Banken in Nepal

Die Nepal Rastra Bank ist Nepals Zentralbank, Bankenaufsicht und zuständige Behörde für Zahlungssysteme. Sie betreibt außerdem das Real Time Gross Settlement System für wichtige Zahlungen mit hohem Wert. Die Liste der NRB von Mitte Juli 2026 verzeichnete 20 Geschäftsbanken der Klasse A, 17 Entwicklungsbanken der Klasse B, 16 Finanzgesellschaften der Klasse C und 51 Mikrofinanzinstitute der Klasse D. Die Nepal Infrastructure Bank Ltd. ist gesondert als Infrastrukturentwicklungsbank aufgeführt. Die Tätigkeitsgebiete der Institute können landesweit, auf Provinzen oder Distrikte begrenzt sein; mehrere Einträge spiegeln Fusionen wider. Bankdienstleistungen sind über Filialen, Geldautomaten, filiallose Bankstellen, Vermittler, Mobile Banking und Internetbanking zugänglich. Die Jahresdaten 2025/26 verzeichneten 11.332 Filialen von Banken und Finanzinstituten, Mitte Juli 2025 gab es 816 filiallose Bankstellen und 4.878 Geldautomaten von Geschäftsbanken. Prüfen Sie die örtliche Filial- und Geldautomatenabdeckung, bevor Sie ein Konto wählen, besonders wenn das Tätigkeitsgebiet eines Instituts begrenzt ist. Banken und andere Finanzinstitute bieten Spar-, Giro-, Tagesgeld- oder Abrufkonten, Fest- oder Termineinlagen sowie im Rahmen der Devisenregeln einige Fremdwährungskonten an. Bei der Kundenprüfung (KYC) können Angaben zu Identität, Adresse und Verwendungszweck erforderlich sein. Benötigte Unterlagen, Aktivierungsschritte, Mindestguthaben und Servicekanäle unterscheiden sich je nach Institut. Für nepalesische Staatsangehörige und dort ansässige Personen können andere Anforderungen gelten als für ausländische Staatsangehörige. Ausländische Staatsangehörige können möglicherweise ein konvertierbares Fremdwährungskonto eröffnen; laut Richtlinien der NRB ist dessen Nutzung jedoch auf den Zeitraum des Visums beschränkt. Prüfen Sie die aktuellen KYC-Anforderungen und Gebühren direkt beim gewählten Institut. Der Deposit and Credit Guarantee Fund bietet bei teilnehmenden Instituten landesweiten Schutz für Einlagen, die die Voraussetzungen erfüllen. Die maximale Deckung beträgt 500.000 NPR je natürlicher Person und Mitgliedsinstitut; Spar- und Festgelder werden zusammengerechnet. Die Grenze gilt für die gesamte gedeckte Einlage einer Person bei dem Institut, nicht für jedes Konto einzeln. Prüfen Sie bei Geschäftsbanken, Entwicklungsbanken, Finanzgesellschaften und Mikrofinanzinstituten die aktuelle Mitgliedschaft und die geltenden Deckungsbedingungen. Zahlungen sind mit Bargeld, Schecks und elektronischer Verrechnung möglich sowie über IPS- oder IBFT-Überweisungen, connectIPS über Nepal Clearing House, RTGS, Kassenterminals, NepalQR und andere QR-Dienste, Mobile Banking, Internetbanking und Wallets. QR-Zahlungen waren 2024/25 das meistgenutzte Instrument für Zahlungen im Einzelhandel. Nepals Zahlungsinfrastruktur wird zunehmend interoperabel. Eine autorisierte UPI-Verbindung über die National Payment Interface Nepals unterstützt bestimmte grenzüberschreitende Zahlungen zwischen Privatpersonen. Zahlungsdienstbetreiber sind unter anderem Nepal Clearing House Ltd. und Fonepay Payment Service Ltd.; Zahlungsdienstleister sind unter anderem IME Khalti Ltd., Esewa Ltd. und Nepal Digital Payments Company Ltd. Eine digitale Geldbörse ist nicht dasselbe wie eine Bankeinlage. Prüfen Sie daher die NRB-Lizenz des Anbieters und die jeweils geltenden Schutzvorschriften gesondert. Banken und Zahlungsanbieter geben Debit-, Kredit- und Prepaidkarten für Geldautomaten, Kassenterminals und, sofern angeboten, virtuelle Nutzung aus. Die Bargeldabhebung ist laut NRB für Debitkarten auf 20.000 NPR pro Vorgang, 50.000 NPR pro Tag und 300.000 NPR pro Monat begrenzt. Für Prepaidkarten gelten 10.000 NPR pro Vorgang, 20.000 NPR pro Tag und 200.000 NPR pro Monat. Bei Kreditkarten ist die Barabhebung auf 10 % des genehmigten Kreditlimits begrenzt. Der Anbieter kann zusätzliche Produkt-, Devisen- oder Auslandsnutzungsgrenzen festlegen. Ein Geschäft, Markt oder Hotel darf nach den angegebenen Verbraucherschutzregeln für eine Zahlung per Kassenterminal oder QR keinen gesonderten Aufschlag verlangen. Wer Zugangsdaten für Mobile Banking, Internetbanking oder eine Wallet vergisst, kann die Selbstwiederherstellung nutzen, sofern der Anbieter diesen gebührenfreien Dienst anbietet. Eine fehlgeschlagene Abbuchung muss dasselbe Institut bis T+1 klären; eine inländische Transaktion zwischen Banken kann gemäß den Regeln zur Zwangsabwicklung bis zu T+3 dauern. Für Kontoführung, Geldautomaten anderer Banken, Karten, SMS-Benachrichtigungen, Wallets, Devisen, Rücküberweisungen, Überweisungen, Kontoeröffnung und Kartenversand können weiterhin anbieter- oder produktspezifische Kosten anfallen. Schützen Sie die für Bankgeschäfte verwendeten Einmalpasswörter (OTP), PINs, Passwörter, CVV-Codes und persönlichen Daten. Zwei-Faktor-Authentifizierung kombiniert ein Passwort oder eine PIN mit einem OTP, Fingerabdruck oder Gesichtserkennung. Vermeiden Sie unsicheres öffentliches WLAN und nicht vertrauenswürdige VPN-Verbindungen. Achten Sie auf gefälschte Konten und betrügerische QR-Codes. Sperren Sie eine verlorene Karte oder ein verlorenes Mobilgerät sofort. Bewahren Sie beim Melden eines Problems Beleg, Uhrzeit, Referenznummer und Bildschirmfotos auf. Richten Sie die erste Beschwerde an die Bank oder den Zahlungsanbieter. Nicht gelöste Fälle können über das NRB Gunaso Portal, die Financial Consumer Protection Unit oder gunaso@nrb.org.np eingereicht werden.