Bank di San Marino

Empat bank operasional yang saat ini tercantum di San Marino adalah Banca Agricola Commerciale Istituto Bancario Sammarinese S.p.A. (BAC), Banca di San Marino S.p.A. (BSM), Banca Sammarinese di Investimento S.p.A. (BSI), dan Cassa di Risparmio della Repubblica di San Marino S.p.A. (CRSM, juga disebut Carisp). Mereka menawarkan kombinasi berbeda dari rekening giro, deposito tabungan, sertifikat deposito berjangka, layanan pembayaran, kartu, dan perbankan daring. Conto corrente adalah rekening giro untuk transfer, debit langsung, kartu, penarikan tunai, pembayaran berkala, dan pembayaran sehari-hari lainnya. Deposito a risparmio adalah deposito tabungan, sedangkan certificato di deposito biasanya mengunci dana untuk jangka waktu yang disepakati dan dapat menggunakan suku bunga tetap atau mengambang dengan kupon berkala, bergantung pada produknya. Banca Centrale della Repubblica di San Marino (BCSM) mengawasi bank dan bagian lain dari sektor keuangan, mengelola serta mengawasi sistem pembayaran nasional, dan melakukan pengawasan krisis serta likuidasi. Kegiatan perbankan memerlukan otorisasi berdasarkan kerangka layanan keuangan San Marino, termasuk Law No. 96/2005 dan Law No. 165/2005, yang dikenal sebagai LISF. BCSM juga menjalankan kerangka perlindungan deposito. San Marino menggunakan euro berdasarkan Monetary Agreement dengan Uni Eropa tertanggal 27 Maret 2012. Untuk rekening pribadi, BSM mencantumkan usia minimum 18 tahun, identitas berfoto yang masih berlaku, dan informasi identitas tambahan. Penduduk San Marino memberikan Codice ISS; penduduk Uni Eropa memberikan nomor identifikasi pajak atau CIF; penduduk non-Uni Eropa memberikan paspor dan TIN atau CIF. Bank melakukan pemeriksaan nasabah dan antipencucian uang, termasuk verifikasi status pajak dan, bila relevan, pemilik manfaat. Rekening perusahaan biasanya memerlukan akta atau anggaran dasar, laporan keuangan terakhir yang disetujui, keputusan perusahaan, serta dokumen identitas wakil hukum, penandatangan berwenang, dan pemilik manfaat. Perusahaan San Marino mungkin juga memerlukan Certificato di Vigenza dan lisensi; perusahaan Uni Eropa dapat menyerahkan Visura Camerale atau dokumen setara, sedangkan perusahaan non-Uni Eropa biasanya menyerahkan kutipan daftar perusahaan yang sebanding. Dokumen yang tidak berbahasa Italia atau Inggris mungkin perlu diterjemahkan oleh profesional San Marino. Layanan pembukaan rekening daring BAC ditujukan terutama bagi penduduk San Marino, sedangkan BSM menjelaskan akses bagi penduduk Uni Eropa dan non-Uni Eropa; keputusan akhir bergantung pada bank dan produk. Deposito di bank peserta dilindungi Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD), yaitu skema penjaminan deposito. Batas perlindungan adalah EUR 100.000 per deposan per bank, dengan semua deposito milik deposan tersebut di bank yang sama dijumlahkan. Rekening bersama dilindungi secara terpisah untuk setiap pemegang rekening, dan saldo tinggi sementara tertentu dapat memperoleh perlindungan tambahan berdasarkan undang-undang. Jika bank dilikuidasi, pembayaran dilakukan otomatis berdasarkan catatan likuidasi dan tidak memerlukan permohonan terpisah; informasi standar menyebut batas maksimum tujuh hari kerja. Jumlah di bawah EUR 100 dan saldo tanpa pergerakan selama 24 bulan tidak diganti berdasarkan aturan skema yang dinyatakan. Sistem