Bancos en Nepal

Nepal Rastra Bank es el banco central, supervisor bancario y autoridad del sistema de pagos de Nepal. También gestiona el sistema de liquidación bruta en tiempo real para pagos de gran valor y críticos. La lista de NRB de mediados de julio de 2026 registraba 20 bancos comerciales de clase A, 17 bancos de desarrollo de clase B, 16 compañías financieras de clase C y 51 instituciones financieras de microfinanzas de clase D. Nepal Infrastructure Bank Ltd. figura por separado como banco de desarrollo de infraestructuras. Las instituciones pueden operar a escala nacional, provincial o distrital y varios nombres de la lista reflejan fusiones. La gente accede a los servicios bancarios mediante sucursales, cajeros automáticos, centros de banca sin sucursales, agentes, banca móvil y banca por internet. Los datos anuales de 2025/26 indican que Nepal tenía 11.332 sucursales de bancos e instituciones financieras; a mediados de julio de 2025 había 816 centros de banca sin sucursales y 4.878 cajeros automáticos de bancos comerciales. Comprueba la disponibilidad de sucursales y cajeros locales antes de elegir una cuenta, en particular si una institución opera en un ámbito limitado. Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen cuentas de ahorro, corrientes, de disponibilidad inmediata o con preaviso, depósitos a plazo fijo y, bajo las normas de cambio de divisas, algunas cuentas en moneda extranjera. La diligencia debida con los clientes puede requerir información sobre identidad, dirección y propósito de la cuenta. Los documentos, pasos de activación, saldos mínimos y canales de servicio varían según la institución. Los requisitos pueden ser distintos para ciudadanos y residentes nepaleses y para extranjeros. Es posible que un extranjero pueda abrir una cuenta convertible en moneda extranjera, pero las directrices del NRB limitan su uso al periodo cubierto por el visado. Comprueba con la institución elegida los requisitos de conocimiento del cliente (KYC) y tarifas vigentes. El Fondo de Garantía de Depósitos y Créditos ofrece protección nacional de depósitos en instituciones afiliadas elegibles. La protección máxima es de NPR 500.000 por persona física y por institución afiliada, con los depósitos de ahorro y a plazo fijo combinados. El límite se aplica al total de depósitos cubiertos de la persona en esa institución, no por separado a cada cuenta. Comprueba la afiliación vigente y las condiciones de cobertura de bancos comerciales, bancos de desarrollo, compañías financieras e instituciones de microfinanzas. Los pagos se pueden realizar en efectivo, con cheques y mediante compensación electrónica, transferencias IPS o IBFT, connectIPS a través de Nepal Clearing House, RTGS, terminales de punto de venta, NepalQR y otros servicios QR, banca móvil, banca por internet y billeteras. Los pagos por QR fueron el instrumento minorista más utilizado en 2024/25. La infraestructura de pagos de Nepal es cada vez más interoperable; una conexión UPI autorizada mediante la Interfaz Nacional de Pagos de Nepal admite algunos pagos transfronterizos entre personas. Entre los operadores de servicios de pago están Nepal Clearing House Ltd. y Fonepay Payment Service Ltd.; entre los proveedores figuran IME Khalti Ltd., Esewa Ltd. y Nepal Digital Payments Company Ltd. Una billetera electrónica no equivale a un depósito bancario; comprueba por separado la licencia del proveedor concedida por el NRB y las normas de protección aplicables. Los bancos y proveedores de pagos emiten tarjetas de débito, crédito y prepago para cajeros automáticos, puntos de venta y, cuando se ofrece, uso virtual. Los límites de retirada en efectivo del NRB son NPR 20.000 por operación con tarjeta de débito, NPR 50.000 al día y NPR 300.000 al mes. Los límites de las tarjetas de prepago son NPR 10.000 por operación, NPR 20.000 al día y NPR 200.000 al mes. La retirada de efectivo con tarjeta de crédito se limita al 10 % del límite de crédito aprobado. El emisor puede aplicar límites adicionales del producto, cambio de divisas o uso en el extranjero. Una tienda, mercado u hotel no debería añadir un cargo separado al cliente por una compra con tarjeta en un punto de venta o por QR conforme a las normas de protección al consumidor indicadas. Si se olvidan las credenciales de banca móvil, banca por internet o billetera, el cliente puede utilizar el procedimiento de recuperación automática del proveedor sin coste cuando esté disponible. Una operación fallida con débito debe resolverse por la misma institución en T+1; una operación nacional entre bancos puede tardar hasta T+3 según las reglas de liquidación forzosa. El mantenimiento de cuentas, el uso de cajeros de otros bancos, tarjetas, alertas SMS, billeteras, cambio de divisas, remesas, transferencias, apertura de cuentas y entrega de tarjetas pueden tener costes específicos del proveedor o producto. Protege la contraseña de un solo uso (OTP), el PIN, la contraseña, el CVV y los datos de identidad utilizados para operar con el banco. La autenticación de dos factores combina una contraseña o PIN con un OTP, huella dactilar o reconocimiento facial. Evita redes wifi públicas inseguras y conexiones VPN no fiables, y desconfía de cuentas falsas y códigos QR fraudulentos. Bloquea de inmediato las tarjetas o dispositivos móviles perdidos. Al informar de un problema, guarda el recibo de la operación, la hora, el número de referencia y capturas de pantalla. La primera queja se presenta al banco o proveedor de pagos; los casos sin resolver pueden remitirse al portal Gunaso del NRB, a la Unidad de Protección del Consumidor Financiero o a gunaso@nrb.org.np.