Bank di Mongolia

Dua belas bank komersial aktif di Mongolia adalah Khan Bank, Trade and Development Bank, Golomt Bank, XacBank, State Bank, Capitron Bank, National Investment Bank of Mongolia, Chinggis Khaan Bank, Arig Bank, TransBank, Bogd Bank dan M Bank. Mongolbank menetapkan kebijakan moneter, melisensikan bank, mengawasi kondisi prudensialnya dan mengawasi sistem pembayaran. Persyaratannya mencakup modal, likuiditas, tata kelola, pencegahan pencucian uang dan pemberantasan pendanaan terorisme, serta pelaporan peraturan. Mongolbank menggunakan pemeriksaan jarak jauh dan di lokasi serta dapat mewajibkan tindakan korektif atau mengenakan sanksi. Contoh batas prudensial mencakup likuiditas minimum 25%, eksposur mata uang asing tidak lebih dari 15% per mata uang dan tidak lebih dari 30% secara total, serta eksposur kepada sepuluh deposan terbesar tidak lebih dari 25% total aset. Komisi Regulasi Keuangan mengawasi perusahaan asuransi, perusahaan sekuritas, lembaga keuangan nonbank serta koperasi simpan pinjam, bukan bank komersial. Bank melayani nasabah melalui cabang, ATM, perbankan internet, perbankan seluler dan pusat panggilan. Cakupan terkuat berada di Ulaanbaatar dan di wilayah yang memiliki bank atau kantor Mongolbank. Tidak ada satu bank yang menawarkan jangkauan, mata uang, layanan kartu, fungsi digital, tingkat layanan atau daftar biaya yang sama dengan bank lain. Perbandingan sebaiknya mencakup lokasi dan ATM yang tersedia, mata uang yang didukung, ketentuan rekening, biaya transfer, batas kartu, biaya penggunaan luar negeri dan akses digital. Rekening giro, yang disebut hariltsah dans di Mongolia, biasanya mendukung pembayaran dan penggunaan kartu. Rekening tabungan, yang disebut hadgalamjiin dans, menyimpan deposito dengan ketentuan khusus produk. Bank juga menyediakan rekening pinjaman dan rekening dalam tögrög Mongolia, disingkat MNT, serta mata uang asing jika ditawarkan. Perjanjian rekening sebaiknya menyebutkan jangka waktu, suku bunga, perhitungan bunga, aturan pembatalan atau penghentian lebih awal serta hak dan kewajiban nasabah dan bank. Beberapa bank menawarkan pembukaan rekening atau layanan daring, tetapi hubungan nasabah yang sudah ada, pemeriksaan identitas dan aturan internal bank dapat memengaruhi akses. Bank menerapkan KYC, yaitu pemeriksaan kenali nasabah, sebelum membentuk hubungan dan ketika diperlukan selama hubungan berlangsung. Warga Mongolia umumnya memberikan kartu identitas nasional atau paspor. Orang asing mungkin memerlukan paspor, kartu izin tinggal Mongolia jika berlaku, dan surat keterangan pekerja atau bukti resmi yang menjelaskan tujuan penempatan atau perbankan, bergantung pada bank. Perusahaan mungkin memerlukan dokumen pendaftaran dan anggaran dasar, bukti perwakilan, alamat dan nomor telepon, nomor pendaftaran, informasi pemilik manfaat yang disebut UBO, serta terkadang informasi FATCA atau status pajak. Informasi wajib yang tidak lengkap dapat menyebabkan layanan ditolak. Daftar dokumen tepat bergantung pada bank dan risiko. Sistem pembayaran Mongolia mendukung uang tunai, transfer bank, perintah pembayaran, perbankan internet, perbankan seluler, kartu, pembayaran QR, pengiriman uang, uang elektronik dan layanan tagihan. Transfer MNT dan mata uang asing tersedia sesuai bank, mata uang dan jenis transaksi. RTGS, sistem penyelesaian bruto waktu nyata, menangani pembayaran bernilai tinggi di atas MNT 3,000,000. ACH+, sistem kliring otomatis, menangani pembayaran hingga MNT 3,000,000; beberapa layanan ACH+ beroperasi waktu nyata sepanjang waktu, sedangkan yang lain diproses secara batch. Karena itu, kanal transfer dan waktu pemrosesan memengaruhi kapan pembayaran menjadi final. Kliring kartu antarbank menggunakan Pusat Transaksi Elektronik Nasional atau, untuk peserta tidak langsung, Trade and Development Bank. Layanan