pembayaran San Marino mendukung transfer euro dan debit langsung melalui partisipasi dalam SEPA, Single Euro Payments Area. IBAN mengidentifikasi rekening pembayaran untuk transaksi tersebut. Bank dan penyedia layanan pembayaran berizin dapat menawarkan transfer, pembayaran berkala, debit langsung, penerbitan kartu, penerimaan kartu pedagang, pengiriman uang, dan bila diizinkan layanan informasi rekening atau inisiasi pembayaran. Daftar BCSM juga mencantumkan penyedia seperti Klirway S.p.A., PayPal (Europe) S.à r.l. & Cie, MoneyGram International S.A., dan The 3rooks Money S.p.A. Kartu debit dan uang elektronik prabayar negara, SMaC, diterbitkan melalui Ufficio SMAC dan juga digunakan dengan portal pembayaran publik pagoPA, termasuk kata sandi sekali pakai SMAC dan kartu. Penyedia layanan pembayaran San Marino saat ini belum termasuk dalam skema Verification of Payee European Payments Council, jadi jangan menganggap pencocokan nama dan IBAN otomatis tersedia. Produk kartu lokal dapat menggunakan BANCOMAT atau PagoBANCOMAT bersama Visa, Mastercard, Maestro, atau Cirrus, bergantung pada kartu. Fiturnya dapat mencakup penarikan tunai di San Marino, Italia, dan negara lain; pembayaran di tempat penjualan dan daring; pembayaran nirsentuh; serta Fast Pay. Batas penarikan, pembayaran, dan transfer bergantung pada bank dan kartu. Layanan digital juga berbeda: BSM Web Basic hanya memberikan informasi, sedangkan BSM Web Home memungkinkan transaksi; BSM Mobile dan PlainPay mendukung fungsi seperti transfer, pemindahan antar rekening internal, debit langsung, pajak, pembayaran telepon seluler, pagoPA, dan pemblokiran kartu. BAC Mobile, Welly atau WellyApp, serta aplikasi Klirway menyediakan fungsi seluler seperti batas transaksi, kontrol saluran, dan pemblokiran kartu. BSM menyatakan layanan perbankan internetnya gratis, tetapi biaya transaksi dan rekening bergantung pada produk serta daftar harga yang berlaku. Bank menggunakan autentikasi kuat nasabah dan autentikasi dua faktor, 3-D Secure, kontrol chip dan PIN, serta peringatan SMS atau notifikasi. Jangan pernah memberikan kredensial atau PIN sebagai tanggapan atas panggilan atau pesan. Laporkan transaksi tanpa izin dan segera blokir kartu atau kredensial akses yang hilang atau dicuri melalui bank atau layanan kartu; laporkan pencurian kepada pihak berwenang jika sesuai. BCSM dan bank memperingatkan tentang phishing dan vishing, ketika penjahat menyamar sebagai bank melalui surel, pesan, atau telepon. Nasabah sebaiknya terlebih dahulu menghubungi bank, layanan pelanggan, atau cabang. Keluhan tertulis biasanya dijawab dalam 60 hari kalender untuk layanan perbankan dan keuangan, dan dalam 15 hari kerja untuk layanan pembayaran; kasus layanan pembayaran luar biasa dapat memerlukan jawaban akhir dalam 35 hari kerja. Nasabah juga dapat menyampaikan Segnalazione kepada BCSM jika mungkin terjadi pelanggaran LISF atau aturan lain, kerugian atas kepentingan hukum atau konsumen nasabah, atau kesalahan dalam Centrale dei Rischi. Bank harus memberikan informasi yang transparan, memperlakukan nasabah dengan benar, dan menerapkan prosedur pembayaran serta keamanan yang sesuai. Nasabah harus memberikan informasi identitas, status pajak, dan pemilik manfaat yang akurat; melindungi kredensial akses; segera melaporkan aktivitas tanpa izin; serta meninjau kontrak dan daftar harga.