মিয়ানমারে বিমা

মিয়ানমারের বিমা ব্যবস্থা Insurance Business Law 1996, Insurance Business Rules 1997, Myanma Insurance Law, Social Security Law 2012 এবং Social Security Rules 2014-এর ওপর ভিত্তি করে গড়ে উঠেছে। Insurance Business Regulatory Board (IBRB) বিমাকারী, আন্ডাররাইটিং এজেন্ট ও বিমা ব্রোকারকে লাইসেন্স দেয় ও নিয়ন্ত্রণ করে। Ministry of Finance and Revenue-এর অধীন Financial Regulatory Department (FRD), যার মধ্যে Insurance Business Regulation and Supervision Division রয়েছে, কার্যকর তদারকি করে। প্রয়োজনীয় লাইসেন্স ছাড়া বিমাকারী, এজেন্ট বা ব্রোকার কাজ করতে পারে না; লাইসেন্সবিহীনভাবে কাজ করলে সর্বোচ্চ পাঁচ বছর কারাদণ্ড, সর্বোচ্চ MMK 500,000 জরিমানা অথবা উভয় দণ্ড হতে পারে। লাইসেন্স অন্য পরিচালকের কাছে সরাসরি হস্তান্তর করা যায় না। Myanma Insurance রাষ্ট্রায়ত্ত বিমাকারী এবং জীবন ও অ-জীবন—দুই ধরনের বিমা দেয়। লাইসেন্সপ্রাপ্ত বেসরকারি সেবাদাতারা প্রায়ই এজেন্ট বা ব্রোকারের মাধ্যমে জীবন ও সাধারণ বিমা দেয়। FRD-এর 2023 সালের মার্চের হিসাবে 27টি বিমাকারী, 40টি অনুমোদিত পণ্য, 33টি প্রতিনিধি কার্যালয়, 4টি ক্ষতি নিরূপণকারী ও জরিপকারী কোম্পানি, 8,834 জন লাইসেন্সপ্রাপ্ত এজেন্ট এবং 32টি কর্পোরেট এজেন্ট ছিল; এই সংখ্যা ঐতিহাসিক, বর্তমান বাজারের বিবরণ নয়। FRD-এর জুন 2023 কোম্পানি তালিকায় Myanma Insurance, KBZ Life, AYA Myanmar Life Assurance, First National Insurance, Global Life, AIA Myanmar Life, CHUBB Life, Dai-ichi Life, Manulife, Prudential, AYA Sompo, KBZMS General এবং Grand Guardian Tokio Marine ছিল। প্রিমিয়াম দেওয়ার আগে FRD বা IBRB-এর কাছে বর্তমান লাইসেন্স ও পণ্যের অবস্থা যাচাই করুন। IBRB-এর Solvency Directive 2/2024 মূলধন ও ঝুঁকি-মার্জিনের শর্তে বিমাকারীর দাবি ও সুবিধা দেওয়ার সক্ষমতা মূল্যায়ন করে; Directive 3/2024 সম্পদ বিনিয়োগ নিয়ন্ত্রণ করে। পণ্যের মধ্যে জীবনবিমা, ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা ও রোগ সুরক্ষা, স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত সুরক্ষা, অগ্নি, চুরি, বিশ্বস্ততা, পথে নগদ পরিবহন, নিরাপদে নগদ রাখা, সামুদ্রিক পণ্য ও জাহাজের কাঠামো, বিমান, প্রকৌশল, ভ্রমণ, তেল ও গ্যাস, ঋণ-গ্যারান্টি, ব্যাপক মোটরযান এবং দায়বিমা রয়েছে। প্রিমিয়াম পণ্য, বিমাকৃত অর্থ, ঝুঁকি, যান, সুরক্ষার মেয়াদ ও আন্ডাররাইটিং সিদ্ধান্তের ওপর নির্ভর করে। লাইসেন্সপ্রাপ্ত সেবাদাতাকে