Versicherungen in Nepal

Die Nepal Insurance Authority (NIA), नेपाल बीमा प्राधिकरण, reguliert und beaufsichtigt zugelassene Versicherer und Vermittler nach dem Insurance Act 2079 und der Insurance Regulation 2081. Sie erteilt und erneuert Lizenzen, prüft Anbieter, schützt Versicherungsnehmer und bearbeitet Beschwerden und Streitigkeiten. Das NIA-Register führt Lebens-, Nichtlebens-, Mikro-Lebens-, Mikro-Nichtlebens- und Rückversicherungsunternehmen getrennt auf. Auf ihrer Startseite listet die NIA zum Forschungszeitpunkt 14 Lebens- und 14 Nichtlebensversicherer; Zusammenschlüsse und Lizenzänderungen können diese Zahl verändern, weshalb das aktuelle Register maßgeblich ist. Private Versicherungen können Leben, Risikoleben, kapitalbildende Leistungen, Unfälle, schwere Krankheiten, Sachwerte, Landwirtschaft, Viehhaltung, Kräuterrisiken und andere Nichtlebensschäden abdecken. Risikolebensversicherungen für Auslandsbeschäftigte dienen einem besonderen beschäftigungsbezogenen Bedarf. Mikroversicherung ist ein formal zugelassener Weg zu Versicherungsschutz mit geringeren Versicherungswerten und breiterem Zugang. Rückversicherung ermöglicht Versicherern, einen Teil ihres eigenen Risikos an einen anderen Versicherer weiterzugeben. Eine Police nennt normalerweise Versicherungssumme, Beitrag, Laufzeit, Ausschlüsse, Warte- oder Kulanzfrist, Selbstbeteiligung, Regeln für benannte Begünstigte, Kündigungsbedingungen und Anspruchsverfahren. Der Social Security Fund (SSF), सामाजिक सुरक्षा कोष, bietet beitragsfinanzierten gesetzlichen Schutz und keine gewöhnliche kommerzielle Versicherung. Seine Programme umfassen medizinische Versorgung, Mutterschaft, Unfälle, Behinderung, Alter, Angehörige und Arbeitslosigkeit. Im formellen Sektor zahlt der Beschäftigte 11% und der Arbeitgeber 20% der Grundvergütung, zusammen einen monatlichen Beitrag von 31%. Wege für Auslandsbeschäftigte, Selbständige und den informellen Sektor folgen eigenen Regeln. Für Auslandsbeschäftigung beträgt der Beitrag 21.33% der geltenden Mindestgrundvergütung. Verspätete oder fehlende Beiträge können 10% Zinsen nach sich ziehen und nach SSF-Regeln zum Ausschluss von Leistungen führen. Das Health Insurance Board (HIB), स्वास्थ्य बीमा बोर्ड, verwaltet Nepals staatliche soziale Krankenversicherung nach dem Health Insurance Act 2074. Sie gilt für Familien. Ein Haushalt mit 1 bis 5 Personen zahlt NPR 3,500 und erhält einen Leistungsrahmen von NPR 100,000; jedes weitere Mitglied erhöht Beitrag um NPR 700 und Leistungsrahmen um NPR 20,000 bis höchstens NPR 200,000. Der Leistungsrahmen gilt für die Familie und wird nicht übertragen. Haushalte in extremer Armut, vollständig behinderte Personen und ihre Familien, Menschen mit HIV, multiresistenter Tuberkulose oder Lepra, Personen ab 70 Jahren und bestimmte weitere Gruppen können staatlich finanzierte oder kostenlose Leistungen erhalten. Weibliche Community Health Volunteers und ihre Familien erhalten 50% Ermäßigung. Bei Anbietern mit mehr als 15 Betten können Zuzahlungen von 10% oder 20% gelten, vorbehaltlich Ausnahmen wie Notfall- und Basisleistungen. Eine HIB-Registrierung kann über einen Registrierungsassistenten des Wards, das HIB-e-Portal, die Nagarik App, ConnectIPS, eSewa