Asuransi di Republik Kongo

Sistem asuransi Republik Kongo didasarkan pada kerangka asuransi regional (CIMA), Traktat CIMA dan Kode CIMA 2019; CIMA adalah badan regional yang menetapkan aturan asuransi yang digunakan di beberapa negara Afrika. Dasar hukumnya di Kongo mencakup Law No. 13-94 (Loi 13-94). Kementerian Keuangan (Ministère des Finances) mengawasi pasar melalui badan pengawas sektor keuangan (DGIFN) dan Direction des Assurances. Komisi pengawas regional (CRCA) meninjau perizinan dan pengawasan perusahaan asuransi, reasuransi, agen umum (agents généraux) dan pialang (courtiers). Menurut daftar yang tersedia, penyedia berizin mencakup ARC, AGC, AAC, NSIA, SUNU IARD dan AMC. Jaminan sosial menurut undang-undang didasarkan pada Law No. 31-2011 (Loi 31-2011) dan mencakup sistem wajib maupun tidak wajib. Dana Jaminan Sosial Nasional (CNSS) terutama mengasuransikan karyawan perusahaan swasta. Manfaatnya mencakup pensiun hari tua dan ahli waris, tunjangan keluarga, tunjangan maternitas serta manfaat kecelakaan kerja dan penyakit akibat kerja. Pemberi kerja mendaftarkan karyawan, menyampaikan deklarasi yang diwajibkan dan membayar iuran. Menurut informasi CNSS yang tersedia, iuran sebesar 12 persen untuk manfaat hari tua, disabilitas dan ahli waris, dengan 8 persen dibayar pemberi kerja dan 4 persen karyawan; 10.03 persen untuk tunjangan keluarga; serta 2.25 persen untuk kecelakaan kerja dan penyakit akibat kerja. Pensiun publik dikelola melalui sistem pensiun publik (CRF) dan sistem pensiun publik (CPAE). Skema asuransi kesehatan formal (RAMU), yang juga disebut skema asuransi kesehatan formal (CAMU), terutama merupakan bagian dari sistem kesehatan dan relevan di sini hanya sebagai pembeda. Perusahaan asuransi swasta menawarkan, antara lain, asuransi jiwa, kendaraan bermotor, kebakaran, transportasi, penerbangan, kecelakaan, tanggung jawab, konstruksi dan teknis. Asuransi kelompok, asuransi properti, asuransi pertanian dan asuransi mikro (Microassurance) juga dimungkinkan secara hukum; tidak ada informasi andal tentang kekuatan pasar lokal atau ketersediaan nasional semua produk tersebut. Penawaran atau proposal (Proposition) belum mengikat penyedia. Kontrak umumnya mulai mengikat melalui polis (police) atau nota pertanggungan. Sebelum menandatangani, periksa harga, cakupan, pengecualian, jumlah pertanggungan, jangka waktu, prosedur klaim, tenggat pembayaran, pembatalan dan batas waktu klaim. Kontrak umumnya dimulai setelah premi dibayar. Tarif publik seragam belum ditetapkan; karena itu, premi bergantung pada produk, risiko, cakupan dan setiap biaya sendiri (franchise). Asuransi tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor wajib bagi pemilik kendaraan. Asuransi ini menanggung kerugian pihak ketiga, termasuk cedera pribadi dan kerusakan properti, serta berlaku juga untuk trailer dan semitrailer. Buktinya berupa sertifikat dan sertifikat yang dapat dilepas; dokumen harus diterbitkan paling lambat 15 hari setelah kontrak dibuat, sedangkan sertifikat sementara seharusnya gratis. Kartu asuransi kendaraan Carte Rose (Carte Rose) digunakan untuk lalu lintas lintas batas dalam sistem regional CEMAC (CEMAC). Untuk kendaraan yang tidak diketahui, tidak diasuransikan atau tidak mampu membayar, hukum CIMA menyediakan Dana Jaminan Kendaraan Bermotor (Fonds de Garantie Automobile); prosedur pembayaran nasional terkini sebaiknya diperiksa sebelum mengajukan klaim tertentu. Proyek konstruksi mungkin memerlukan asuransi semua risiko konstruksi dan asuransi tanggung jawab perdata sepuluh tahun. Pihak tertanggung harus membayar premi tepat waktu dan memberikan informasi risiko yang lengkap dan akurat. Peningkatan risiko atau risiko baru harus dilaporkan dalam 15 hari. Klaim umumnya harus segera dilaporkan dan dalam jangka waktu yang tercantum di kontrak; jangka waktu minimum umum adalah lima hari kerja, dan 48 jam untuk pencurian atau kematian ternak. Laporan terlambat tidak otomatis menghilangkan pertanggungan jika perusahaan asuransi tidak dapat menunjukkan kerugian yang diakibatkannya. Klaim sebaiknya diajukan secara tertulis kepada perusahaan asuransi, agen atau pialang dan, jika sesuai, disertai polis, dokumen pendukung, laporan kecelakaan, laporan polisi atau laporan ahli. Klaim kontraktual umum kedaluwarsa setelah dua tahun; klaim asuransi jiwa atau kematian akibat kecelakaan mungkin tetap dapat diajukan ahli waris selama sepuluh tahun. Klaim cedera pribadi akibat kendaraan bermotor tunduk pada tenggat tambahan untuk penawaran dan pembayaran. Kontrak standar dapat dibatalkan setelah satu tahun dengan pemberitahuan setidaknya dua bulan sebelum akhir tahun. Pengecualian berlaku untuk asuransi jiwa, asuransi kesehatan perorangan, asuransi konstruksi dan risiko nonpribadi tertentu. Jika terjadi perubahan tempat tinggal atau pekerjaan, pensiun, penutupan usaha atau perubahan rezim harta perkawinan, pembatalan mungkin dilakukan dalam tiga bulan; umumnya berlaku satu bulan setelah diterima dan dapat menghasilkan pengembalian premi secara prorata. Pembatalan juga mungkin setelah klaim, dengan pemberitahuan tiga bulan dan pemberitahuan satu bulan sebelumnya. Tarif iuran dan prosedur praktis dapat berbeda antara CNSS, pemberi kerja, perusahaan asuransi dan polis perorangan, sehingga perlu diperiksa berdasarkan dokumen terkini.