প্রযোজ্য পলিসির শর্ত দিতে হয়; সব পলিসির জন্য একক প্রিমিয়াম বা সুবিধার মাত্রা নেই। যানমালিকদের Myanma Insurance-এর কাছ থেকে বাধ্যতামূলক তৃতীয়-পক্ষ দায়বিমা নিতে হয় এবং নিবন্ধন বা নবায়নের সময় প্রিমিয়াম দিতে হয়। দুর্ঘটনা হলে দায়িত্বপ্রাপ্ত কর্তৃপক্ষ, পুলিশ এবং Myanma Insurance-কে দেরি না করে জানাতে হয়। প্রকাশিত মোটর-দাবি প্রক্রিয়ায় যত দ্রুত সম্ভব, এবং ঘটনার সাত দিনের বেশি দেরি না করে, লিখিত বা টেলিফোনে খবর দেওয়া প্রয়োজন। Myanma Insurance অনুমোদন না দেওয়া পর্যন্ত যানবাহনের ক্ষতি মেরামত করবেন না। দাবিতে সাধারণত দাবি ফর্ম, যান ও দুর্ঘটনার বিবরণ এবং প্রাসঙ্গিক হলে চিকিৎসা বা সরকারি প্রতিবেদন লাগে। Myanma Insurance তৃতীয়-পক্ষের মৃত্যুর জন্য MMK 3,000,000 এবং তার ব্যাপক মোটর পণ্যে প্রতি ঘটনার সর্বোচ্চ MMK 50,000,000 সীমা প্রকাশ করে। তালিকাভুক্ত ন্যূনতম ব্যাপক মোটর প্রিমিয়াম বিমাকৃত অর্থের 1.072% ব্যক্তিগত যান এবং 1.734% বাণিজ্যিক যানের জন্য; মেয়াদ 3, 6, 9 বা 12 মাস। বর্তমান দর ও শর্ত বিমাকারীর কাছে নিশ্চিত করুন। Myanma Insurance-এর মাধ্যমে Tamu, Myawaddy, Tachileik ও Muse-এ সীমান্তপারের তৃতীয়-পক্ষ সুরক্ষা প্রবেশ থেকে প্রস্থানের এক মাসের জন্য পাওয়া যায়; মালিকানা বই, চাকা-কর নথি এবং বৈধ ড্রাইভিং লাইসেন্সসহ নথি লাগতে পারে। রাষ্ট্রের সম্পদ, জনজীবন বা সম্পত্তি, কিংবা পরিবেশের ক্ষতি ঘটাতে পারে—এমন কিছু ব্যবসা ও সংস্থাকে Myanma Insurance-এর কাছ থেকে বাধ্যতামূলক সাধারণ দায়বিমা নিতে হয়। কোন খাত ও পরিসর এই শর্তে পড়বে তা Ministry নির্ধারণ করে। অন্যান্য ব্যবসায়িক দায়, সম্পত্তি ও ব্যক্তিগত পলিসি ঝুঁকি এবং চুক্তির ওপর নির্ভর করে। Ministry of Labour-এর অধীন Social Security Board (SSB) আইনত আওতাভুক্ত প্রতিষ্ঠান ও কর্মীদের জন্য বিধিবদ্ধ সামাজিক বিমা পরিচালনা করে। আওতায় রয়েছে কোম্পানি, দোকান ও বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান, পরিবহন, অন্তত এক বছর ধরে চলা নির্মাণ প্রতিষ্ঠান, বিদেশি বা নাগরিক বিনিয়োগের ব্যবসা, খনি ও রত্ন, পেট্রোলিয়াম ও প্রাকৃতিক গ্যাস, বন্দর, মালামাল ওঠানো-নামানো এবং Ministry of Labour-এর অধীন প্রতিষ্ঠান। কিছু মৌসুমি কৃষি ও মাছধরা কাজ, অলাভজনক সংস্থা, তিন মাসের কম চলা প্রতিষ্ঠান, শুধু পরিবারের সদস্যদের ব্যবসা, ব্যবসা নয় এমন গৃহস্থালি সেবা এবং কিছু খণ্ডকালীন বা দৈনিক মজুরির কাজ ব্যতিক্রমের মধ্যে পড়ে। নিয়োগকর্তা সংশ্লিষ্ট Township Social Security Office-এ নিবন্ধন করেন। নিবন্ধন বা চাকরিতে যোগদানের পর সাধারণত দশ দিনের মধ্যে নতুন কর্মী, চিকিৎসা সনদ এবং Form-2 জমা দিতে হয়; বদলি, পদত্যাগ, অবসর ও মৃত্যুও দশ দিনের মধ্যে জানাতে হয়। নিয়োগকর্তা প্রতিষ্ঠান নিবন্ধন না করলে বা ভুল তথ্য দিলে কর্মী সরাসরি SSB-র সঙ্গে যোগাযোগ করতে পারেন। SSB সুরক্ষায় চিকিৎসা, অসুস্থতার নগদ সুবিধা, মাতৃত্বকালীন চিকিৎসা ও নগদ সুবিধা, অবসরের পর চিকিৎসা, দাফন-সুবিধা, পারিবারিক সহায়তা, অক্ষমতা, অবসরকালীন সুবিধা, উত্তরজীবীর সুবিধা, কর্মক্ষেত্রের আঘাত এবং আইননির্ধারিত বেকারত্ব বিমা রয়েছে। বেকারত্ব সুবিধা কার্যকর আছে কি না, তার ওপর নির্ভর করার আগে SSB-র কাছে নিশ্চিত করুন। আওতাভুক্ত নয় এমন প্রতিষ্ঠান, প্রতিষ্ঠানবিহীন ব্যক্তি, শিক্ষার্থী, গৃহকর্মী, বিদেশে কর্মরত ব্যক্তি, বেসরকারি বা যৌথ ব্যবসা, পেশাজীবী ও কৃষকদের জন্য স্বেচ্ছা নিবন্ধন থাকতে পারে; স্থানীয় SSB অফিস ও চিকিৎসা-শর্ত সাপেক্ষে। সাধারণত মাসিক চাঁদা দিতে হয়। নিয়মে, অন্য হারগুলোর মধ্যে, প্রথম নিবন্ধনের সময় 60 বছরের কম বয়সীদের জন্য স্বাস্থ্য ও সামাজিক পরিচর্যা চাঁদা নিয়োগকর্তা 2% এবং কর্মী 2%; 60 বছর থেকে প্রত্যেকে 2.5%; অক্ষমতা, অবসর ও উত্তরজীবীর জন্য প্রত্যেকে 3%; বেকারত্বের জন্য প্রত্যেকে 1%; কর্মীর আবাসন তহবিলে অন্তত 25%; এবং কর্মক্ষেত্রের আঘাতের জন্য নিয়োগকর্তা 1%, পুনরাবৃত্ত ঝুঁকিতে যা 1.5% হতে পারে—এমন হার রয়েছে। কিছু হার কার্যকর হতে সংশ্লিষ্ট Ministry-এর বিজ্ঞপ্তি প্রয়োজন। SSB পোর্টালে 10 September 2026 তারিখে 35,532টি নিবন্ধিত প্রতিষ্ঠান এবং 1,342,671 জন বিমাকৃত কর্মী দেখানো হয়েছিল; এই সংখ্যা পরিবর্তনশীল। বেসরকারি দাবিতে পলিসির শর্ত অনুযায়ী সময়মতো নোটিশ, দাবি ফর্ম, প্রমাণ এবং বিমাকারীর চাওয়া জরিপ, অনুমোদন বা চিকিৎসা প্রতিবেদন সাধারণত লাগে। SSB সুবিধার দাবিতে সুবিধাভেদে নথি, চিকিৎসা প্রমাণ এবং নিয়োগকর্তার রেকর্ড সংশ্লিষ্ট Township Social Security Office-এ জমা দিতে হয়। মোটরযানের তৃতীয়-পক্ষ দাবিতে জালিয়াতির ফৌজদারি পরিণতি হতে পারে। পলিসি ও পণ্যের নিয়ম অনুমতি দিলে নবায়ন, সংযোজনী, সুবিধাভোগী পরিবর্তন, পরিশোধিত অবস্থা, সমর্পণ বা অবসানের মাধ্যমে বেসরকারি সুরক্ষা বদলানো যায়। প্রতিটি পলিসির জন্য প্রযোজ্য সাধারণ প্রত্যাহার-সময়সীমা মিয়ানমারে নির্ভরযোগ্যভাবে প্রতিষ্ঠিত নয়। চাকরি বদলালে কিছু পরিস্থিতিতে SSB সুরক্ষা চলতে পারে এবং স্বেচ্ছা চালু রাখার সুযোগ থাকতে পারে; প্রযোজ্য প্রক্রিয়া স্থানীয় SSB অফিসে নিশ্চিত করতে হবে।