Bancos no Sudão

Use apenas bancos ou prestadores financeiros incluídos na lista ou aprovados pelo CBOS. Operações bancárias, cambiais, de remessas ou de pagamentos digitais sem licença podem criar riscos de fraude, branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo. Os fundos dos clientes e depositantes têm proteção legal, mas a extensão e o valor exatos da proteção da garantia de depósitos devem ser confirmados junto do CBOS ou do banco, pois os materiais analisados não estabeleceram um valor universal de garantia. Uma conta bancária no Sudão pode ser à ordem ou corrente, poupança ou investimento. Os produtos podem estar disponíveis em libras sudanesas ou moedas estrangeiras. Os saldos mínimos, a elegibilidade, os regimes de participação nos lucros, as taxas e as condições da conta são definidos pelo prestador. Não existe uma tabela nacional única de tarifas para todos os bancos. A abertura remota de contas é obrigatória para todos os bancos nos termos da Circular 4/2024, e os clientes também podem candidatar-se numa agência ou através do canal digital do banco. É exigido um documento de identidade emitido pelo Registo Civil. Os bancos usam reconhecimento facial como método principal de identificação remota, com métodos biométricos opcionais, e aplicam verificações de conhecimento do cliente e diligência devida. Estas verificações podem incluir o beneficiário efetivo, a finalidade, a morada, o número de telefone e a atividade do cliente. Os residentes estrangeiros e não residentes podem precisar de documentos diferentes. Uma empresa ou outra pessoa coletiva normalmente apresenta documentos de registo, documentos constitutivos e provas de autorização. Não existe um prazo universal para a abertura de contas. Os pagamentos podem ser feitos em numerário, por transferência bancária, carteira móvel, cheque e serviços de pagamento eletrónico. As aplicações bancárias usam frequentemente um BBAN, ou seja, o número de conta usado para identificar uma conta bancária, enquanto o USSD pode proporcionar acesso de menor custo sem ligação à internet ou smartphone. Uma carteira móvel é dinheiro eletrónico respaldado por um depósito bancário. Segundo a regra publicada para pagamentos móveis, um cliente pode ter no máximo uma carteira por sistema, e a carteira funciona em moeda local. A elegibilidade, a cobertura de agentes, as taxas, a fiabilidade da liquidação e a disponibilidade das carteiras móveis dependem do prestador. Entre os nomes de pagamentos digitais licenciados estão MoMo, SudanPay, Cashi, Bravo, Zikher, SAH, Bede e Nil Pay; confirme a licença atual e a aplicação oficial antes de usar. Os limites do CBOS analisados estão sujeitos a alteração e aplicam-se até nova indicação: transferências interbancárias através de aplicações limitadas a SDG 1,000,000 por dia; transferências através de aplicações dentro do mesmo banco limitadas a SDG 15,000,000 por dia; levantamentos em dinheiro ao balcão limitados a SDG 3,000,000 por dia; levantamentos em caixas multibanco limitados a SDG 50,000 por dia; e transferências entre pares através de aplicações limitadas a SDG 15,000,000 por dia. Confirme o limite atual junto do banco ou do CBOS antes de uma transação de grande valor. Os cartões de pagamento e cheques eletrónicos são reconhecidos pela Lei das Transações Eletrónicas, mas a disponibilidade de cartões, a cobertura de caixas multibanco e pontos de venda, as taxas e os limites variam conforme o banco. As ligações Visa ou Mastercard exigem um sistema nacional ou gateway de pagamentos e aprovação prévia por escrito do CBOS; não foi estabelecido um padrão universal atual de aceitação de cartões. Os bancos devem ter uma unidade de proteção ao cliente ou um canal de reclamações. O prazo de tratamento previsto para uma reclamação bancária é de, no máximo, um mês; depois disso, o cliente pode encaminhar o assunto para o CBOS. O canal de reclamações do CBOS não trata assuntos já apresentados em tribunal. Os clientes podem pedir extratos pelo menos trimestralmente e sempre que necessário. Devem manter atualizadas as informações de conhecimento do cliente (KYC), proteger os PIN e as palavras-passe, comunicar rapidamente transações desconhecidas, guardar contratos e recibos e nunca assinar documentos em branco. O CBOS indica como contacto a morada Port Sudan, P.O. 34, info@cbos.gov.sd e 00249187056000. Os serviços digitais devem usar encriptação, controlos robustos de credenciais, monitorização de fraude, controlos de acesso, salvaguardas de privacidade e planos de continuidade operacional. Verifique o domínio ou aplicação oficial do prestador, pois a disponibilidade, a cobertura dos agentes e a resposta a incidentes variam entre prestadores.