ম্যানমাৰত ঋণ

ম্যানমাৰত ঋণ-সম্পৰ্কত সাধাৰণতে ধাৰে লোৱা পৰিমাণ, সুত, মাচুল, পৰিশোধৰ তাৰিখ, জামিন, গেৰাণ্টৰ আৰু পৰিশোধ নকৰাৰ পৰিণতি নিৰ্ধাৰিত হয়। আনুষ্ঠানিক ঋণ বেংক, ক্ষুদ্ৰঋণ প্ৰতিষ্ঠান বা কৃষি ঋণ দিয়া Myanmar Agricultural Development Bank (MADB)-ৰ পৰা আহিব পাৰে। Central Bank of Myanmar-এ বেংক আৰু বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠান তদাৰক কৰে আৰু মুদ্ৰা তথা ঋণ নীতি নিৰ্ধাৰণ কৰে। Financial Regulatory Department-এ Microfinance Business Law, Microfinance Supervisory Committee আৰু সংশ্লিষ্ট ম্যানমাৰ নিয়মৰ অধীনত ক্ষুদ্ৰঋণ প্ৰতিষ্ঠান তদাৰক আৰু পৰীক্ষা কৰে। আনুষ্ঠানিক ক্ষুদ্ৰঋণ আবেদনৰ বাবে আবেদন, পৰিকল্পিত ব্যৱহাৰৰ বৰ্ণনা, ঋণগ্ৰহীতা বা গেৰাণ্টৰৰ প্ৰতিশ্ৰুতি আৰু প্ৰযোজ্য হ’লে গোটৰ সভাৰ কাৰ্যবিৱৰণী লাগিব পাৰে। সেৱাদাতাই ঋণৰ চৰ্ত, সুতৰ হাৰ, গণনাৰ পদ্ধতি আৰু সংশ্লিষ্ট নিয়ম জনাব লাগে। সঠিক সুতৰ হাৰ, মেয়াদ, মাচুল আৰু পৰিশোধ নকৰাৰ খৰচ চুক্তি আৰু বৰ্তমানৰ নিৰ্দেশনাৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰে। ক্ষুদ্ৰঋণত সাধাৰণতে জামিনদাৰৰ চৰ্ত নাথাকে, আৰু ইয়াৰ দলিল সাধাৰণতে পঞ্জীয়ন আৰু ষ্টাম্প শুল্কৰ পৰা মুক্ত; তথাপি ঋণগ্ৰহীতাই প্ৰতিটো চুক্তিগত দায়িত্ব পৰীক্ষা কৰা উচিত। বেংকৰ ঋণ ঋণদাতা-নিৰ্দিষ্ট চুক্তি অনুসৰি চলে আৰু ইয়াত জামিন বা গেৰাণ্টৰ লাগিব পাৰে। অনানুষ্ঠানিক ঋণৰ ভিতৰত ধনদাতা, পৰিয়াল বা সম্প্ৰদায়ৰ ঋণ, গাঁও বেংক আৰু গাঁও সঞ্চয় তথা ঋণ সংস্থা আছে। এই ব্যৱস্থাবোৰ দ্ৰুত বা নমনীয় হ’ব পাৰে, কিন্তু নথিপত্ৰ কম মান্য, খৰচৰ গণনা অস্পষ্ট, সামাজিক চাপ অধিক বা ব্যক্তিগত দায়িত্ব বিস্তৃত হ’ব পাৰে। ২০২৩ আৰু ২০২৪ চনৰ গৱেষণা-তথ্য অনুসৰি ক্ষুদ্ৰঋণ গ্ৰাহকৰ সংখ্যা ২০২০ চনৰ প্ৰায় ৬ মিলিয়নৰ পৰা ২০২৩ চনৰ ডিচেম্বৰত প্ৰায় 3.5 মিলিয়নলৈ কমিছিল; খণ্ডটোৰ ঋণ-পৰ্টফ’লিঅ’ MMK 2 trillionৰ তলত আছিল। ২০২৩ চনত সময়সীমা যথেষ্ট পাৰ হোৱা বা সন্মতি অনুসৰি পৰিশোধ নোহোৱা ক্ষুদ্ৰঋণৰ অংশ প্ৰায় 30% আছিল। প্ৰায় 12% গ্ৰাম্য আৰু 10% নগৰীয়া উত্তৰদাতাৰ বকেয়া ক্ষুদ্ৰঋণ আছিল; তুলনাত, ধনদাতাৰ পৰা অনানুষ্ঠানিক ঋণ প্ৰায় 20% গ্ৰাম্য আৰু 27% নগৰীয়া উত্তৰদাতাৰ ক্ষেত্ৰত দেখা গৈছিল। এইবোৰ তাৰিখ-নির্দিষ্ট সূচক, বৰ্তমানৰ সম্পূৰ্ণ ৰাষ্ট্ৰীয় সমীক্ষা নহয়। সংঘাত, স্থানচ্যুতি, মুদ্ৰাস্ফীতি, ভূমিকম্প আৰু অন্য দুৰ্যোগে