidentifikation. Je nach Bank und Kundenprofil kann ein Konto in einer Filiale, über eine Agentur oder über ein zulässiges digitales Verfahren eröffnet werden. Der Zugang zu Banken ist über die Inseln ungleich verteilt. Die Financial Access Survey 2025 erfasste ohne Hauptsitze 52 Filialen in 20 bewohnten Atollen bei sieben erfassten Banken. Bank of Maldives meldete 38 Filialen in 20 Atollen, 85 Selbstbedienungszentren, 141 Geldautomaten und mehr als 200 Agenturen. Maldives Islamic Bank betreibt Filialen und elektronische Bargeld-Recyclingautomaten in mehreren nördlichen und südlichen Atollen. Die Verfügbarkeit auf einer bestimmten Insel hängt von der Bank ab. Geldautomatenzugang, Bargelddienste, Agenturlimits und Verbindungsmöglichkeiten sollten daher vor der Kontoauswahl geprüft werden. Zu den Zahlungsmöglichkeiten gehören Bargeld, Karten, Kassenzahlungen, Onlinezahlungen, lokale und zwischenbankliche Überweisungen, SWIFT- oder telegrafische Überweisungen und Rücküberweisungen. MRTGS verarbeitet hochwertige oder dringende zwischenbankliche Überweisungen ab MVR 100,000 oder USD 5,000; ACH wickelt Clearing in Sammelverarbeitung für geringere Beträge ab, einschließlich Direktgutschriften und digitaler Scheckverarbeitung. Visa-, Mastercard- und American-Express-Karten können Debit-, Kredit- oder Prepaidkarten sein. Favara unterstützt Überweisungen, Zahlungsaufforderungen, Rückruf und Identifizierung; seine Limits von 2024 betrugen MVR 200,000 für Überweisungen und MVR 10,000 für Zahlungsaufforderungen. PayMV QR verwendet einen nationalen EMVCo-QR-Standard; teilnehmende Banken und Abdeckung können sich ändern. Internet- und Mobile Banking können Kontostände, Auszüge, lokale und Auslandsüberweisungen, Rechnungszahlungen, Aufladungen, Zwei-Faktor-Authentifizierung, Push-Benachrichtigungen, Kartensperren und Kontoeinstellungen bereitstellen. Bank of Maldives und Maldives Islamic Bank bieten unterschiedliche digitale Dienste, darunter Favara-verknüpfte Überweisungen und Kartenverwaltung. Digitale Dienste verringern Reisen zwischen Inseln, hängen aber weiterhin von Verbindung, funktionierendem Gerät und sicheren Zugangsdaten ab. Geben Sie PIN, Passwort, Einmalpasswort oder Kartenprüfnummer niemals weiter und öffnen Sie keine Links aus unerwarteten Nachrichten. Banken sollten aktuelle Zinssätze, Wechselkurse, Gebühren, Öffnungszeiten, wesentliche Produktinformationen, Risikoinformationen und Angaben zu Agenturen bereitstellen. Gebühren, Wechselkursaufschläge, Mindestguthaben, Karten- und Geldautomatengebühren sowie Überweisungskosten richten sich nach dem aktuellen Gebührenverzeichnis der Bank. Öffnungszeiten unterscheiden sich ebenfalls. Filialen der Bank of Maldives sind häufig sonntags bis donnerstags von 08:30 bis 14:00 Uhr geöffnet, mögliche Sonderöffnungszeiten sind zu beachten. Kundinnen und Kunden sollten Auszüge prüfen, Kontaktdaten und Identitätsangaben aktuell halten, Kontobedingungen beachten und Betrugsverdacht umgehend melden. Eine Beschwerde beginnt normalerweise über den internen Beschwerdekanal der Bank. Löst die Bank eine finanzielle Beschwerde nicht, kann sie schriftlich mit dem Beschwerdeformular der MMA, über 1444@mma.gov.mv oder über die Hotline 1444 während der Geschäftszeiten eingereicht werden. Die MMA kann untersuchen, vermitteln oder ihr Streitbeilegungsverfahren nutzen.