Bank di Myanmar

Financial Institutions Law 2016 merupakan bagian dari kerangka hukum perbankan di Myanmar. Hanya institusi yang mendapat lisensi CBM yang boleh menerima simpanan. Myanma Economic Bank (MEB), Myanma Foreign Trade Bank (MFTB), Myanma Investment and Commercial Bank (MICB) dan Myanma Agriculture and Development Bank (MADB) adalah contoh bank milik negara. Bank swasta mencakup KBZ, AYA Bank, CB Bank, Yoma Bank, MAB, UAB, MCB, AGD, FPB, GTB, MWD Bank dan SMEDB. Bank asing dan cabang bank asing merupakan kelompok terpisah dan perlu diperiksa berdasarkan informasi terkini CBM. Ringkasan Myanmar Banks Association mencantumkan 31 bank anggota, termasuk 27 bank swasta dan 4 bank milik negara, tetapi angka ini bukan daftar lengkap lisensi CBM terkini. Bank umumnya menawarkan rekening tabungan atau buku tabungan, rekening giro, deposito call, deposito berjangka, rekening anak di bawah umur dan rekening giro valuta asing. Bunga, frekuensi penarikan, saldo minimum dan biaya bergantung pada bank dan produk. Rekening pribadi biasanya memerlukan National Registration Card (NRC), foto, alamat, pekerjaan dan nomor ponsel. Beberapa bank juga meminta pemberi referensi atau bukti sumber dana. Sebagai contoh, rekening tabungan KBZ terdokumentasi memerlukan NRC asli dan saldo awal atau minimum MMK 1.000, sedangkan rekening giro KBZ mungkin memerlukan dua pemberi referensi dan saldo awal atau minimum MMK 1.000.000. Ini merupakan contoh khusus bank, bukan aturan nasional. Nasabah asing menghadapi persyaratan akses tersendiri. Proses rekening mata uang lokal CB Bank yang terdokumentasi menggunakan paspor dan visa, dengan persyaratan lama tinggal yang berbeda menurut status. Nonwarga negara mungkin memerlukan visa yang berlaku sedikitnya tiga bulan atau telah tinggal terus-menerus selama 72 hari, sedangkan pemegang visa kerja residen mungkin memerlukan lebih dari enam bulan dan masa tinggal terus-menerus 183 hari. Saldo awal atau minimum yang tercatat adalah MMK 1.000, dan rekening tidak membayar bunga. Petugas cabang sebaiknya mengonfirmasi persyaratan terkini karena status imigrasi, aturan produk dan prosedur bank dapat berubah. Rekening usaha mungkin memerlukan dokumen pendaftaran dan perusahaan dari Directorate of Investment and Company Administration (DICA), Certificate of Registration atau pendirian perusahaan, catatan MyCO, memorandum dan anggaran dasar, Formulir 6 dan 26, keputusan dewan, tanda tangan berwenang, salinan NRC atau paspor dan bukti sumber dana. Pendaftaran ekspor atau impor mungkin juga relevan bagi kegiatan usaha tersebut. Bank menentukan dokumen dan penanda tangan yang diterima untuk perusahaan serta profil transaksi tertentu. Bank menyediakan layanan cabang dan loket, ATM, perbankan seluler, perbankan internet dan akses agen di beberapa wilayah. Ketersediaan berbeda menurut wilayah, kondisi konflik, listrik, jaringan, ketersediaan uang tunai dan bank masing-masing. Uang tunai Myanmar Kyat (MMK) tetap dominan. Saluran lainnya mencakup transfer bank, sistem CBM-Net, cek, perintah pembayaran, penarikan ATM, pembayaran di tempat penjualan, pembayaran niaga elektronik, perbankan seluler, perbankan internet dan transaksi loket melalui agen. Myanmar Payment Union (MPU) mengoperasikan jaringan interoperabel untuk ATM, pembayaran di tempat penjualan, niaga elektronik dan transfer dana antarbank. Kartu hanya dapat digunakan di jaringan terkait jika kartu, ATM atau pedagang menunjukkan keikutsertaan yang kompatibel. MyanmarPay/MMQR adalah standar pembayaran QR nasional dan sistem pengalihan pembayaran digital yang diluncurkan pada 28 Februari 2025. Sistem ini menghubungkan bank dan dompet yang berpartisipasi, tetapi penerimaan, batas dan penyelesaian bergantung pada pedagang dan penyedia. Mobile financial services (MFS) adalah layanan