Banques au Mali

La Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) émet la monnaie et fixe les règles communes bancaires et de paiement de l’UMOA. La Commission Bancaire de l’UMOA autorise et supervise les institutions réglementées, effectue des contrôles sur place et sur pièces, impose des sanctions et contribue à la résolution des crises. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution dans l’UMOA (FGDR-UMOA) protège les dépôts admissibles détenus auprès des établissements de crédit participants et des systèmes financiers décentralisés, appelés SFD. La couverture, les dépôts admissibles et les exclusions sont définis par les statuts du fonds ; aucun plafond de protection actuel et simple n’est indiqué ici. Au 29 juin 2026, le marché malien réglementé compte 14 banques : AFG BANK MALI, BANK OF AFRICA-MALI, BANQUE ATLANTIQUE MALI, BCS, BDM, BIM, BMS, BNDA, BCI-MALI, BSIC-MALI, CORIS BANK INTERNATIONAL-MALI, ECOBANK-MALI, UBA-MALI et ORABANK COTE D’IVOIRE, SUCCURSALE DU MALI. Les trois établissements de crédit et de financement sont FGHM, FGSP et SAFCA-ALIOS FINANCE, SUCCURSALE DU MALI. Les établissements de paiement INTOUCH MALI et CAURIDOR proposent des services de paiement réglementés. Les établissements de monnaie électronique ORANGE FINANCES MOBILES MALI, qui exploite Orange Money, et SAMA MONEY MALI émettent de la monnaie électronique. Les produits bancaires courants comprennent les comptes courants, les livrets ou comptes d’épargne, les dépôts à terme et l’épargne sous régime spécial. Les banques proposent également des cartes, des services de distributeur automatique, des virements et d’autres moyens de paiement. Le RIB désigne les coordonnées permettant d’identifier un compte pour recevoir ou organiser des paiements. Les sigles GAB et DAB désignent des distributeurs automatiques de billets. Le GIM-UEMOA fournit des services de cartes nationaux et régionaux interopérables conformes aux normes EMV, aux distributeurs et aux terminaux de paiement. Une personne physique ou morale résidant ou établie dans l’UMOA, sans compte bancaire ou postal et disposant d’un revenu régulier d’au moins 50 000 FCFA, peut prétendre au droit à un compte. Celui-ci comprend au moins un moyen de paiement sécurisé. Les salariés fournissent généralement chaque mois une preuve de revenu. Les travailleurs indépendants et les entreprises peuvent la fournir chaque mois, tous les deux mois, chaque trimestre, chaque semestre ou chaque année selon leur situation. Une interruption des preuves requises peut entraîner la clôture du compte. La liste des services de base de la BCEAO prévoit la gratuité de l’ouverture, de la tenue et de la clôture d’un compte, de l’émission et de la tenue d’un livret, de l’envoi d’un relevé mensuel et d’un récapitulatif annuel des frais, des dépôts et retraits en espèces dans la propre banque du client, de la domiciliation du salaire, de la mise en place de virements permanents ou de prélèvements, des vérifications de solde et retraits aux distributeurs de la propre banque, des paiements par carte dans l’UMOA, des virements internes, de l’encaissement des chèques, de la réception de paiements nationaux, régionaux et internationaux, ainsi que des avis électroniques de débit et de crédit. Les frais des services hors de cette liste dépendent de la banque et du produit. Les banques publient leurs conditions deux fois par an conformément aux règles de la BCEAO. SICA-UEMOA traite les virements, les chèques et d’autres instruments de paiement. Le montant d’un virement en FCFA par SICA-UEMOA est plafonné à 50 millions de FCFA ; les virements supérieurs passent par STAR-UEMOA. SICA-UEMOA règle généralement les virements le jour même, et les prélèvements, chèques et instruments similaires le jour ouvrable suivant. Depuis le 30 septembre 2025, PI-SPI permet les paiements instantanés 24 heures sur 24. L’autorisation de participer ne montre pas à elle seule à quel point un prestataire utilise le système. Les participants maliens répertoriés pour le service public le 31 juillet 2026 étaient AFG BANK, BCI MALI, BDM, BIM, BMS, BNDA, BSIC MALI, CORIS BANK, ECOBANK, ORABANK, UBA, ORANGE FINANCES MOBILES MALI, BAOBAB et COFINA. Le mobile money constitue une solution pratique importante en complément des agences bancaires. En 2024, 18 129 935 comptes de monnaie mobile ont été ouverts au Mali, tandis que 6 148 800 avaient enregistré au moins une transaction au cours des 90 jours précédents. Le taux d’activité qui en résulte était de 33,92 %, pour un total de 1 271 890 183 transactions. Parmi les partenariats entre banques, opérateurs de télécommunications et entreprises technologiques figurent BDM-SOTELMA/Malitel avec MOOV MONEY, BAM avec WIZALL, BSIC MALI avec ZELIA, CORIS BANK MALI-M2I avec CORIS MONEY, ORABANK MALI avec WAVE, et BICIM-MALI avec T-LIA et OPTIMA. Certains noms de partenaires sont historiques, notamment BICIM et BAM comparés à BIM et Banque Atlantique. Les SFD sont des institutions de microfinance formelles et réglementées, et non des banques. Ils offrent une solution pratique pour l’épargne et le crédit à petite échelle, surtout lorsque les agences sont peu accessibles. Au 30 juin 2025, le Mali comptait 116 SFD ; un échantillon déclaré de 25 disposait de 1 040 points de service et de 1 613 133 clients, avec des dépôts de 178 578 millions de FCFA, des prêts de 197 921 millions de FCFA et un taux de prêts en souffrance de 8,5 %. La disponibilité des agences, des agents, des cartes, des distributeurs et des produits dépend toujours du prestataire et de la localité. Une banque doit disposer d’un service interne de traitement des réclamations. Si cette procédure ne résout pas le problème, le client peut recourir à la médiation gratuite avant de saisir un tribunal, puis déposer une réclamation auprès de la BCEAO ou de la Commission Bancaire de l’UMOA, notamment par le service électronique de réclamations de la Commission. Le CIP-UEMOA centralise les informations relatives aux incidents de paiement dans les huit pays de l’UMOA et permet au public de vérifier la régularité des chèques et des cartes. En vertu de l’Instruction 001-01-2024, les données de sécurité personnalisées ne peuvent être traitées que par l’utilisateur et l’émetteur, au moyen de canaux sécurisés.