Versicherungen auf den Salomonen

Der wichtigste Rechtsrahmen ist der Insurance Act 1986, Cap.82; die Kfz-Haftpflicht ist gesondert durch den Motor Vehicles (Third-Party Insurance) Act, Cap.83 geregelt. CBSI handelt über den Controller of Insurance; auch das Ministry of Finance and Treasury und der Minister haben gesetzliche Zuständigkeiten. Ein Versicherer muss eine Körperschaft sein und die Registrierung mit dem vorgeschriebenen Formular und der Gebühr beantragen. Der Controller prüft unter anderem das erwartete Geschäftsvolumen, Ertragsaussichten, solide Geschäftsprinzipien, finanzielle Lage, Geschäftsführung, Hauptverantwortlichen, Solvenz, Rückversicherung und öffentliches Interesse. Registrierte Versicherer müssen möglicherweise außerdem Einlagen bei CBSI und lokale Vermögenswerte halten, eine Solvabilitätsmarge einhalten, getrennte Konten führen und regelmäßig Berichte einreichen. Die aktuelle öffentliche Liste nennt Version 4 des Insurance Act Cap.82 mit Stand vom 5. Februar 2024. CBSI berichtete 2025, dass Anweisungen für einen neuen Versicherungsgesetzentwurf genehmigt worden seien; strengere Anforderungen zu Zulassung, Unternehmensführung, Kapital, Solvenz und Offenlegung würden erarbeitet. Ein verabschiedetes Ersatzgesetz war im verfügbaren Material nicht belegt; auch die Einführung von IFRS 17 stand noch aus. Der Markt ist klein und stark von regionalen oder ausländischen Eigentümern geprägt. Die veröffentlichte Marktstruktur nennt drei allgemeine Versicherer – Capital Insurance Solomon Islands Limited, Tower New Zealand Insurance Limited und QBE (International) Insurance Limited – sowie einen Lebensversicherer, Capital Insurance Solomon Islands Limited. Als Versicherungsmakler sind Pacific Insurance Brokers Limited und United Risk Services Limited aufgeführt. BRED Bank Solomon und Solinsure Limited sind als Unternehmensvertreter im Versicherungsbereich gelistet. Die meisten aufgeführten Kontakte befinden sich in Honiara; eine separate provinzielle Zulassungsstruktur ist nicht belegt. Zu den verfügbaren Versicherungssparten gehören Kfz-, Feuer- und Sachversicherung, Hausrat- und Gebäudeversicherung, Seefracht- und Kaskoversicherung, Arbeitgeberhaftpflicht und Arbeitsunfallversicherung, allgemeine und Berufshaftpflicht, Bauleistungsversicherung, Unfallversicherung, Lebensversicherung, Einbruchdiebstahlversicherung und sonstige Deckungen. Im zuletzt veröffentlichten Spartenmix für das erste Halbjahr 2023 entfielen 45 % des Neugeschäfts auf Feuer, gefolgt von Arbeitgeberhaftpflicht oder Arbeitsunfallversicherung mit 14.1 %, Kraftfahrzeugen mit 12.7 %, Hausrat- oder Gebäudeversicherung mit 8.2 %, Bauleistungsversicherung mit 5.6 %, Unfallversicherung mit 4.2 %, allgemeiner Haftpflicht mit 3.2 %, Berufshaftpflicht mit 1.5 %, Seefracht mit 1.4 % und Kfz-Haftpflicht mit 1.5 %. Im ersten Halbjahr 2024 verzeichnete der Markt SBD 51.4 Millionen gebuchte Bruttoprämien, SBD 16.0 Millionen ausgehende Rückversicherung, SBD 28.1 Millionen verdiente Nettoprämien, SBD 213.8 Millionen Gesamtvermögen und SBD 13.1 Millionen Nettoeinkommen. Eine einheitliche öffentliche Preisliste für Verbraucher ist nicht belegt; Preis, Ausschlüsse, Risikoprüfung und Verlängerungsbedingungen hängen daher von Police und Anbieter ab. Die Kfz-Haftpflichtversicherung, üblicherweise CTP genannt, ist für Kraftfahrzeuge vorgeschrieben. Sie deckt die gesetzliche Haftung für Tod, Körperverletzung sowie Krankheit oder Leiden Dritter. Schäden am versicherten Fahrzeug oder am eigenen Eigentum des Versicherten deckt sie nicht; eine