Seguros na Nicarágua

A Nicarágua não tem um único regime público que cubra todos os riscos pessoais, materiais e de renda. O INSS oferece seguro social obrigatório por meio dos regimes Integral, IVM-RP, Facultativo Integral e Facultativo IVM. A cobertura Integral inclui assistência médica e subsídios por doença, maternidade e certos acidentes depois de cumpridas as condições de contribuição aplicáveis. Entre os beneficiários podem estar filhos menores de 12 anos e cônjuges grávidas. O IVM-RP cobre velhice, invalidez, morte, acidentes de trabalho, acidentes no trajeto e doenças ocupacionais, com benefícios médicos e financeiros. Em geral, empregadores comunicam acidentes de trabalho ao INSS em até 48 horas. Os regimes facultativos oferecem proteção selecionada sem o arranjo completo baseado no empregador; a cobertura facultativa não inclui acidentes de trabalho. O acesso padrão à pensão por velhice usa o limite de 60 anos de idade e 750 contribuições pagas, sujeito à Ley de Seguridad Social e regulamentos aplicáveis. A tabela do INSS indica contribuições patronais para o regime Integral de 21.5% para empregadores com menos de 50 trabalhadores e 22.5% para empregadores com mais de 50, com contribuição de 7% do trabalhador. Para IVM-RP, as taxas patronais indicadas são 15.5% e 16.5%, conforme o número de trabalhadores, e a contribuição do trabalhador é 5%. As taxas facultativas indicadas são 22.25% para Facultativo Integral e 14% para Facultativo IVM. Taxas e validade jurídica devem ser verificadas nas informações atuais do INSS e nas resoluções aplicáveis antes de serem usadas em folha de pagamento ou planejamento. O seguro privado opera nos termos da Ley No. 733, a Ley General de Seguros, Reaseguros y Fianzas. Seguradoras, corretores, agentes, peritos de sinistros e outros intermediários autorizados aparecem nos registros da SIBOIF. Os ramos disponíveis podem incluir seguro de vida individual, coletivo e devedor; acidentes pessoais; saúde; seguros ocupacionais e relacionados a pensões; anuidades; incêndio; roubo; veículos motorizados; transporte; riscos marítimos; riscos agrícolas; crédito; seguro de título; desemprego; responsabilidade civil; fidelidade; assistência; microsseguro e fianzas. Uma fianza é uma garantia contratual que respalda uma obrigação específica. A disponibilidade dos produtos deve ser verificada no registro atual da SIBOIF e na autorização para o ramo de seguro pertinente. A seguradora ou o intermediário deve explicar o interesse segurado, valor segurado, vigência da apólice, prêmio, impostos, acréscimos, exclusões, limites, franquia, beneficiário, renovação, cancelamento e canal de sinistro. Os documentos da apólice devem indicar a resolução de aprovação aplicável da SIBOIF. Guarde apólice, recibos, aditamentos, inventários, fotografias e outras provas relacionadas ao risco segurado. Um corretor ou agente deve apoiar o cliente com explicações e atendimento de sinistros, entregar a apólice em até três dias após recebê-la, tratar alterações de risco e obter consentimento escrito para novo contrato, alteração ou rescisão. O seguro obrigatório de responsabilidade civil contra terceiros aplica-se a veículos nos termos das regras de trânsito pertinentes. Veículos com placa estrangeira que ingressem temporariamente geralmente precisam de cobertura válida por 30 dias. Em sinistro de veículo obrigatório, o terceiro lesado pode usar o Certificado de Accidente emitido pelas autoridades de trânsito competentes. O prazo para reclamar é geralmente de 15 dias úteis após o certificado se uma pessoa se feriu e 30 dias úteis se pelo menos duas pessoas se feriram. A seguradora pode providenciar avaliação por perito e pagar reparo, substituição ou indenização em dinheiro conforme a apólice. Não deve impor dedução sem respaldo. Para outros sinistros, as condições gerais da apólice definem o prazo e os documentos exigidos. Os prêmios devem permanecer em dia, embora apólices obrigatórias possam seguir regras diferentes. Se a seguradora rejeitar uma reclamação por escrito ou não responder, apresente primeiro a disputa à seguradora e conclua esse procedimento. Uma reclamação posterior à SIBOIF geralmente exige o número do sinistro na seguradora, dados da seguradora, contato do reclamante, motivo, prova da reclamação anterior e resposta escrita ou falta de resposta, além de procuração se alguém atuar em nome do reclamante. O prazo da reclamação à SIBOIF é geralmente de 30 dias úteis após esgotado o procedimento com a seguradora. Uma apólice pode ser prorrogada, renovada, modificada, reativada ou encerrada mediante solicitação escrita ou eletrônica com comprovante de recebimento. A resposta da seguradora para prorrogação, renovação, modificação ou reativação geralmente vence em 72 horas. Uma divergência entre a apólice e a cobertura solicitada deve ser comunicada em até 30 dias úteis após o recebimento, para que condições especiais sejam corrigidas. Cancelamento, não renovação, prêmios não pagos e prêmios adquiridos dependem da apólice e dos termos de cancelamento de curto prazo. Seguro privado voluntário não substitui a proteção obrigatória do INSS. Arranjos informais de ajuda mútua ou poupança também não oferecem os mesmos direitos de apólice nem proteção regulatória da SIBOIF.