oder Khalti erfolgen. Die Verlängerung sollte mindestens 1 Monat vor Beginn des maßgeblichen Zeitraums erfolgen. HIB-Berechtigung und Leistungen sind von Ansprüchen aus einer privaten Police getrennt. Eine private Versicherung ersetzt HIB oder SSF nicht automatisch; die Teilnahme an HIB oder SSF gewährt nicht automatisch alle Leistungen einer privaten Versicherung. Für das Finanzjahr 2081/82 verzeichneten NIA-Kennzahlen Bruttoprämien von NPR 227.18 billion, davon NPR 182.27 billion in Lebensversicherungen und NPR 44.91 billion in Nichtlebensversicherungen. Die Lebensversicherungsdeckung lag ohne Policen für Auslandsbeschäftigte bei 39.99% und mit diesen Policen bei 48.33%. Die Versicherungsdurchdringung betrug insgesamt 3.72% des BIP, davon 2.98% Leben und 0.74% Nichtleben; die Versicherungsdichte betrug insgesamt NPR 7,396.17. Diese Zahlen zeigen die Dominanz der Lebensversicherung; Sach-, Landwirtschafts-, Vieh- und andere Nichtlebensversicherungen bleiben dennoch praktische Bedürfnisse. Prüfen Sie vor Abschluss die Lizenz des Versicherers und Vermittlers bei der NIA. Lesen Sie den Policenplan, statt sich allein auf die Erklärung eines Vermittlers zu verlassen. Prüfen Sie Versicherungssumme, Beitragstermin, Laufzeit, Ausschlüsse, Warte- oder Kulanzfrist, Selbstbeteiligung, Begünstigte, Verlängerung, Erlöschen, Wiederinkraftsetzung, Rückkauf, beitragsfreie Umwandlung und Kündigungsbedingungen. Private Beiträge hängen von Produkt, Risiko, Versicherungssumme, Laufzeit und Risikoprüfung ab; einen allgemein gültigen Beitrag gibt es nicht. Eine Vereinbarung mit einem nicht zugelassenen Anbieter oder ein im Ausland vereinbarter Versicherungsvertrag kann gegen NIA-Vorschriften verstoßen. Melden Sie einen Anspruch innerhalb der jeweils geltenden Frist beim Versicherer, HIB oder SSF und halten Sie sich an das Verfahren der Police oder des Programms. Bewahren Sie beschädigte Gegenstände und sonstige Belege auf. Je nach Risiko können Police oder Bescheinigung, Ausweisunterlagen, Antragsformular, Beitragsnachweis, medizinische Unterlagen oder Sterbeurkunde, Polizei- oder Feuerwehrbericht und Gutachten erforderlich sein. Bei einem Nichtlebensanspruch kann eine Bewertung durch einen zugelassenen Sachverständigen nötig sein. Wenn ein kommerzieller Versicherer die Beschwerde nicht löst, wenden Sie sich zunächst an den Versicherer und danach an das Beschwerdeverfahren der NIA. Die NIA kann im Rahmen ihrer Zuständigkeit über die Haftung zwischen Versichertem und Versicherer entscheiden und Streitigkeiten beilegen. Eine einheitliche Frist für alle Versicherungsansprüche gibt es nicht. Änderungen des Versicherungsschutzes können Verlängerung, Nachtrag, Änderung eines Begünstigten, Erlöschen und Wiederinkraftsetzung, Rückkauf oder Umwandlung in einen beitragsfreien Vertrag umfassen. Ein Wechsel zu einem anderen privaten Versicherer erfordert im Allgemeinen eine neue Risikoprüfung und schafft keine automatische Übertragbarkeit. Gesetzliche Programme richten sich nach eigenen Beitrags-, Anspruchs- und Verlängerungsregeln. Änderungen an Versicherungsunternehmen oder Programmen infolge von Zusammenschlüssen oder Übertragungen unterliegen der Genehmigung der NIA und den geltenden Richtlinien.