আয় কমাই পৰিশোধ বা ধন আদায় কঠিন কৰিব পাৰে। দুৰ্যোগ বা সংঘাতৰ বাবে ঋণগ্ৰহীতাৰ ঋণ স্বয়ংক্ৰিয়ভাৱে বাতিল নহয়। ৰাজহুৱা ঋণ পৰিয়াল বা ব্যৱসায়ৰ ঋণৰ পৰা পৃথক: ম্যানমাৰৰ ২০২৫/২৬ বিত্তীয় বৰ্ষৰ পূৰ্বানুমানত ৰাজহুৱা ঋণ মুঠ ঘৰুৱা উৎপাদনৰ 62.5% বুলি দিয়া হৈছিল; ইয়াৰ 44.6% ঘৰুৱা আৰু 17.9% বৈদেশিক। বৈদেশিক ঋণৰ দুই-তৃতীয়াংশতকৈ অধিক দ্বিপাক্ষিক বা বহুপাক্ষিক ঋণদাতাৰ ওচৰত আছিল, আৰু বৈদেশিক পৰিশোধ নতুন বিতৰণতকৈ অধিক আছিল। ৰাজহুৱা ঋণে সুতৰ হাৰ, নগদ প্ৰবাহ আৰু বৈদেশিক মুদ্ৰাৰ পৰিস্থিতিত চাপ সৃষ্টি কৰিব পাৰে, কিন্তু ব্যক্তিগত ঋণগ্ৰহীতাক ঋণ-সাহায্যৰ পথ নিদিয়ে। পৰিশোধ কঠিন হ’লে ঋণগ্ৰহীতাই ঋণদাতাৰ পৰা বকেয়া মূলধন, সুত, বকেয়া কিস্তি, জৰিমনা, জামিন আৰু গেৰাণ্টৰৰ দায়িত্ব দেখুওৱা লিখিত হিচাপ বিচাৰিব লাগে। তাৰ পাছত সময়সূচী পুনৰ নিৰ্ধাৰণ, মেয়াদ বৃদ্ধি, কিস্তি-পৰিকল্পনা বা নিষ্পত্তি বিচাৰিব পাৰে। কিছুমান ক্ষুদ্ৰঋণ প্ৰতিষ্ঠানে স্থগিতকৰণ বা মেয়াদ বৃদ্ধিৰ সুবিধা দিছে, কিন্তু এই ব্যৱস্থা সাধাৰণ আইনী অধিকাৰ নহয়। পুৰণি ঋণ পৰিশোধ কৰিবলৈ নতুন ঋণ ল’লে ঋণৰ চক্ৰ সৃষ্টি হ’ব পাৰে, বিশেষকৈ নতুন ঋণৰ মাচুল অধিক বা পৰিশোধৰ সময় কম হ’লে। ঋণগ্ৰহীতাৰ চুক্তিগত দায়িত্ব হৈছে পৰিশোধ কৰা, আবেদন আৰু ব্যৱহাৰৰ বিষয়ে সঠিক তথ্য দিয়া, আৰু ঋণদাতাৰ সৈতে সহযোগিতা কৰা। ঋণদাতাৰ স্পষ্ট তথ্য, আইনসন্মত নথি, তদাৰকী-অনুপালন আৰু গোপনীয়তাৰ দায়িত্ব আছে। গেৰাণ্টৰ বা সহ-ঋণগ্ৰহীতাৰ দায়িত্ব চুক্তিৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰে; মূল ঋণগ্ৰহীতাই দেউলীয়া প্ৰক্ৰিয়াত সোমালেও বা ঋণমুক্তি পালেও এই দায়িত্ব স্বয়ংক্ৰিয়ভাৱে আঁতৰি নাযায়। ধন আদায়ৰ কাম আভ্যন্তৰীণ যোগাযোগ, গোট বা গেৰাণ্টৰৰ ওপৰত চাপ, আৰু চুক্তিগত জামিন বলবৎ কৰাৰ পৰা আৰম্ভ হ’ব পাৰে। দেৱানী দাবীয়ে আদালতৰ ডিক্ৰীলৈ যাব পাৰে; তাৰ পাছত Code of Civil Procedureৰ অধীনত সম্পত্তি জব্দ বা বিক্ৰী আৰু ৰিচিভাৰ নিয়োগকে ধৰি বলবৎকৰণ হ’ব পাৰে। কিছুমান আইনী বলবৎকৰণ পদ্ধতিত গ্ৰেপ্তাৰ বা আটকো থাকিব পাৰে। সঠিক আদালত, দাবীৰ সময়সীমা, পদ্ধতি আৰু খৰচ গোচৰ অনুসৰি ভিন্ন। গাঁও পৰ্যায়ত বয়োজ্যেষ্ঠ বা ধৰ্মীয় নেতাৰ মধ্যস্থতাই অনানুষ্ঠানিক বিবাদ মীমাংসাত সহায় কৰিব পাৰে, কিন্তু এনে চুক্তিৰ আদালতৰ আদেশৰ সমান বল স্বয়ংক্ৰিয়ভাৱে নাথাকে। Department of Consumer Affairs (DOCA)-এ সাধাৰণ ঋণ-নিষ্পত্তি সেৱাৰ সলনি