ธนาคารในเมียนมา

กฎหมายสถาบันการเงินปี 2016 เป็นส่วนหนึ่งของกรอบกฎหมายธนาคารในเมียนมา เฉพาะสถาบันที่ได้รับใบอนุญาตจาก CBM เท่านั้นที่รับฝากเงินได้ ตัวอย่างธนาคารของรัฐ ได้แก่ Myanma Economic Bank (MEB), Myanma Foreign Trade Bank (MFTB), Myanma Investment and Commercial Bank (MICB) และ Myanma Agriculture and Development Bank (MADB) ธนาคารเอกชนได้แก่ KBZ, AYA Bank, CB Bank, Yoma Bank, MAB, UAB, MCB, AGD, FPB, GTB, MWD Bank และ SMEDB ธนาคารต่างชาติและสาขาธนาคารต่างชาติเป็นอีกกลุ่มหนึ่ง และควรตรวจสอบกับข้อมูลปัจจุบันของ CBM ภาพรวมสมาชิกของสมาคมธนาคารเมียนมาระบุธนาคารสมาชิก 31 แห่ง รวมธนาคารเอกชน 27 แห่งและธนาคารของรัฐ 4 แห่ง แต่ตัวเลขนี้ไม่ใช่บัญชีใบอนุญาต CBM ปัจจุบันที่ครบถ้วน ธนาคารมักให้บริการบัญชีออมทรัพย์หรือสมุดฝากเงิน บัญชีกระแสรายวัน เงินฝากเรียกใช้ เงินฝากประจำ บัญชีผู้เยาว์ และบัญชีกระแสรายวันเงินตราต่างประเทศ ดอกเบี้ย ความถี่ถอนเงิน ยอดขั้นต่ำ และค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับธนาคารและผลิตภัณฑ์ โดยทั่วไปบัญชีบุคคลต้องใช้บัตรทะเบียนแห่งชาติ (NRC) รูปถ่าย ที่อยู่ อาชีพ และหมายเลขมือถือ บางธนาคารขอผู้แนะนำหรือหลักฐานที่มาของเงินด้วย ตัวอย่างเช่น มีข้อมูลว่าบัญชีออมทรัพย์ KBZ ใช้ NRC ฉบับจริงและยอดเปิดหรือยอดขั้นต่ำ MMK 1,000 ส่วนบัญชีกระแสรายวัน KBZ อาจต้องมีผู้แนะนำสองคนและยอดเปิดหรือยอดขั้นต่ำ MMK 1,000,000 เหล่านี้เป็นตัวอย่างเฉพาะธนาคาร ไม่ใช่กฎทั่วประเทศ ลูกค้าต่างชาติมีเงื่อนไขการเข้าถึงแยกต่างหาก ขั้นตอนบัญชีสกุลเงินท้องถิ่นของ CB Bank ที่มีข้อมูลระบุใช้หนังสือเดินทางและวีซ่า โดยข้อกำหนดระยะเวลาพำนักต่างกันตามสถานะ ผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองอาจต้องมีวีซ่าที่เกี่ยวข้องอย่างน้อยสามเดือนหรือพำนักต่อเนื่อง 72 วัน ส่วนผู้ถือวีซ่าทำงานและพำนักอาจต้องพำนักต่อเนื่องมากกว่าหกเดือนและ 183 วัน ยอดเปิดหรือยอดขั้นต่ำที่มีข้อมูลระบุคือ MMK 1,000 และบัญชีไม่จ่ายดอกเบี้ย เจ้าหน้าที่สาขาควรยืนยันข้อกำหนดปัจจุบัน เพราะสถานะคนเข้าเมือง กฎผลิตภัณฑ์ และขั้นตอนธนาคารเปลี่ยนแปลงได้ บัญชีธุรกิจอาจต้องใช้เอกสารจดทะเบียนและเอกสารบริษัทจากกรมการลงทุนและบริหารบริษัท (DICA) ใบรับรองจดทะเบียนหรือจัดตั้งบริษัท บันทึก MyCO หนังสือบริคณห์สนธิและข้อบังคับบริษัท แบบฟอร์ม 6 และ 26 มติคณะกรรมการ ลายมือชื่อผู้มีอำนาจ สำเนา NRC หรือหนังสือเดินทาง และหลักฐานแหล่งที่มาของเงิน การขึ้นทะเบียนนำเข้าหรือส่งออกอาจเกี่ยวข้องกับกิจกรรมของธุรกิจ ธนาคารตัดสินใจว่าจะรับเอกสารและผู้ลงนามใดสำหรับบริษัทและรูปแบบธุรกรรมเฉพาะ ธนาคารให้บริการสาขาและเคาน์เตอร์ ATM ธนาคารมือถือ ธนาคารอินเทอร์เน็ต และในบางพื้นที่มีตัวแทนบริการ ความพร้อมแตกต่างตามภูมิภาค ความขัดแย้ง ไฟฟ้า เครือข่าย เงินสดคงเหลือ และธนาคารแต่ละแห่ง เงินสดจ๊าตเมียนมา (MMK) ยังเป็นหลัก ช่องทางอื่นรวมถึงการโอนเงิน ระบบ CBM-Net เช็ค คำสั่งจ่ายเงิน ถอนเงิน ATM จ่าย ณ จุดขาย จ่ายอีคอมเมิร์ซ ธนาคารมือถือ ธนาคารอินเทอร์เน็ต และธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ผ่านตัวแทน สหภาพการชำระเงินเมียนมา (MPU) ดำเนินเครือข่ายเชื่อมต่อสำหรับ ATM การจ่าย ณ จุดขาย อีคอมเมิร์ซ และการโอนเงินระหว่างธนาคาร บัตรใช้ได้ทั่วเครือข่ายที่เกี่ยวข้องเฉพาะเมื่อบัตร ATM หรือร้านค้าแสดงการเข้าร่วมที่เข้ากันได้ MyanmarPay/MMQR เป็นมาตรฐานชำระด้วย QR ระดับชาติและระบบสวิตช์การชำระเงินดิจิทัลที่เปิดใช้เมื่อวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2025 เชื่อมต่อธนาคารและกระเป๋าเงินที่เข้าร่วม แต่การรับชำระ วงเงิน และการชำระบัญชีขึ้นอยู่กับร้านค้าและผู้ให้บริการ บริการการเงินผ่านมือถือ (MFS) คือบริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือส่วนบุคคลจากบริษัทเครือข่ายมือถือหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่ง CBM อนุญาต ผู้ให้บริการกระเป๋าเงิน เช่น Wave Money, KBZPay, CB Pay, AYA Pay และ OnePay รองรับการฝากเงินสด ถอนเงินสด โอนเงิน จ่ายบิล QR เชื่อมบัญชีธนาคาร และโอนเงินกลับประเทศในรูปแบบต่าง ๆ Wave Money รายงานว่ามีร้านตัวแทนมากกว่า 60,000 แห่ง กระเป๋าเงินใช้ทำธุรกรรมได้โดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคาร แต่ไม่ควรถือโดยอัตโนมัติว่าเป็นเงินฝากธนาคารหรือผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์และสินเชื่อ บัตรอาจเป็นบัตรเดบิต MPU บัตรเดบิต เครดิต หรือเติมเงินเฉพาะธนาคาร หรือผลิตภัณฑ์ร่วมแบรนด์ Visa, Mastercard หรือ UnionPay บางรายการ การรับบัตรต่างประเทศและออนไลน์ไม่ได้มีทุกแห่ง ธนาคารผู้ออกบัตรกำหนดวงเงินบัตร ATM และธุรกรรม และอาจกำหนดให้ใช้ซิมที่ลงทะเบียน PIN รหัสใช้ครั้งเดียว (OTP) หรือการยืนยัน 3-D Secure ตรวจค่าธรรมเนียม วงเงิน และร้านค้าที่รองรับปัจจุบันก่อนพึ่งบัตร เมียนมามีระบบประกันเงินฝากที่ดำเนินการโดย Myanma Insurance วงเงินคุ้มครองที่มีข้อมูลระบุอยู่ระหว่าง MMK 100,000 ถึง MMK 1,000,000 ต่อผู้ฝาก โดยมีเบี้ยประกันที่รายงาน 0.12% และชดเชยกรณีล้มละลายได้สูงสุด 60% ของวงเงินเอาประกัน ควรยืนยันความคุ้มครอง ผลิตภัณฑ์ที่เข้าเกณฑ์ และการปฏิบัติต่อสกุลเงินกับธนาคาร เพราะหลักฐานที่มีไม่ได้ยืนยันการรับประกันเต็มจำนวนอย่างกว้างขวางสำหรับเงินฝากทุกประเภท การเข้าถึงบัญชีและเงินสดอาจได้รับผลจากวงเงินถอน เงินเฟ้อ ความขัดแย้ง ไฟฟ้า และเครือข่ายขัดข้อง ตัวเลขธนาคารโลกระบุสินทรัพย์ระบบธนาคาร 84.1% ของ GDP หรือ MMK 124.5 ล้านล้านในเดือนธันวาคม 2024 รายงานสินเชื่อภาคเอกชน 30.6% ของ GDP หรือ MMK 49.6 ล้านล้าน และหนี้เสียของธนาคารที่เลือก 18.4% ในปีงบประมาณ 2023/24 ตัวเลขเหล่านี้บรรยายวันที่และกลุ่มตัวอย่างเฉพาะ ไม่ใช่สถานะปัจจุบันของทุกธนาคาร ย่างกุ้ง เนปยีดอ มัณฑะเลย์ พื้นที่ชนบท และพื้นที่ได้รับผลกระทบจากความขัดแย้งอาจมีเงื่อนไขเข้าถึงต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ บัญชีเงินตราต่างประเทศอาจใช้ USD, EUR หรือ SGD การซื้อเงินตราต่างประเทศ ถอนเงินสด ส่งเงินกลับประเทศ และโอนระหว่างประเทศอยู่ภายใต้กฎเงินตราต่างประเทศของ CBM และข้อตกลงธนาคารตัวแทน MFTB และ MICB ถูกสหรัฐฯ กำหนดเป็นบุคคลที่ถูกระบุเป็นพิเศษในปี 2023 ทำให้เกิดข้อจำกัดเฉพาะสหรัฐฯ และไม่ได้ห้ามธุรกรรมทั้งหมดกับทุกธนาคารเมียนมาโดยอัตโนมัติ FATF จัดเมียนมาให้อยู่ภายใต้การเรียกร้องให้ดำเนินการสำหรับประเทศความเสี่ยงสูงเมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2026 ทำให้ต้องตรวจสอบสถานะลูกค้าอย่างเข้มข้นขึ้น โดยตั้งใจให้ธุรกรรมด้านมนุษยธรรมและเงินส่งกลับได้รับการพิจารณาตามระดับความเสี่ยง ให้ข้อมูลประจำตัว ที่อยู่ และแหล่งที่มาของเงินตามจริง และเก็บสัญญาบัญชี ใบเสร็จ และรายการเดินบัญชี ธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติมและติดตามธุรกรรมภายใต้กฎการรู้จักลูกค้า การป้องกันการฟอกเงิน และการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ห้ามเปิดเผย PIN รหัสผ่าน หรือ OTP ติดตั้งแอปควบคุมระยะไกลให้ผู้โทร หรือส่ง NRC ข้อมูลซิม หรือบัญชีให้ผู้ที่อ้างว่าเป็นเจ้าหน้าที่ช่วยเหลือ ใช้แอป เว็บไซต์ สายด่วน หรือบัญชีที่ตรวจสอบแล้วอย่างเป็นทางการของธนาคาร รายงานธุรกรรมน่าสงสัยทันที อายัดบัตร ซิม หรือกระเป๋าเงินเมื่อจำเป็น และเริ่มติดต่อธนาคารหรือผู้ให้บริการกระเป๋าเงิน แหล่งข้อมูลที่ตรวจสอบไม่พบระบบผู้ตรวจการธนาคารอิสระที่มีหลักฐานกว้างขวางในเมียนมา หากผู้ให้บริการไม่แก้ข้อร้องเรียน อาจยกระดับไปยังสมาคมธนาคารเมียนมา CBM หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ค่าธรรมเนียม วงเงินธุรกรรม สาขาที่เปิดให้บริการ และเวลาบริการเปลี่ยนแปลงได้ จึงควรยืนยันกับธนาคารหรือผู้ให้บริการที่เลือกโดยตรง ณ วันที่ใช้บริการ