Bancos na Mauritânia

A BCM é o banco central da Mauritânia e licencia e supervisiona instituições de crédito, instituições de pagamento e instituições de moeda eletrónica. O principal quadro jurídico inclui a Lei 2018-036 bis sobre instituições de crédito, a Lei 2018-034 sobre a BCM, a Lei 2018-037 bis sobre o sistema nacional de pagamentos, a Lei 2021-014 sobre serviços e meios de pagamento eletrónico e a Lei 2019-017 sobre o combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo. A confidencialidade dos dados também é regulada pela Lei 2017-020. Um banco pode oferecer conta à ordem ou de pagamento, serviços de cheques, poupanças, depósitos a prazo, contas em moeda estrangeira, depósitos e levantamentos em numerário, transferências internas e interbancárias, cheques, cartões e acesso online. Um depósito a prazo, também chamado DAT, normalmente mantém os fundos indisponíveis até ao vencimento; a libertação antecipada e qualquer penalização dependem do contrato. As fontes consultadas não estabelecem um regime nacional de garantia de depósitos nem um limite de reembolso garantido, pelo que é necessário prestar atenção às condições da conta e à situação financeira do prestador. A abertura de conta ocorre normalmente numa agência ou através de um canal online selecionado. Os bancos costumam pedir bilhete de identidade nacional ou passaporte, comprovativo de residência, fotografia e assinatura. Também podem pedir comprovativo de rendimentos ou domiciliação do salário. Um menor normalmente recorre a um representante legal. A elegibilidade, as taxas, o acesso aos serviços, os limites de transação e os prazos de entrega variam conforme o banco e o produto. Não foram comprovados um direito universal a uma conta bancária básica nem um prazo nacional de liquidação. O setor bancário formal da Mauritânia funciona em paralelo com sete instituições de pagamento, prestadores de moeda eletrónica, a Mauripost e serviços de pagamento móvel. As carteiras eletrónicas e as contas de pagamento podem oferecer acesso inicial mais fácil do que uma conta bancária tradicional, e alguns cartões pré-pagos podem ser usados sem conta bancária. O registo numa carteira pode usar o NNI, um número de telemóvel, um código SMS de quatro dígitos, um nome de utilizador, uma pergunta de segurança e um PIN. Os materiais consultados identificam a Cadorim, a Moov Money, a GazaPay e a BaridCash da Mauripost como prestadores. Para pagamentos correntes, a GIMTEL liga bancos, caixas automáticas e terminais de pagamento de comerciantes. Conforme o prestador, os cartões podem permitir levantamentos em caixas automáticas (DAB), pagamentos em comerciantes através de terminais eletrónicos (TPE) e pagamentos online, com ligações à Visa ou à Mastercard. Os PIN e palavras-passe de utilização única podem autenticar transações. A SWIFT permite a transmissão de mensagens de pagamentos internacionais. A descrição da infraestrutura da BCM refere uma compensação interbancária semiautomatizada, a troca física de cheques e liquidação em papel ou manual para alguns pagamentos de valor elevado. Uma instituição de pagamento que se limite a transferências pode estar sujeita a um limite de 30.000 MRU por operação e 300.000 MRU por mês e por beneficiário. O acesso a serviços bancários continua desigual. Os indicadores da BCM apontam para inclusão financeira de 21% e utilização de moeda eletrónica de 4% em 2023, enquanto o Findex 2024 do Banco Mundial indica 27,3% de adultos com conta e 15,7% com conta de uso digital; estas medidas usam definições diferentes. A SNIF 2023-2028 e a SNPN apoiam o alargamento do acesso, a segurança dos pagamentos digitais e o desenvolvimento de instituições de pagamento e serviços de moeda eletrónica, incluindo para utilizadores sem atendimento adequado e utilizadores rurais. Os clientes devem manter confidenciais o PIN, a palavra-passe, o OTP e o NNI, verificar extratos e mensagens de transação e comunicar prontamente perdas, roubos ou suspeitas de fraude. Após a notificação, o prestador costuma conseguir bloquear o cartão ou a conta. O primeiro contacto deve ser o banco, a instituição de pagamento ou o prestador de moeda eletrónica, através de uma agência, serviço de apoio ao cliente, aplicação ou sítio web. O BNM e-BNM permite consultar saldos e histórico, obter extratos, fazer transferências, pedir cartões e cheques, opor-se a operações e contactar um consultor. A BCM também disponibiliza educação financeira e vias para apresentar reclamações, mas as fontes consultadas não comprovaram a existência de um provedor bancário independente de resolução de litígios. As taxas dos cartões, levantamentos em caixas DAB, pagamentos em TPE, serviços online e utilização internacional dependem do prestador e do contrato.