উপভোক্তা-অভিযোগৰ পথ দিয়ে। Consumer Information and Complaint Center, DOCA কাৰ্যালয়, DOCAৰ অনলাইন ব্যৱস্থা বা এপ, আৰু Call Center 1535-এ উপভোক্তাৰ ক্ষতি বা অস্পষ্ট সেৱা-তথ্যৰ অভিযোগ ল’ব পাৰে। অভিযোগত চুক্তি, ৰচিদ, পৰিশোধৰ ইতিহাস, ঋণদাতাৰ যোগাযোগ আৰু ঋণগ্ৰহীতাৰ আৰ্থিক অৱস্থাৰ প্ৰমাণ অন্তৰ্ভুক্ত কৰিব লাগে। DOCA-ই ঋণদাতাৰ সৈতে আলোচনা বা আদালতৰ প্ৰক্ৰিয়াৰ সলনি নকৰে। Myanmar's Insolvency Law 2020-এ কোম্পানী, অসংগঠিত উদ্যোগ, অংশীদাৰী ব্যৱসায়, ব্যক্তিগত দেউলীয়া আৰু সীমা-পাৰ বিষয় সামৰে। কোম্পানীয়ে উদ্যোগ পুনৰুদ্ধাৰ ব্যৱহাৰ কৰিব পাৰে; উপদেষ্টাই ঋণদাতাৰ প্ৰতিবেদন আৰু পৰিকল্পনা প্ৰস্তুত কৰে। পৰিকল্পনাই ঋণদাতাক বাধ্য কৰিব পাৰে, আৰু বিধিবদ্ধ সুৰক্ষা পূৰণ হ’লে আদালতে জামিনপ্ৰাপ্ত ঋণদাতাৰ জামিন বলবৎ কৰাত বাধা দিব পাৰে। পুনৰুদ্ধাৰ বিফল হ’লে বন্ধ বা সম্পত্তি নিষ্পত্তি হ’ব পাৰে। কোম্পানী আৰু দেউলীয়া দাখিল Directorate of Investment and Company Administration আৰু ইয়াৰ Myanmar Companies Online ব্যৱস্থাৰে হয়; সংশ্লিষ্ট পেছাগত কামৰ বাবে পঞ্জীয়িত দেউলীয়া-কাৰ্যকৰীকাৰী লাগে। ঋণ পৰিশোধ কৰিব নোৱাৰা প্ৰাকৃতিক ব্যক্তিয়ে ব্যক্তিগত দেউলীয়াৰ আবেদন কৰিব পাৰে। আদালতৰ আদেশে দেউলীয়া আৰু ঋণদাতাৰ প্ৰক্ৰিয়া আৰম্ভ কৰে; Official Receiver বা যোগ্য দেউলীয়া-কাৰ্যকৰীকাৰীয়ে ট্ৰাষ্টী হিচাপে কাম কৰিব পাৰে। ঋণমুক্তিৰ সাধাৰণ বিধিবদ্ধ লক্ষ্য তিনি বছৰ, যদিও আদালতে সময় বৃদ্ধি কৰিব পাৰে। ঋণমুক্তিয়ে কেৱল আইনে সামৰি লোৱা প্ৰমাণযোগ্য ঋণ এৰে; গেৰাণ্টৰ বা সহ-দায়ী ব্যক্তিক স্বয়ংক্ৰিয়ভাৱে মুক্ত নকৰে। ব্যক্তিগত দেউলীয়া সহজ, কম খৰচৰ আৰু বৃহৎ পৰিসৰৰ পৰিয়াল-ব্যৱহাৰত আছে বুলি প্ৰমাণ নাই; সেয়ে আইনী, দাখিল, যাতায়াত আৰু প্ৰতিনিধিত্বৰ খৰচে বাস্তৱ সুবিধা সীমিত কৰিব পাৰে। ম্যানমাৰত চৰকাৰীভাৱে চলা উপভোক্তা ঋণ-পৰামৰ্শ বা পৰিয়ালৰ ঋণ-সাহায্যৰ দেশজুৰি সমতুল্য সেৱা চিনাক্ত হোৱা নাই। উপলব্ধ বিকল্পৰ ভিতৰত ঋণদাতাৰ সৈতে লিখিত আলোচনা, বেংক, ক্ষুদ্ৰঋণ প্ৰতিষ্ঠান বা MADB-এ আগবঢ়ালে পুনৰ্গঠন, উপভোক্তাৰ ক্ষতিৰ বাবে DOCA-ত অভিযোগ, সম্প্ৰদায়ৰ মধ্যস্থতা, আইনী সহায়, অথবা আদালতৰ দেউলীয়া বা দেৱানী প্ৰক্ৰিয়া আছে। সংঘৰ স্তৰৰ আইন প্ৰযোজ্য, কিন্তু সংঘাত, ভূখণ্ড-নিয়ন্ত্ৰণ, সুৰক্ষা আৰু যাতায়াতৰ বাবে ৰাজ্য, অঞ্চল আৰু টাউনশ্বিপ অনুসৰি সুবিধা আৰু ৰূপায়ণ ভিন্ন হ’ব পাৰে।