Les banques aux Seychelles

Le système bancaire seychellois est principalement régi par la loi de 2004 sur les établissements financiers et la loi de 2004 sur la Central Bank of Seychelles. La Central Bank of Seychelles, généralement appelée CBS, délivre les licences bancaires, mène une supervision hors site et sur site fondée sur les risques, supervise les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, surveille les systèmes de paiement et supervise la conduite des acteurs du marché. Les banques commerciales et la Seychelles Credit Union (SCU) participent au système de paiement local. Les services bancaires sont concentrés à Mahé, avec des agences et une couverture de service supplémentaires à Praslin et à La Digue. Le répertoire en ligne actuel de la CBS répertorie quatre banques commerciales: Absa Bank (Seychelles) Ltd, Mauritius Commercial Bank (Seychelles) Ltd, Bank of Baroda et Nouvobanq/SIMBC. Des rapports antérieurs de la CBS et des listes de programmes d’allègement mentionnaient également Seychelles Commercial Bank, Al Salam Bank Seychelles et Bank of Ceylon, tandis que les listes officielles en ligne n’ont pas toujours été cohérentes. Consultez le répertoire de licences en direct de la CBS avant de choisir une banque ou de vous fier à une liste ancienne. Les produits courants comprennent des comptes d’épargne, des comptes courants, des dépôts à terme ou à échéance fixe et, dans certaines banques, des comptes en devises étrangères. Les comptes en roupies seychelloises utilisent le code SCR. Les banques fixent leurs propres conditions de produits, dépôts initiaux minimaux, taux d’intérêt et frais; il n’existe pas de barème national unique pour les produits, les soldes minimaux ou les taux d’intérêt. La CBS publie des taux d’intérêt bancaires indicatifs et une comparaison des frais bancaires, mais le tarif et les conditions de compte actuellement appliqués par la banque déterminent le coût réel. Les catégories réglementées sans frais comprennent la clôture de compte, la gestion des comptes inactifs, les dépôts et retraits d’espèces au guichet, les transferts entre les comptes personnels ou joints d’un même client, les relevés électroniques d’épargne et de prêt, ainsi que les retraits par carte de débit aux distributeurs. Les banques doivent publier leurs grilles de frais actualisées et leurs modifications. Une personne doit généralement présenter une carte d’identité seychelloise ou un passeport valide, une preuve d’adresse physique datant habituellement de moins de trois mois et des informations sur ses revenus ou l’origine des fonds. La banque peut exiger un dépôt initial minimum et un entretien en personne. Les demandeurs non seychellois utilisent généralement un passeport. L’ouverture d’un compte pour un mineur exige normalement aussi un acte de naissance et le consentement d’un parent ou tuteur. Depuis le 4 avril 2025, SeyID peut contribuer aux vérifications de vigilance à l’égard de la clientèle, mais la carte d’identité physique ou le passeport restent acceptés dans les mêmes conditions. Les entreprises fournissent généralement leur immatriculation, un TIN ou numéro d’identification fiscale, une licence commerciale, des pièces d’identité, un justificatif d’adresse, des renseignements sur l’origine des fonds et des documents sur les bénéficiaires effectifs et la vigilance à l’égard de la clientèle. Le délai d’examen dépend de l’exhaustivité des documents et des vérifications de la banque. Les banques proposent des cartes de débit et de crédit, des paiements aux terminaux de vente, des services bancaires en ligne et mobiles, des distributeurs automatiques, de la monnaie électronique et des paiements par code QR. SEFT, le système électronique de transfert de fonds des Seychelles (Seychelles Electronic Funds Transfer), permet aux clients des banques commerciales et de la SCU d’envoyer et de recevoir des virements en ligne. La CBS indique actuellement qu’aucun frais SEFT n’est facturé aux clients, même si un changement de tarif ultérieur reste possible. SEYRTGS assure le règlement en temps réel des opérations de montant élevé, tandis que l’ECC assure la compensation des chèques. Les chèques sont progressivement supprimés: depuis le 1er janvier 2025, les particuliers ne peuvent plus en émettre et, depuis le 1er mai 2025, les banques n’en acceptent plus; les entreprises ne peuvent plus émettre de chèques depuis le 1er septembre 2026 et leur acceptation prend fin le 1er janvier 2027; l’acceptation des chèques du gouvernement prend fin le 1er décembre 2026. Les paiements numériques sont donc la méthode normale pour les nouvelles opérations. Les informations officielles disponibles n’établissent pas l’existence aux Seychelles d’un système direct équivalent à une assurance-dépôts. La CBS a documenté une étude de faisabilité en 2023, mais cela ne prouve pas l’existence d’une garantie nationale. La protection repose principalement sur l’octroi de licences bancaires, la supervision prudentielle et de la liquidité, ainsi que sur le cadre de stabilité financière et de résolution. Ne supposez pas que tous les dépôts sont assurés jusqu’à un montant fixe. La loi de 2022 sur la protection des consommateurs de services financiers est en vigueur depuis le 1er mai 2022; le règlement de 2024 sur le traitement des plaintes en matière de protection des consommateurs financiers s’applique depuis le 1er janvier 2025. Adressez d’abord votre plainte à la banque ou à un autre prestataire de services financiers. Celui-ci devrait accuser réception par écrit dans les deux jours ouvrables et répondre normalement dans les 21 jours ouvrables; une affaire très complexe peut prendre jusqu’à 90 jours ouvrables. Si la réponse ne vous satisfait pas, contactez la CBS au 4282000, option 2, ou à complaints.mcs@cbs.sc. Une réponse écrite peut être demandée en anglais, créole ou français. Le Code de pratique bancaire des Seychelles est volontaire et n’a pas force de loi. Les banques appliquent des mesures de vigilance à l’égard de la clientèle, surveillent les transactions de manière continue et ont des obligations de déclaration au titre de la loi de 2020 sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Elles peuvent demander des renseignements supplémentaires sur les opérations, les bénéficiaires effectifs ou l’origine des fonds. Protégez votre accès en ligne en gardant confidentiels vos codes PIN, mots de passe à usage unique et mots de passe. Les messages d’hameçonnage, faux sites Web, appels frauduleux, faux SMS et utilisations abusives de logos bancaires présentent des risques connus. Signalez immédiatement toute activité inhabituelle à la banque. Les directives de la CBS sur la cybersécurité exigent qu’une banque signale à la CBS tout incident cyber important dans les 24 heures et lui remette une analyse des causes fondamentales dans les 14 jours.