البنوك في بابوا غينيا الجديدة

تشمل البنوك التجارية في بابوا غينيا الجديدة Australia & New Zealand Banking Group (PNG) Limited وBSP Financial Group Limited وKina Bank وWestpac Bank (PNG) Limited وTISA Bank Limited وNational Banking Corporation Limited وCreditBank PNG. وتشمل المؤسسات المالية المرخصة الأخرى شركات التمويل ومؤسسات التمويل الأصغر التي تقبل الودائع. وتقبل جمعيات الادخار والقروض الودائع وتقدم قروضاً لأعضائها بموجب قانون جمعيات الادخار والقروض لعام 2015. ويجوز لنشاط تمويلي غير مرخص إقراض أمواله الخاصة، لكنه لا يجوز له قبول الودائع من الجمهور. يؤدي BPNG دور البنك المركزي وجهة الترخيص والرقابة الاحترازية والإشراف على نظام المدفوعات. ويستند عمله إلى قوانين منها قانون المصارف والمؤسسات المالية لعام 2000 وقانون نظام المدفوعات الوطني لعام 2013 وقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعام 2015. ويمكن لـBPNG تفتيش المؤسسات وإصدار المتطلبات والتحذيرات الاحترازية وفرض العقوبات وتعليق الترخيص أو إلغائه. راجع السجل الحالي لدى BPNG قبل إيداع المال أو تحويله، لأن التصنيفات والتراخيص قد تتغير. تقدم البنوك حسابات للمعاملات أو الحسابات الجارية وحسابات التوفير والودائع الثابتة أو محددة الأجل. وتعتمد مبالغ فتح الحساب والحدود الدنيا والأرباح وقواعد السحب وحدود التحويل والكشوف وإمكانية استخدام القنوات والرسوم على المزود. وحساب الوديعة ليس منتجاً استثمارياً. فعلى سبيل المثال، تشمل شروط حساب Kina Everyday رصيد فتح قدره PGK 10 وعدم وجود رسوم شهرية أو رسوم EFTPOS، مع احتمال فرض رسوم على معاملات أخرى. يتم فتح الحساب عادةً في فرع، مع إتاحة بعض المزودين فتحه رقمياً. وقد يطلب المزودون إثبات هوية صالحاً والاسم والعنوان وبيانات الاتصال وغرض الحساب ومعلومات عن مصدر الأموال. وقد يحتاج حامل جواز سفر أجنبي إلى تصريح دخول. وتختلف المتطلبات وحدود المعاملات بين المزودين، ولا يوجد في بابوا غينيا الجديدة حق قانوني عام معروف بفتح حساب مصرفي أساسي. يمكن إجراء المدفوعات بالنقد وEFTPOS وأجهزة الصراف والقيود المباشرة والتحويلات الإلكترونية والبطاقات ومدفوعات الهاتف المحمول والتحويلات المحلية أو الدولية. ويدعم نظام المدفوعات الإلكترونية للبيع بالتجزئة والمحول الوطني وصولاً متبادلاً لأجهزة الصراف وEFTPOS بين المؤسسات المشاركة، لكنهما لا يضمنان قبول كل جهاز صراف أو تاجر لكل بطاقة. وتعتمد أوقات التسوية وحدود التحويل والاسترجاعات وأسعار الصرف الأجنبي ورسوم التحويل على المزود وشبكة الدفع. وانتهى استخدام الشيكات في القطاع الخاص في يونيو 2024 وفق تقرير وحدة التحليل والرقابة المالية. قد تصدر البنوك بطاقات خصم أو صراف، وكذلك بطاقات خصم Visa أو ائتمان حيثما توفرها. وتخضع أرقام PIN وكلمات المرور لمرة واحدة وحدود المعاملات والدفع دون تلامس والاستخدام عبر الإنترنت وضوابط البطاقات لشروط المزود. أبلغ الجهة المصدرة فوراً عن البطاقة المفقودة أو المسروقة، واطلب إيقافها أو تجميدها واحتفظ بالإيصالات ومراجع المعاملات. وتعتمد أي إعادة للمبلغ على شروط الجهة المصدرة والوقائع وسرعة إبلاغ العميل. توفر البنوك المرخصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول بميزات مثل التحويلات المحلية والتحويلات البرقية الدولية وإدارة الودائع الثابتة ودفع الفواتير وشحن الهاتف وتسجيل الدخول البيومتري وربط الجهاز والمصادقة الثنائية والتنبيهات وحدود المعاملات. ويؤدي مزودو الأموال المحمولة والأموال الإلكترونية، مثل Digicel Financial Services Limited وDigitec PNG Financial Services Limited وOmega PayMyBills Limited، وظائف دفع ذات صلة. ويكون المال في المحفظة الإلكترونية مطالبة على الجهة المصدرة ولا يعد تلقائياً وديعة مصرفية. ويستخدم BSP Wantok Wallet شريحة SIM مسجلة وهاتفاً محمولاً؛ ورمز التسجيل الذاتي المنشور هو *131#، مع حدود أولية منشورة تبلغ K500 و20 معاملة، وفق قواعد الترقية وشروط المزود. قد يصعب الوصول إلى الفروع وأجهزة الصراف والوكلاء في المناطق الريفية أو النائية بسبب الجغرافيا والاتصال والسيولة لدى الوكلاء وتوفر النقد. وتهتم الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي 2023–2027 بالنساء والمجتمعات الريفية والوصول عبر الهاتف المحمول والوسائل الرقمية. قارن القنوات المتاحة قرب مكان الاستخدام المقصود، لا ميزات الحساب المعلنة فقط. للشكوى، اتصل أولاً بفرع المزود أو مركز الاتصال أو قناة الشكاوى لديه. احتفظ برقم الحساب أو البطاقة والتاريخ والمبلغ والإيصال ولقطة الشاشة والرقم المرجعي. وتذكر BSP أنها تقر باستلام الشكاوى خلال 24 ساعة عمل وتهدف إلى حلها خلال 30 يوماً؛ لكن الإجراءات ليست موحدة بين المؤسسات. وإذا لم يحل المزود المسألة، فقد يكون التصعيد إلى BPNG متاحاً، لكنه لا يحل محل الإجراء الأولي لدى المزود. قد تؤدي رسائل التصيد وحسابات الدعم المزيفة وطلبات الدفع عبر WhatsApp واختراق الشريحة أو الجهاز وسرقة بيانات البطاقة أو رقم PIN أو كلمة المرور لمرة واحدة إلى خسائر. لا تشارك أبداً رقم PIN أو كلمة المرور أو كلمة المرور لمرة واحدة أو رمز الأمان. استخدم التطبيق أو الموقع أو بيانات الاتصال الرسمية للمزود، وتحقق من المستلم أو التاجر، وتصرف فوراً عند حدوث معاملة غير مصرح بها. ولا يضمن إشراف BPNG استرداد المال بحد ذاته، ولم تحدد المصادر الرسمية التي جرت مراجعتها نظاماً مباشراً لتأمين الودائع أو ما يعادله في بابوا غينيا الجديدة.