Deudas en Mónaco

Mónaco cuenta con procedimientos formales para deudas privadas y empresariales, cobros e insolvencia. Un folleto oficial del Gobierno sitúa a Mónaco entre los pocos Estados sin deuda pública; las finanzas públicas incluyen el Fondo de Reserva Constitucional. No obstante, las deudas privadas y empresariales siguen siendo relevantes para hogares, comerciantes, artesanos y empresas. La Commission de surendettement des personnes physiques es el procedimiento monegasco para las deudas no profesionales de una persona. Solo puede solicitarlo el deudor. Por regla general, se requiere buena fe, domicilio en Mónaco desde hace al menos tres años y deudas vencidas o que vayan a vencer. La declaración se presenta a la secretaría del Département des Finances et de l'Économie e incluye la firma, identidad y domicilio del solicitante, situación familiar, ingresos, bienes, pasivos y datos de cada acreedor. La Comisión decide si el caso es admisible e informa al deudor y a los acreedores. Tras admitir el caso, la Comisión puede elaborar un plan en un plazo de tres meses. Las medidas pueden incluir aplazar o fraccionar pagos, reducir la deuda o los intereses, y crear, consolidar o sustituir garantías. También puede incluirse apoyo presupuestario. El deudor debe cooperar y evitar actos que empeoren la insolvencia. El procedimiento es confidencial, pero no paraliza automáticamente la ejecución ni garantiza una condonación forzosa; el acuerdo de los acreedores sigue siendo fundamental. Si fracasa el plan, la Comisión puede recomendar un plan de pago. Las normas fundacionales examinadas no especifican tarifas fijas. La Direction de l'Action et de l'Aide Sociales (DASO) puede conceder ayuda social puntual a un hogar con dificultades financieras graves o precarias si sus recursos no superan el umbral establecido por orden ministerial. Un trabajador social presenta el caso al director de DASO. Esta ayuda respalda al hogar, pero no cancela sus deudas. Desde el 30 de septiembre de 2025, un comerciante o artesano que se enfrente a dificultades jurídicas, económicas o financieras probadas o inminentes puede recurrir a la conciliación empresarial. La solicitud se presenta al Presidente del Tribunal de première instance (TPI) e incluye un extracto del RCI, una lista y calendario de pago de créditos y deudas, información sobre garantías y partidas fuera de balance, las cuentas anuales de tres años y un resumen de financiación, liquidez y pasivos vencidos. Normalmente, el conciliador dispone de hasta tres meses, con una prórroga motivada de hasta seis meses. El deudor paga los honorarios del conciliador. Un acuerdo amistoso puede adquirir fuerza ejecutiva o ser homologado judicialmente. Las demandas individuales y las ejecuciones de los créditos incluidos en el acuerdo se suspenden o prohíben durante su vigencia. La homologación puede impugnarse en diez días; si la conciliación fracasa, termina sin recurso contra ese fracaso. El TPI puede declarar la cessation des paiements (imposibilidad de una empresa de hacer frente a pagos vencidos) a raíz de una declaración del deudor, una citación de un acreedor o por iniciativa propia. El procedimiento colectivo resultante puede ser règlement judiciaire o liquidation des biens. En un règlement judiciaire, las propuestas de concordato deben presentarse en 15 días. El tribunal puede publicar sus decisiones y ciertas sanciones en el Journal de Monaco. La faillite personnelle y la interdiction de gérer pueden derivarse de fraude, manipulación de bienes o cuentas, incompetencia grave o falta de comunicación de la cessation des paiements dentro de 15 días. La réhabilitation puede concederse tras el pago completo del capital, intereses y gastos, o tras pagar los dividendos del concordato. Para reclamar una deuda monetaria contractual, el acreedor puede solicitar una injonction de payer al Juge de paix, cualquiera que sea el importe, si se conoce el domicilio o residencia del deudor en Mónaco. La solicitud se presenta al Greffe Général en papel sin timbre y con documentos justificativos. Tras la notificación, el deudor dispone de 15 días francos para presentar un contredit, normalmente por escrito ante el Greffe y, cuando corresponda, con una provisión. Sin contredit, la orden se vuelve ejecutiva y no puede ser objeto de oposición ni recurso; si no se declara ejecutiva en seis meses, caduca. Una saisie-exécution debe ir precedida de un mandamiento notificado al menos un día antes del embargo. Una saisie-arrêt requiere título ejecutivo o autorización judicial. Los costes del tribunal, registro, huissier y provisión varían según el caso; no consta una tarifa fija fiable. La asistencia jurídica de Mónaco puede ser total o parcial si los ingresos están por debajo del umbral aplicable, con ajustes familiares incluidos. La solicitud se presenta al Greffe Général en papel simple con pruebas de recursos y bienes y puede cubrir gastos judiciales, timbres, registro, peritos, traducción, intérpretes, inserciones y testigos. Un convenio francés de insolvencia transfronteriza solo se aplica a comerciantes y sociedades mercantiles. Una resolución extranjera de insolvencia privada no tiene efecto automático en Mónaco y requiere exequatur, es decir, reconocimiento por el tribunal monegasco competente.