Vollkaskoversicherung ist ein separates Produkt. An der örtlichen Umsetzung sind Versicherer, Fahrzeug- und Verkehrsbehörden sowie die Royal Solomon Islands Police Force beteiligt. Versicherungen können über einen zugelassenen Versicherer, Makler oder Unternehmensvertreter abgeschlossen werden. Makler und Vertreter benötigen eine Lizenz; ein Vermittler muss Antrag und Policenunterlagen vollständig erläutern und relevante Informationen an den Versicherer weitergeben. Nimmt ein Vertreter eine Prämie entgegen, gilt sie rechtlich als beim Versicherer eingegangen. Vermittler müssen Prämien im Allgemeinen binnen 15 Tagen weiterleiten; alle fälligen Prämien sind binnen 60 Tagen ab Versicherungsbeginn zu zahlen. Für Makler können außerdem Einlagen- oder Sicherheitenpflichten gelten. Für eine Platzierung im Ausland sind eine vorherige Genehmigung von CBSI und eine Prüfung des lokalen Marktes erforderlich. Sie kommt in Betracht, wenn örtliche Kapazitäten nicht ausreichen, und unterliegt Standards für die finanzielle Lage und Regulierung ausländischer Versicherer. Ein Schaden ist beim in der Police genannten Versicherer, Vertreter oder Makler zu melden; dabei sind die Melde- und Nachweisanforderungen der Police einzuhalten. Beschwerden nach COI Directive No. 4 können schriftlich, persönlich, mündlich oder auf andere angemessene Weise eingereicht werden. Die empfangende Stelle sollte den Eingang binnen 7 Arbeitstagen bestätigen und die Beschwerde binnen 30 Arbeitstagen lösen. Ist das Ergebnis unbefriedigend, kann eine interne oder externe Überprüfung beantragt und über den Verbraucherschutzkanal von CBSI eskaliert werden. Für die Prüfung sind vollständige Police, Zahlungs-, Schadens- und Belegunterlagen hilfreich. Versicherer melden Beschwerdeinformationen binnen 30 Kalendertagen nach Quartalsende an den Controller of Insurance. Ein direktes allgemeines Äquivalent zu einer Kranken- oder Arbeitslosenversicherung ist auf den Salomonen nicht belegt. SINPF ist ein obligatorisches Vorsorge- oder Rentensystem: anspruchsberechtigte Beschäftigte im formellen Sektor zahlen 5 % ihres monatlichen Bruttogehalts ein, Arbeitgeber 7.5 %, zusammen also 12.5 %. Zu den SINPF-Leistungen gehören regulärer oder vorzeitiger Ruhestand, dauerhafte Erwerbsunfähigkeit, Todesfall- oder Hinterbliebenenleistungen, Auswanderung, ungerechtfertigte Kündigung oder Personalabbau sowie Darlehensverpfändungen. Eine reguläre Auszahlung beginnt ab 50 Jahren. Die SINPF-Todesfallleistung beträgt mindestens SBD 1.000; die Höhe legt der Vorstand fest. youSave steht Bürgern der Salomonen zwischen 16 und 70 Jahren in informeller oder selbstständiger Arbeit als Spar- und Altersvorsorgeprodukt zur Verfügung, nicht als Versicherung. TrigaCash ist eine separate parametrische Mikroversicherung gegen Klimarisiken. TPAL stellt den Versicherungsschutz bereit, SINPF-youSave dient als Empfängerkanal, M-SELEN unterstützt digitale Auszahlungen; UNCDF und PICAP fördern die Initiative. Verifizierte Wetterdaten können automatische Zahlungen bei übermäßigem Regen, Wirbelsturmwind oder Dürre auslösen; ein individueller Leistungsantrag ist daher nicht erforderlich. Der Pilot begann 2025 in Guadalcanal und Malaita innerhalb der regulatorischen Sandbox von CBSI. Er umfasste 66 Versicherte, darunter 39 Frauen. Bis Januar 2026 wurden 35 Zahlungen in Höhe von insgesamt SBD 8.800 geleistet, bis zu zwei Wochen nach einem Starkregenereignis. Eine landesweite Einführung war weiterhin geplant und noch nicht abgeschlossen; der Zugang zu Versicherungsleistungen kann zwischen den Provinzen variieren.