নেপালে বীমা

নেপাল বীমা কর্তৃপক্ষ (Nepal Insurance Authority (NIA)), नेपाल बीमा प्राधिकरण, বীমা আইন 2079 এবং বীমা বিধিমালা 2081-এর অধীনে লাইসেন্সধারী বীমাকারী ও মধ্যস্থতাকারীদের নিয়ন্ত্রণ ও তদারকি করে। এটি লাইসেন্স দেয় ও নবায়ন করে, সরবরাহকারী পরিদর্শন করে, পলিসিধারীর অধিকার রক্ষা করে এবং অভিযোগ ও বিরোধ দেখে। NIA-এর নিবন্ধনে জীবন, অ-জীবন, ক্ষুদ্র-জীবন, ক্ষুদ্র-অ-জীবন ও পুনর্বীমা ব্যবসা আলাদা করা হয়। গবেষণার সময় এর হোমপেজে 14টি জীবন এবং 14টি অ-জীবন বীমাকারী ছিল; একীভূতকরণ ও লাইসেন্স বদলালে সংখ্যা বদলাতে পারে, তাই বর্তমান নিবন্ধনই নির্ভরযোগ্য উৎস। ব্যক্তিগত বীমায় জীবন, মেয়াদি জীবন, এনডাওমেন্ট-ধরনের সুবিধা, দুর্ঘটনা, গুরুতর অসুস্থতা, সম্পত্তি, কৃষি, পশুপালন, ভেষজ ঝুঁকি এবং অন্যান্য অ-জীবন ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত হতে পারে। বিদেশি কর্মসংস্থান-সংক্রান্ত মেয়াদি জীবনবীমা একটি নির্দিষ্ট কর্মসংস্থান-সম্পর্কিত প্রয়োজন মেটায়। ক্ষুদ্রবীমা কম মূল্যের কভার এবং বিস্তৃত প্রবেশাধিকারের জন্য তৈরি আনুষ্ঠানিক লাইসেন্সধারী পথ। পুনর্বীমায় বীমাকারী নিজের ঝুঁকির অংশ অন্য বীমাকারীর কাছে হস্তান্তর করে। পলিসিতে সাধারণত বীমাকৃত অঙ্ক, প্রিমিয়াম, মেয়াদ, বর্জন, অপেক্ষা বা অনুগ্রহকাল, কর্তনযোগ্য অঙ্ক, মনোনীত ব্যক্তি বা সুবিধাভোগীর নিয়ম, বাতিলের শর্ত এবং দাবি-প্রক্রিয়া থাকে। সামাজিক সুরক্ষা তহবিল (SSF), सामाजिक सुरक्षा कोष, সাধারণ বাণিজ্যিক পলিসি নয়; এটি অবদানভিত্তিক বিধিবদ্ধ সুরক্ষা দেয়। এর কর্মসূচির মধ্যে চিকিৎসা ও স্বাস্থ্যসেবা, মাতৃত্ব, দুর্ঘটনা, প্রতিবন্ধিতা, বার্ধক্য, নির্ভরশীল পরিবার এবং বেকারত্ব সুরক্ষা আছে। আনুষ্ঠানিক খাতে অবদানকারী মূল পারিশ্রমিকের 11% দেন এবং নিয়োগকর্তা 20% দেন; মোট মাসিক অবদান 31%। বিদেশি কর্মসংস্থান, স্বনিয়োজিত এবং অনানুষ্ঠানিক খাতের জন্য আলাদা নিয়ম রয়েছে। বিদেশি কর্মসংস্থানের অবদান প্রযোজ্য ন্যূনতম মূল পারিশ্রমিকের 21.33%। দেরি বা অনুপস্থিত অবদানে 10% সুদ লাগতে পারে এবং SSF নিয়মে সুবিধা থেকে বাদ পড়ার কারণ হতে পারে। স্বাস্থ্য বীমা বোর্ড (HIB), स्वास्थ्य बीमा बोर्ड, স্বাস্থ্য বীমা আইন 2074-এর অধীনে নেপালের সরকারি সামাজিক স্বাস্থ্যবীমা পরিচালনা করে। এটি পরিবারভিত্তিক ব্যবস্থা। 1 থেকে 5 সদস্যের পরিবার NPR 3,500 দেয় এবং NPR 100,000 সুবিধা-পুল পায়; প্রতি অতিরিক্ত সদস্যে অবদান NPR 700 এবং সুবিধা-পুল NPR 20,000 বাড়ে, সর্বোচ্চ NPR 200,000 পর্যন্ত। পুলটি পরিবার-এককের এবং অব্যবহৃত অর্থ পরের সময়ে থাকে না। চরম দারিদ্র্যের পরিবার, সম্পূর্ণ প্রতিবন্ধী ব্যক্তি ও তাদের পরিবার, HIV, বহু-ওষুধ-প্রতিরোধী যক্ষ্মা বা কুষ্ঠরোগে আক্রান্ত ব্যক্তি, 70 বছর বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তি এবং কিছু অন্য গোষ্ঠী রাষ্ট্র-অর্থায়িত বা বিনামূল্যে প্রবেশাধিকার পেতে পারে। নারী কমিউনিটি স্বাস্থ্য স্বেচ্ছাসেবক ও তাদের পরিবার 50% ছাড় পান। 15টির বেশি শয্যা আছে এমন সেবাদাতার কাছে 10% বা 20% সহ-পরিশোধ লাগতে পারে; জরুরি ও মৌলিক সেবার মতো ব্যতিক্রম আছে। HIB নিবন্ধনে ওয়ার্ড নিবন্ধন সহকারী, HIB ই-পোর্টাল, নাগরিক অ্যাপ, ConnectIPS, eSewa বা Khalti ব্যবহৃত হতে পারে। সংশ্লিষ্ট চক্রের অন্তত এক মাস আগে নবায়ন শেষ করা উচিত। HIB যোগ্যতা ও সুবিধা ব্যক্তিগত পলিসির অধিকার থেকে আলাদা। ব্যক্তিগত বীমাকারী স্বয়ংক্রিয়ভাবে HIB বা SSF-এর বিকল্প নয়; HIB বা SSF-এ অংশগ্রহণেও সব ব্যক্তিগত বীমা সুবিধা স্বয়ংক্রিয়ভাবে পাওয়া যায় না। FY 2081/82-এর জন্য NIA সূচকে মোট প্রিমিয়াম NPR 227.18 billion, যার মধ্যে জীবনবীমা NPR 182.27 billion এবং অ-জীবনবীমা NPR 44.91 billion। বিদেশি কর্মসংস্থান পলিসি বাদে জীবনবীমার কভারেজ 39.99%, অন্তর্ভুক্ত করলে 48.33%। মোট বীমা বিস্তার GDP-এর 3.72%, যার মধ্যে জীবন 2.98% এবং অ-জীবন 0.74%; মোট বীমা ঘনত্ব NPR 7,396.17। এসব পরিসংখ্যানে জীবনবীমার প্রাধান্য দেখা যায়; সম্পত্তি, কৃষি, পশুপালন ও অন্যান্য অ-জীবন সুরক্ষাও ব্যবহারিক প্রয়োজন। কভার নেওয়ার আগে NIA-এর কাছে বীমাকারী ও মধ্যস্থতাকারীর লাইসেন্স যাচাই করুন। শুধু এজেন্টের ব্যাখ্যায় নির্ভর না করে পলিসি সূচি পড়ুন। বীমাকৃত অঙ্ক, প্রিমিয়াম দেওয়ার তারিখ, মেয়াদ, বর্জন, অপেক্ষা বা অনুগ্রহকাল, কর্তনযোগ্য অঙ্ক, মনোনীত ব্যক্তি, নবায়ন, পলিসি অকার্যকর হওয়া, পুনর্বহাল, সমর্পণ, পরিশোধিত অবস্থায় রূপান্তর ও বাতিলের শর্ত দেখুন। ব্যক্তিগত প্রিমিয়াম পণ্য, ঝুঁকি, বীমাকৃত অঙ্ক, মেয়াদ ও ঝুঁকি-নিরূপণের ওপর নির্ভর করে; একটিমাত্র সর্বজনীন প্রিমিয়াম নেই। NIA-এর শর্ত অনুযায়ী লাইসেন্সবিহীন সরবরাহকারী বা বিদেশে করা বীমা চুক্তি বেআইনি হতে পারে। দাবির জন্য প্রযোজ্য চ্যানেলে সংশ্লিষ্ট বীমাকারী, HIB বা SSF-কে জানান এবং পলিসি বা কর্মসূচির সময়সীমা মানুন। ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি ও অন্য প্রমাণ সংরক্ষণ করুন। ঝুঁকিভেদে পলিসি বা সনদ, পরিচয়পত্র, দাবি ফরম, প্রিমিয়াম পরিশোধের প্রমাণ, চিকিৎসা বা মৃত্যুর নথি, পুলিশ বা অগ্নিকাণ্ড প্রতিবেদন এবং জরিপ প্রতিবেদন লাগতে পারে। অ-জীবন দাবিতে লাইসেন্সধারী জরিপকারীর মূল্যায়ন লাগতে পারে। বাণিজ্যিক বীমাকারী অভিযোগ মেটাতে না পারলে প্রথমে তার কাছে অভিযোগ করুন, এরপর NIA অভিযোগ চ্যানেল ব্যবহার করুন। NIA তার কর্তৃত্বের মধ্যে বীমাকৃত ব্যক্তি ও বীমাকারীর দায় নির্ধারণ এবং বিরোধ নিষ্পত্তি করতে পারে। সব পলিসির জন্য একক দাবি-সময়সীমা নেই। কভার বদলাতে নবায়ন, সংযোজনী, মনোনীত ব্যক্তি বদল, পলিসি অকার্যকর হওয়া ও পুনর্বহাল, সমর্পণ বা পরিশোধিত অবস্থায় রূপান্তর লাগতে পারে। এক ব্যক্তিগত বীমাকারী থেকে অন্যটিতে গেলে সাধারণত নতুন ঝুঁকি-নিরূপণ হয় এবং স্বয়ংক্রিয় বহনযোগ্যতা তৈরি হয় না। বিধিবদ্ধ কর্মসূচির অবদান, যোগ্যতা ও নবায়নের নিজস্ব নিয়ম আছে। একীভূতকরণ বা হস্তান্তরের কারণে ব্যবসা বা কর্মসূচির পরিবর্তনে NIA অনুমোদন ও প্রযোজ্য নির্দেশনা মানতে হয়।