pembayaran elektronik atau pribadi yang disediakan perusahaan jaringan seluler atau institusi keuangan nonbank berlisensi CBM. Penyedia dompet seperti Wave Money, KBZPay, CB Pay, AYA Pay dan OnePay mendukung kombinasi isi tunai, penarikan tunai, transfer, pembayaran tagihan, pembayaran QR, keterhubungan bank dan remitansi. Wave Money melaporkan memiliki lebih dari 60.000 toko agen. Dompet dapat digunakan untuk transaksi tanpa rekening bank, tetapi tidak boleh otomatis dianggap sebagai simpanan bank atau produk tabungan dan kredit. Kartu dapat berupa kartu debit MPU, kartu debit, kredit atau prabayar khusus bank, atau produk co-brand Visa, Mastercard atau UnionPay tertentu. Penerimaan di luar negeri dan daring tidak universal. Bank penerbit menetapkan batas kartu, ATM dan transaksi serta mungkin memerlukan SIM terdaftar, PIN, kata sandi sekali pakai (OTP) atau verifikasi 3-D Secure. Periksa biaya, batas dan pedagang yang didukung sebelum mengandalkan kartu. Myanmar memiliki sistem asuransi simpanan yang dikelola Myanma Insurance. Jumlah simpanan yang tercatat diasuransikan berkisar dari MMK 100.000 hingga MMK 1.000.000 per deposan, dengan premi yang dilaporkan sebesar 0,12% dan kompensasi insolvensi hingga 60% dari jumlah yang diasuransikan. Cakupan, produk yang memenuhi syarat dan perlakuan mata uang sebaiknya dikonfirmasi kepada bank karena bukti yang tersedia tidak menetapkan jaminan penuh untuk setiap simpanan. Akses rekening dan ketersediaan uang tunai dapat dipengaruhi batas penarikan, inflasi, konflik, listrik dan gangguan jaringan. Angka World Bank melaporkan aset sistem perbankan sebesar 84,1% PDB, atau MMK 124,5 triliun, pada Desember 2024; kredit swasta dilaporkan sebesar 30,6% PDB, atau MMK 49,6 triliun, dan kredit bermasalah pada bank terpilih sebesar 18,4% pada tahun fiskal 2023/24. Angka ini menggambarkan tanggal dan sampel tertentu, bukan kondisi terkini setiap bank. Yangon, Nay Pyi Taw, Mandalay, daerah pedesaan dan daerah terdampak konflik dapat memiliki kondisi akses yang sangat berbeda. Rekening valuta asing dapat menggunakan USD, EUR atau SGD. Pembelian valuta asing, penarikan tunai, repatriasi dan transfer internasional tunduk pada aturan valuta asing CBM dan pengaturan bank koresponden bank. MFTB dan MICB ditetapkan Amerika Serikat sebagai Specially Designated Nationals pada 2023, sehingga menimbulkan pembatasan khusus AS dan tidak otomatis melarang setiap transaksi dengan seluruh bank Myanmar. FATF mengklasifikasikan Myanmar sebagai negara berisiko tinggi yang memerlukan tindakan pada 19 Juni 2026, sehingga meningkatkan tekanan uji tuntas; arus kemanusiaan dan remitansi dimaksudkan untuk ditangani dengan pendekatan yang peka terhadap risiko. Berikan informasi identitas, alamat dan sumber dana secara jujur serta simpan perjanjian rekening, kuitansi dan laporan rekening. Bank dapat meminta dokumen tambahan dan memantau transaksi berdasarkan aturan kenali nasabah, anti pencucian uang dan pemberantasan pendanaan terorisme. Jangan pernah membagikan PIN, kata sandi atau OTP, memasang aplikasi akses jarak jauh atas permintaan penelepon atau mengirim rincian NRC, SIM atau rekening kepada orang yang mengaku sebagai petugas dukungan. Gunakan aplikasi, situs web, hotline atau akun terverifikasi milik bank. Segera laporkan transaksi mencurigakan, blokir kartu, SIM atau dompet jika perlu, dan mulai pengaduan kepada bank atau penyedia dompet. Sumber yang ditinjau tidak menunjukkan sistem ombudsman bank independen yang berlaku luas di Myanmar; pengaduan yang belum selesai mungkin perlu dieskalasikan kepada Myanmar Banks Association, CBM atau instansi terkait. Biaya, batas transaksi, ketersediaan cabang dan waktu layanan dapat berubah, jadi konfirmasikan langsung kepada bank atau penyedia yang dipilih pada tanggal penggunaan.