Schulden in Mali

Formelle Schulden in Mali umfassen Bankdarlehen, Kredite von Finanzinstituten und Darlehen von SFD, das heißt dezentralen Finanzinstitutionen, die Spar- und Kreditdienste anbieten. Informelle Schulden können bei Familienmitgliedern, Freunden, Tontinen oder informellen Spargruppen entstehen. Ihre rechtliche Gültigkeit und Durchsetzbarkeit hängen von der Vereinbarung und den verfügbaren Nachweisen ab. Ein verlässlicher nationaler Anteil der Haushaltsverschuldung aus informellen Krediten wurde nicht bestätigt. ENSAN 2024 berichtete, dass 23.4% der Haushalte in den vorangegangenen sechs Monaten neue Schulden aufgenommen hatten. Im Vergleich zum Vorjahr gaben 40.2% der Haushalte an, ihre Schulden seien höher oder viel höher, bei 32.8% seien sie unverändert und bei 27.0% niedriger. Besonders hohe gemeldete Zunahmen gab es in Taoudénit mit 80.9% und Ménaka mit 79.3%. In den verfügbaren Forschungsergebnissen gibt es keine entsprechende landesweite Aufschlüsselung nach Städten. Vor einer Kreditvergabe kann ein Kreditgeber Einkommen, bestehende Verpflichtungen, Sicherheiten und Kredithistorie prüfen. Das Kreditbüro der UMOA ist CREDITINFO WEST AFRICA und an das BCEAO-System angebunden. Informationen können von Finanzinstituten, öffentlichen Quellen und großen Versorgungsunternehmen stammen. Für die jeweilige Bonitätsprüfung ist die Zustimmung der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers erforderlich. Ein Kreditbericht oder Bonitätsscore kann den Zugang und die Kreditbedingungen beeinflussen. Betroffene können Einsicht und Berichtigung verlangen. Eine Beschwerde wegen falscher Daten kann mit entsprechenden Nachweisen direkt an das Kreditbüro oder an den Kreditgeber beziehungsweise die SFD gerichtet werden. Kreditgeber oder SFD sollen die Beschwerde innerhalb von fünf Tagen weiterleiten. Der korrigierte Bericht soll der betroffenen Person und früheren Empfängern des Berichts übermittelt werden. Zinsen und Gebühren hängen von Vertrag und Anbieter ab. Ab dem 1. Juni 2026 beträgt der Höchstzinssatz 14% pro Jahr für Banken und 24% pro Jahr für établissements financiers de crédit, SFD und andere Wirtschaftsakteure. Ein einheitlicher landesweiter Gebührenplan für Kredite wurde nicht bestätigt. Prüfen Sie daher im Vertrag Zinsen, Provisionen, Versicherung, Strafgebühren, Sicherheiten und Zahlungstermine. Bei Rückzahlungsschwierigkeiten kann eine frühzeitige Kontaktaufnahme mit Kreditgeber oder SFD möglicherweise eine individuelle Ratenänderung, einen Aufschub oder eine Refinanzierung ermöglichen. Einen einheitlichen staatlichen Weg zur Schuldnerberatung für alle Schuldnergruppen gibt es in Mali nach den verfügbaren Angaben nicht. Nicht beglichene Schulden können nach den OHADA-Regeln zu Einzug und Zwangsvollstreckung führen. Mali ist Mitglied der OHADA. Der überarbeitete Einheitliche Rechtsakt zur Beitreibung und Vollstreckung von Forderungen gilt seit dem 16. Februar 2024. Je nach Forderung und Gerichtsverfahren können die Maßnahmen einen Zahlungsbefehl, die Herausgabe oder Rückgabe von Eigentum, Sicherungsbeschlagnahme oder Zwangsvollstreckung in bewegliches Vermögen, Forderungen, Gesellschaftsrechte oder Wertpapiere, Löhne und Immobilien umfassen. Gläubiger wenden sich in der Regel an das zuständige Gericht und einen huissier. Konkrete Fristen und Gebühren hängen vom Einzelfall ab. Die Unternehmensinsolvenz in Mali unterliegt dem Einheitlichen OHADA-Rechtsakt über kollektive Insolvenzverfahren, der seit dem 24. Dezember 2015 gilt. Conciliation und règlement préventif sollen eine Vereinbarung oder die Abwendung eines Scheiterns ermöglichen; redressement judiciaire und liquidation des biens regeln die gerichtliche Sanierung oder eine geordnete Veräußerung von Vermögenswerten. Ziel der Verfahren ist es, tragfähige Unternehmen und Arbeitsplätze nach Möglichkeit zu erhalten und Gläubiger gemäß den geltenden Regeln zu befriedigen. In den verfügbaren Primärquellen wurde kein privates Verbraucherinsolvenz- oder allgemeines Restschuldbefreiungsverfahren festgestellt. Unternehmensinsolvenzverfahren dürfen daher nicht als allgemeine Lösung für Haushaltsschulden dargestellt werden. Öffentliche Verschuldung betrifft eine andere Größenordnung und wird von staatlichen Stellen verwaltet. Die Direction Générale de la Dette Publique (DGDP) ist unter dem Wirtschafts- und Finanzministerium für öffentliche Schuldenpolitik, Verwaltung, Ausgabe, Registrierung und Analyse zuständig. Das DGDP-Bulletin bezifferte die öffentliche Verschuldung Ende 2024 auf 49.7% des BIP: 25.7% entfielen auf Auslandsschulden und 24.0% auf Inlandsschulden. Die durchschnittliche Laufzeit betrug 7.5 Jahre, der durchschnittliche Zinssatz 3.1%. Eine IWF-Analyse zur Tragfähigkeit der Verschuldung verwendete eine andere Methode und schätzte den Anteil auf 51.7% des BIP; das Risiko einer allgemeinen und externen Schuldenkrise stufte sie als moderat ein. Der Schuldendienst der öffentlichen Hand betrug 2024 6.7% des BIP. Zum 28. Februar 2025 beliefen sich Zahlungsrückstände bei Auslandsschulden auf etwa 0.7% des BIP; davon entfielen rund 76% auf bilaterale Forderungen. Kurzfristige und teure regionale Finanzierung, Refinanzierungsbedarf sowie Risiken staatseigener Unternehmen, des Goldsektors, der Exporte und der Sicherheitslage können die öffentlichen Finanzen beeinflussen.