pembayaran disediakan oleh 12 bank komersial dan penyedia layanan pembayaran nonbank berlisensi. Layanan uang elektronik serta penerbitan atau akuisisi kartu memerlukan lisensi Mongolbank. Dompet dan layanan teknologi finansial lainnya dapat menjadi alternatif fungsional untuk pembayaran, tetapi tidak otomatis menyediakan deposito bank atau perlindungan asuransi deposito yang sama dengan rekening bank. Bank menerbitkan kartu debit, kredit dan virtual. Jaringan dan fungsi yang tersedia dapat mencakup Visa, Mastercard, UnionPay, American Express, T Card nasional, pembayaran ATM dan titik penjualan, pembayaran NFC nirsentuh, pembayaran daring, pembayaran QR dan tokenisasi. T Card banyak digunakan secara nasional, sedangkan penggunaan internasional bergantung pada kartu dan bank. Golomt Bank dan Trade and Development Bank telah mendukung Apple Pay sejak 2024, dan Google Pay tersedia di Mongolia sejak 18 November 2025. Batas, perlakuan valuta asing, biaya ATM dan titik penjualan, aturan penggunaan luar negeri, penggantian dan pemblokiran bergantung pada bank dan produk kartu. Korporasi Asuransi Deposito Mongolia, atau DICOM, menyediakan asuransi deposito wajib untuk bank yang diasuransikan. Rekening giro dan tabungan dalam MNT dan mata uang asing dilindungi sesuai aturan menurut undang-undang. Total saldo satu deposan di satu bank digabungkan, termasuk bunga, dan batas maksimum perlindungan adalah MNT 20,000,000 per deposan per bank. Perlindungan mata uang asing dibayarkan dalam MNT menggunakan nilai tukar Mongolbank pada saat peristiwa yang diasuransikan. Beberapa rekening di bank yang sama tidak menghasilkan beberapa batas perlindungan terpisah, dan pengecualian menurut undang-undang dapat berlaku. Setelah Mongolbank melaporkan peristiwa yang diasuransikan, DICOM memutuskan dalam tiga hari kerja dan mulai membayar dalam sepuluh hari kerja setelah peristiwa tersebut. Mongolia tidak memiliki satu tarif bank nasional. Pembukaan rekening, saldo minimum, pemeliharaan rekening, transaksi tunai dan nontunai, transfer antarbank dan valuta asing, kartu, penggunaan ATM serta penutupan rekening dapat dikenai biaya yang berbeda. Transfer cabang, daring dan antar-rekening di bank yang sama juga mungkin memiliki harga berbeda. Periksa tarif terkini untuk rekening, kanal, mata uang dan kartu yang tepat sebelum menandatangani perjanjian. Bank juga dapat menerapkan waktu pemrosesan berbeda untuk RTGS, ACH+, pemrosesan batch dan waktu nyata. Akses digital dapat mencakup layanan 24 jam, pembayaran QR, tagihan elektronik, dompet dan verifikasi token, tetapi ketersediaannya berbeda menurut bank. Metode masuk dapat mencakup kata sandi sekali pakai, persetujuan biometrik dan pengikatan perangkat. Tokenisasi, EMV dan NFC mengurangi paparan rincian kartu, tetapi tidak menggantikan pemeriksaan penerima, jumlah, perangkat dan permintaan persetujuan. Jangan pernah mengungkapkan PIN, kata sandi sekali pakai, CVV atau kata sandi. Gunakan hanya aplikasi, situs web dan hotline resmi bank. Segera blokir kartu atau rekening setelah kehilangan, pencurian atau dugaan penipuan dan periksa transaksi yang terdampak. Untuk pengaduan perbankan, hubungi bank terlebih dahulu melalui cabang, pusat panggilan, aplikasi, kanal perbankan internet atau pengaduan tertulis. Pusat Pendidikan dan Informasi Publik Mongolbank menangani pertanyaan dan pengaduan umum, Departemen Hukumnya melindungi hak nasabah bank dan deposan, dan Departemen Sistem Pembayarannya mengawasi masalah sistem pembayaran. Kanal perbankan yang tersedia tidak menunjukkan adanya ombudsman perbankan umum sebagai padanan lokal. Rekening investasi, sekuritas, pinjaman dan utang termasuk bidang utama yang berbeda; hal-hal tersebut hanya bersinggungan dengan perbankan jika ada konsekuensi terkait rekening, pembayaran, sekuritas atau perlindungan nasabah.