Banken in Mali

Die Zentralbank der Westafrikanischen Staaten (BCEAO) gibt die Währung aus und legt gemeinsame Bank- und Zahlungsregeln für die UMOA fest. Die Bankenkommission der UMOA (Commission Bancaire de l’UMOA) lässt regulierte Institute zu und beaufsichtigt sie, führt Vor-Ort- und Aktenprüfungen durch, verhängt Sanktionen und unterstützt Krisenlösungen. Der Westafrikanische Einlagensicherungs- und Abwicklungsfonds (FGDR-UMOA) schützt berechtigte Einlagen bei teilnehmenden Kreditinstituten und dezentralen Finanzsystemen (SFDs). Umfang, gedeckte Einlagen und Ausnahmen richten sich nach der Satzung des Fonds; hier wird keine einfache aktuelle Höchstsumme für Verbraucher genannt. Zum 29. Juni 2026 umfasst Malis regulierter Markt 14 Banken: AFG BANK MALI, BANK OF AFRICA-MALI, BANQUE ATLANTIQUE MALI, BCS, BDM, BIM, BMS, BNDA, BCI-MALI, BSIC-MALI, CORIS BANK INTERNATIONAL-MALI, ECOBANK-MALI, UBA-MALI und ORABANK COTE D’IVOIRE, SUCCURSALE DU MALI. Drei Kreditfinanzierungsinstitute sind FGHM, FGSP und SAFCA-ALIOS FINANCE, SUCCURSALE DU MALI. Die Zahlungsinstitute INTOUCH MALI und CAURIDOR bieten regulierte Zahlungsdienste an. Die E-Geld-Institute ORANGE FINANCES MOBILES MALI, Betreiber von Orange Money, und SAMA MONEY MALI geben elektronisches Geld aus. Zu den üblichen Bankprodukten gehören Girokonten, Spar- oder Kontobuchkonten, Festgelder und besondere Sparkonten. Banken bieten außerdem Karten, Geldautomatendienste, Überweisungen und weitere Zahlungsdienste an. Ein RIB sind Kontokennungsdaten, die für den Empfang oder die Durchführung von Zahlungen verwendet werden. GAB und DAB bezeichnen Geldautomaten. GIM-UEMOA bietet interoperable nationale und regionale Kartendienste an Geldautomaten und Zahlungsterminals nach EMV-Standards. Eine natürliche oder juristische Person mit Wohnsitz oder Niederlassung in der UMOA, die kein Bank- oder Postkonto besitzt und ein regelmäßiges Einkommen von mindestens FCFA 50.000 hat, kann Anspruch auf ein Konto haben. Das Konto umfasst mindestens ein sicheres Zahlungsinstrument. Beschäftigte legen normalerweise monatlich Einkommensnachweise vor. Selbstständige und Unternehmen können diese je nach Situation monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich vorlegen. Eine Unterbrechung der erforderlichen Nachweise kann zur Kontoschließung führen. Die Liste der BCEAO-Basisdienste sieht vor, dass Kontoeröffnung, Kontoführung und Kontoschließung kostenlos sind, ebenso die Ausgabe und Führung eines Sparbuchs, ein monatlicher Kontoauszug und eine jährliche Gebührenübersicht, Bareinzahlungen und -abhebungen bei der eigenen Bank, Gehaltsgutschrift, Einrichtung von Daueraufträgen oder Lastschriften, Kontostandsabfragen und Abhebungen an Geldautomaten der eigenen Bank, UMOA-Kartenzahlungen, interne Überweisungen, Scheckeinzug, nationale, regionale und internationale eingehende Zahlungen sowie elektronische Belastungs- und Gutschriftbenachrichtigungen. Gebühren außerhalb dieser Liste hängen von Bank und Produkt ab. Banken veröffentlichen ihre Bedingungen gemäß BCEAO-Regeln zweimal jährlich. SICA-UEMOA verarbeitet Überweisungen, Schecks und weitere Zahlungsinstrumente. Überweisungen in FCFA sind über SICA-UEMOA auf FCFA 50 Millionen begrenzt; größere Überweisungen laufen über STAR-UEMOA. SICA-UEMOA wickelt Überweisungen im Allgemeinen am selben Tag und Lastschriften, Schecks sowie ähnliche Instrumente am folgenden Geschäftstag ab. Seit dem 30. September 2025 ermöglicht PI-SPI rund um die Uhr Echtzeitzahlungen. Eine Teilnahmegenehmigung belegt für sich genommen nicht, wie intensiv ein Anbieter den Dienst nutzt. Die für den öffentlichen Dienst am 31. Juli 2026 aufgeführten malischen PI-SPI-Teilnehmer waren AFG BANK, BCI MALI, BDM, BIM, BMS, BNDA, BSIC MALI, CORIS BANK, ECOBANK, ORABANK, UBA, ORANGE FINANCES MOBILES MALI, BAOBAB und COFINA. Mobiles Geld ist eine wichtige praktische Alternative zum Filialbankgeschäft. 2024 wurden in Mali 18.129.935 mobile Geldkonten eröffnet; bei 6.148.800 Konten gab es in den vorangegangenen 90 Tagen mindestens eine Transaktion. Daraus ergab sich eine Aktivitätsquote von 33,92 % bei insgesamt 1.271.890.183 Transaktionen. Zu den Partnerschaften zwischen Banken, Telekommunikations- und Technologieunternehmen gehören BDM-SOTELMA/Malitel mit MOOV MONEY, BAM mit WIZALL, BSIC MALI mit ZELIA, CORIS BANK MALI-M2I mit CORIS MONEY, ORABANK MALI mit WAVE und BICIM-MALI mit T-LIA und OPTIMA. Manche Partnernamen sind historisch, etwa BICIM und BAM im Vergleich zu BIM und Banque Atlantique. SFDs sind formelle, regulierte Mikrofinanzinstitute und keine Banken. Sie bieten einen praktischen Zugang zu kleineren Spar- und Kreditangeboten, besonders dort, wo Filialen schwer erreichbar sind. Am 30. Juni 2025 gab es in Mali 116 SFDs. Eine erfasste Stichprobe von 25 verfügte über 1.040 Servicestellen und 1.613.133 Kunden, Einlagen in Höhe von FCFA 178.578 Millionen, Kredite von FCFA 197.921 Millionen und eine Quote notleidender Kredite von 8,5 %. Verfügbarkeit von Filialen, Vertretungen, Karten, Geldautomaten und Produkten hängt weiterhin vom Anbieter und Standort ab. Eine Bank muss über eine interne Beschwerdestelle verfügen. Wird der Fall dort nicht gelöst, kann der Kunde vor einem Gerichtsverfahren eine kostenlose Mediation in Anspruch nehmen und sich danach bei der BCEAO oder der Commission Bancaire de l’UMOA beschweren, auch über den elektronischen Beschwerdedienst der Kommission. CIP-UEMOA führt Informationen zu Unregelmäßigkeiten im Zahlungsverkehr für alle acht UMOA-Länder zusammen und ermöglicht öffentliche Prüfungen der Ordnungsmäßigkeit von Schecks und Karten. Nach Instruction 001-01-2024 dürfen personalisierte Sicherheitsdaten nur über sichere Kanäle durch Nutzer und Herausgeber verarbeitet werden.