Bancos en Montenegro

El euro es la moneda de curso legal de Montenegro desde marzo de 2002. El Banco Central de Montenegro, abreviado CBCG, autoriza y supervisa bancos, vigila los servicios de pago y los controles contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y gestiona la resolución bancaria. No emite la moneda de Montenegro ni establece una política nacional independiente de tipos de cambio o de interés de referencia. Los bancos autorizados que operan en Montenegro incluyen Crnogorska komercijalna banka, parte de OTP Group, Hipotekarna banka, Prva banka, Erste Bank, NLB Banka, Addiko Bank, Universal Capital Bank, Lovćen banka, Zapad banka, ZIRAAT Bank y Adriatic Bank. Las políticas, el acceso a cuentas, la disponibilidad de servicios, los límites de transacción y las tasas varían entre entidades; las condiciones y tarifas vigentes de cada banco determinan el coste práctico. Una cuenta de pago permite depósitos, retiradas, pagos con tarjeta de débito y compras en línea, transferencias, órdenes permanentes y adeudos directos. En general, los consumidores con residencia legal en Montenegro tienen derecho a una cuenta de pago básica, incluidas las personas sin domicilio fijo y algunas cuya documentación de residencia esté incompleta porque su expulsión se ve impedida legal o prácticamente. La información disponible no establece un derecho general para no residentes; los bancos aplican sus políticas y normas de identificación de clientes. La cuenta básica no incluye descubierto. Cubre apertura, mantenimiento y cierre de la cuenta; depósitos y retiradas en ventanillas o cajeros disponibles; tarjeta de pago con uso en línea; y transferencias u órdenes permanentes por los canales disponibles. Las transacciones deben estar disponibles sin un límite artificial en su número y en las mismas condiciones. Las personas que reciben el salario mínimo, determinadas pensiones mínimas o específicas, prestación por hijo, ayuda material, apoyo por discapacidad personal, asistencia o cuidados, o prestaciones por desempleo pueden recibir gratis determinados servicios de cuenta básica. Estos incluyen apertura, mantenimiento y cierre de la cuenta, depósitos y retiradas de efectivo y los primeros diez pagos nacionales de cada mes. Los demás servicios pueden cobrarse a no más del 70 % de la tarifa normal del banco para el mismo servicio. La infraestructura interbancaria de pagos de Montenegro utiliza el sistema del CBCG. RTGS liquida individualmente y en tiempo real las transferencias que cumplen los requisitos; DNS compensa lotes de pagos. El sistema de compensación en línea RTS/X, operativo desde el 26 de mayo de 2025, procesa casi al instante pagos de hasta 1.000 EUR durante el horario de días laborables, que se extiende hasta las 20:00. Montenegro opera pagos SEPA desde el 7 de octubre de 2025. SEPA es el espacio europeo de pagos para transferencias en euros normalizadas entre países participantes. Para personas físicas, la primera transferencia diaria de hasta 200 EUR tiene una comisión máxima de 0,02 EUR. Las transferencias electrónicas de hasta 20.000 EUR pueden costar como máximo 1,99 EUR y las de mayor importe, 25 EUR; las transferencias en ventanilla tienen máximos correspondientes de 3,99 y 50 EUR. Las transferencias entrantes de hasta 20.000 EUR pueden costar como máximo 1,99 EUR y las de mayor importe, 25 EUR. El servicio de pago instantáneo TIPS Clone está operativo desde el 20 de julio de 2026. Permite pagos nacionales entre personas y entre personas y empresas de hasta 3.000 EUR en cualquier momento, incluidos fines de semana y festivos, y suele liquidarlos en segundos. Las transferencias móviles o electrónicas por este servicio tienen una comisión máxima de 0,05 EUR por pago enviado o recibido. Las cuentas de pago del Gobierno no están incluidas actualmente en los pagos instantáneos, y se necesita el canal del banco. Por lo general, no se puede esperar que un pago instantáneo completado se revoque automáticamente. El Fondo de Protección de Depósitos de Montenegro, abreviado FZDCG, protege los depósitos admisibles en cada entidad de crédito autorizada. La protección cubre personas físicas y jurídicas, residentes y no residentes, y depósitos corrientes, de giro y de ahorro, con sujeción a exclusiones legales. El límite es de 50.000 EUR por depositante en cada entidad de crédito hasta la adhesión a la UE y de 100.000 EUR desde esa adhesión conforme a la ley aplicable. El cálculo combina los saldos y resta las deudas vencidas con el banco. La compensación se paga en euros y comienza en un máximo de siete días laborables. El depositante no paga una prima separada; el banco financia la protección mediante sus aportaciones. Las entidades de pago y de dinero electrónico no reciben automáticamente la misma protección que los depósitos bancarios. Los bancos ofrecen banca móvil y electrónica conforme a sus propias condiciones. Las normas de pago de Montenegro están alineadas con el marco PSD2 de la UE y permiten servicios de información de cuentas de pago e iniciación de pagos. El CBCG mantiene registros de entidades de pago, entidades de dinero electrónico y sus agentes. Los bancos identifican a clientes y beneficiarios efectivos y vigilan las transacciones conforme a las normas contra el blanqueo de capitales. Los mensajes inesperados que supuestamente representan al CBCG o a Western Union, incluidos avisos falsos de premios o regalos, pueden ser intentos de suplantación. No abras sus enlaces, instales sus aplicaciones ni envíes datos bancarios por mensajes inesperados; utiliza el canal oficial del banco o del CBCG. Normalmente, una reclamación comienza con una queja escrita al banco. El banco debe responder de inmediato o, como máximo, en ocho días si se trata de una infracción de la legislación sobre crédito al consumo, y en 15 días si versa sobre obligaciones contractuales. Si la respuesta no resuelve el problema, el cliente puede dirigirse al CBCG en zastita.potrosaca@cbcg.me o al Centro de Información y Apoyo al Consumidor; también existe resolución alternativa de conflictos mediante el Consejo de Arbitraje de la Cámara de Comercio. El cliente puede autorizar a un nuevo banco a transferir servicios de pago seleccionados de su cuenta anterior. El CBCG publica información normalizada sobre tarifas; la página web y la sucursal del banco comunican las condiciones y tarifas aplicables.