Banken in Mauretanien

Die BCM ist die Zentralbank Mauretaniens und lizenziert sowie beaufsichtigt Kreditinstitute, Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute. Der wichtigste Rechtsrahmen umfasst Gesetz 2018-036 bis über Kreditinstitute, Gesetz 2018-034 über die BCM, Gesetz 2018-037 bis über das nationale Zahlungssystem, Gesetz 2021-014 über elektronische Zahlungsdienste und -mittel sowie Gesetz 2019-017 zu Maßnahmen gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Der Datenschutz wird außerdem durch Gesetz 2017-020 geregelt. Eine Bank kann ein Giro- oder Zahlungskonto, Scheckdienste, Sparkonten, Festgelder, Fremdwährungskonten, Bargeldeinzahlungen und -abhebungen, interne und bankübergreifende Überweisungen, Schecks, Karten und Onlinezugang anbieten. Ein Festgeld, auch DAT genannt, bindet das Geld normalerweise bis zum Fälligkeitstag. Eine vorzeitige Auszahlung und mögliche Strafgebühren richten sich nach dem Vertrag. Die geprüften Quellen belegen weder ein landesweites Einlagensicherungssystem noch einen garantierten Erstattungsbetrag. Daher sollten Sie die Kontobedingungen und die finanzielle Lage des Anbieters beachten. Die Kontoeröffnung erfolgt üblicherweise in einer Filiale oder über einen ausgewählten Onlinekanal. Banken verlangen häufig einen nationalen Personalausweis oder Reisepass, einen Wohnsitznachweis, ein Foto und eine Unterschrift. Möglicherweise werden auch Einkommensnachweise oder eine Gehaltsüberweisung auf das Konto verlangt. Minderjährige nutzen normalerweise eine gesetzliche Vertretung. Anspruchsvoraussetzungen, Gebühren, Zugang zu Diensten, Transaktionslimits und Bearbeitungszeiten unterscheiden sich je nach Bank und Produkt. Ein allgemeiner Anspruch auf ein Basiskonto oder eine landesweit geltende Abwicklungsfrist wurde nicht nachgewiesen. Der formelle Bankensektor Mauretaniens wird durch sieben Zahlungsinstitute, E-Geld-Anbieter, Mauripost und mobile Zahlungsdienste ergänzt. E-Geld-Wallets und Zahlungskonten ermöglichen möglicherweise einen leichteren Zugang als ein traditionelles Bankkonto. Einige Prepaid-Karten können ohne Bankkonto genutzt werden. Für die Registrierung einer Wallet können NNI, Mobilfunknummer, vierstelliger SMS-Code, Benutzername, Sicherheitsfrage und PIN erforderlich sein. Im ausgewerteten Material werden Cadorim, Moov Money, GazaPay und Mauripost BaridCash als Anbieter genannt. Für alltägliche Zahlungen verbindet GIMTEL Banken, Geldautomaten und Händlerterminals. Karten können Bargeldabhebungen an DABs, Zahlungen an Händler über TPEs und Onlinezahlungen ermöglichen. Ob Visa oder Mastercard genutzt werden kann, hängt vom Anbieter ab. Transaktionen können mit PINs und Einmalpasswörtern bestätigt werden. SWIFT unterstützt internationale Zahlungsnachrichten. Die Infrastrukturübersicht der BCM nennt ein teilautomatisiertes Clearing zwischen Banken, einen physischen Scheckaustausch und eine papiergebundene oder manuelle Abwicklung für manche Zahlungen hoher Beträge. Für ein Zahlungsinstitut, das ausschließlich Überweisungen anbietet, kann eine Grenze von 30.000 MRU je Vorgang und 300.000 MRU je Monat und Empfänger gelten. Der Zugang zu Bankdienstleistungen ist ungleich verteilt. Indikatoren der BCM nennen für 2023 finanzielle Teilhabe von 21 % und eine Nutzung von E-Geld von 4 %. Der Findex der Weltbank für 2024 nennt dagegen 27,3 % Kontobesitz unter Erwachsenen und 15,7 % Kontobesitz mit digitalem Zugang; die Messungen beruhen auf unterschiedlichen Definitionen. Die SNIF 2023–2028 und SNPN unterstützen einen breiteren Zugang, sichere digitale Zahlungen und den Ausbau von Zahlungsinstituten und E-Geld-Diensten, auch für unterversorgte und ländliche Bevölkerungsgruppen. Kunden sollten PIN, Passwort, Einmalpasswort und NNI geheim halten, Kontoauszüge und Transaktionsnachrichten prüfen und Verlust, Diebstahl oder Betrugsverdacht unverzüglich melden. Nach einer Meldung kann der Anbieter üblicherweise die Karte oder das Konto sperren. Die erste Anlaufstelle ist der Kundenservice der Bank, des Zahlungsinstituts oder des E-Geld-Anbieters, etwa über Filiale, Servicekanal, App oder Website. BNM e-BNM ermöglicht Kontostand- und Umsatzabfragen, Kontoauszüge, Überweisungen, Karten- und Scheckheftanträge, Sperrverfahren und Kontakt zu einer Beratungsperson. Die BCM bietet außerdem Finanzbildung und Beschwerdewege an. In den ausgewerteten Quellen wurde jedoch kein unabhängiger Ombudsdienst für Banken festgestellt. Gebühren für Karten, DAB-Abhebungen, TPE-Zahlungen, Onlinezugang und internationale Nutzung hängen von Anbieter und Vertrag ab.