Bancs a Espanya

El sistema bancari espanyol inclou bancs tradicionals, entitats cooperatives i proveïdors digitals. Poden oferir comptes corrents, comptes d’estalvi, targetes de pagament, transferències, dipòsits, hipoteques, crèdit al consum i serveis d’inversió. Un compte corrent (cuenta corriente) serveix per gestionar els diners del dia a dia. Normalment té un IBAN, que identifica el compte per a transferències i pagaments periòdics a Espanya i dins dels sistemes de pagament europeus participants. Una domiciliació bancària (domiciliación) permet carregar factures recurrents directament en un compte. La clientela hauria de revisar els extractes, perquè un contracte de servei vàlid i una autorització de pagament bancari són qüestions relacionades però diferents. Les targetes de dèbit normalment utilitzen els diners disponibles al compte, mentre que les targetes de crèdit impliquen un préstec o un pagament ajornat. Les condicions poden variar, especialment pel que fa a les retirades d’efectiu, l’ús de moneda estrangera, els pagaments fraccionats i els retards en el pagament. Els bancs han d’identificar la clientela i poden preguntar per l’adreça, la residència fiscal, l’ocupació i l’origen dels fons. Aquests controls formen part de les obligacions legals i també es poden fer després d’obrir el compte. Els paquets de comptes poden vincular les comissions o els avantatges a l’ingrés del salari, una activitat mínima, les targetes, les assegurances o altres productes. Un avantatge només és útil si les condicions s’ajusten a la clientela i no generen compromisos no desitjats. Els dipòsits bancaris que compleixen els requisits solen estar coberts per un sistema formal de garantia de dipòsits, subjecte a les seves normes i límits. Les inversions, les accions, els fons i molts productes d’assegurança no són dipòsits bancaris ordinaris pel simple fet que els vengui un banc. La clientela hauria d’utilitzar mètodes d’inici de sessió segurs, protegir els codis de verificació i, si detecta activitat sospitosa, contactar amb el banc per canals de confiança. Les reclamacions normalment comencen pel servei d’atenció al client del banc abans de passar a la via externa adequada.