Banques à Saint-Vincent-et-les-Grenadines

La Banque centrale des Caraïbes orientales (ECCB) est l’autorité monétaire et supervise les banques en vertu de la loi bancaire de 2015. Saint-Vincent-et-les-Grenadines appartient à l’Union monétaire des Caraïbes orientales (ECCU), dont la monnaie commune est le dollar des Caraïbes orientales. Les banques commerciales de compensation du pays sont Bank of St Vincent and the Grenadines Ltd (BOSVG), Republic Bank (EC) Ltd et 1st National Bank of St Lucia Ltd par l’intermédiaire de sa succursale de Saint-Vincent. L’autorité des services financiers réglemente principalement les entreprises de services monétaires et n’est pas le principal superviseur des banques commerciales. St Vincent Co-operative Bank Ltd est un établissement financier local et une institution financière non bancaire titulaire de licences de compte courant et de commerce extérieur. Elle propose des comptes d’épargne, dépôts à terme, prêts, services bancaires en ligne et carte bancaire, mais n’est pas une banque commerciale classique. L’accès aux distributeurs se fait par les distributeurs BOSVG. Les activités locales de CIBC Caribbean ont été intégrées à BOSVG en mars 2023. First St Vincent Bank a été placée sous administration judiciaire et a fermé en mai 2023. La plupart des ouvertures de compte se font en agence, bien que Republic Bank propose également RepublicOnboard pour les ouvertures numériques. BOSVG demande généralement à chaque titulaire deux pièces d’identité valides délivrées par les pouvoirs publics, un justificatif de domicile et une preuve de revenu ou de provenance des fonds. BOSVG indique que l’approbation peut prendre environ trois jours ouvrables et, si des vérifications supplémentaires sont nécessaires, jusqu’à une semaine. Les non-résidents et les demandeurs présentant des documents étrangers peuvent avoir besoin de documents notariés ou certifiés d’une autre manière. Les banques appliquent des contrôles de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment et peuvent demander des renseignements complémentaires sur l’identité, la résidence, les revenus et la provenance des fonds. Une norme simplifiée de diligence raisonnable pour les ouvertures à faible risque s’applique depuis le 1er avril 2025, mais elle ne supprime pas les vérifications d’admissibilité de la banque. Les obligations de déclaration prévues par la loi américaine sur la conformité fiscale des comptes étrangers (FATCA) s’appliquent également au titre de l’accord entre SVG et les États-Unis. Les types de comptes comprennent les comptes chèques ou courants, les comptes d’épargne, les comptes d’épargne de base, les dépôts à terme et les certificats de dépôt. Le compte Standard Savings de BOSVG exige un dépôt initial minimum de 10 EC$ et son compte courant un minimum de 500 EC$. Le compte Junior Savers est accessible de la naissance à 18 ans, exige au moins 10 EC$ et peut comprendre une carte de distributeur ; les retraits commencent à 12 ans selon les conditions du produit. Les dépôts à terme ou certificats de dépôt BOSVG exigent généralement au moins 5 000 EC$, versent des intérêts à l’échéance et ne permettent normalement pas de dépôts supplémentaires ni de retraits avant l’échéance. Le compte Basic Savings de BOSVG vise les personnes non bancarisées ou mal desservies, aux revenus irréguliers, sans emploi ou bénéficiaires d’une aide publique. L’admissibilité suppose un revenu annuel inférieur ou égal à 36 000 EC$. Le compte ne demande qu’une pièce d’identité avec photo, n’a ni dépôt initial minimum ni frais de tenue et est limité à un compte par client. Les dépôts annuels ne peuvent dépasser 36 000 EC$. Le compte permet l’utilisation d’une carte de débit ou de distributeur, les paiements au point de vente, les services bancaires en ligne et les paiements électroniques au sein de l’ECCU, mais ne donne ni découvert ni chéquier. La banque continue de contrôler l’admissibilité et le respect des conditions. Republic Bank propose les comptes Personal Chequing, e-Free, USD Foreign Account, ECCU First Step Savings et Savings Plus, ainsi que des cartes de débit et de crédit. St Vincent Co-operative Bank propose Regular Savings, Fixed Deposit et Penny Savers. Les soldes minimums, intérêts, limites de transaction et frais varient selon le produit. Vérifiez les barèmes tarifaires actuels auprès de l’établissement, car des frais peuvent s’appliquer aux distributeurs, cartes, chèques, transferts électroniques, virements automatisés, virements bancaires et opérations de change. Il n’existe pas de tarif national unique et fiable qui s’applique à tous les comptes bancaires. Les paiements passent par la chambre de compensation automatisée des Caraïbes orientales (ECACH), qui prend en charge la troncature des chèques, les chèques inter-îles et les transferts électroniques par ACH ou EFT. Les banques proposent aussi des produits Visa ou Mastercard. La carte Visa Debit de BOSVG fonctionne aux distributeurs et terminaux de paiement locaux, régionaux et internationaux ainsi que pour les achats en ligne. Le système de traitement des cartes de l’ECCU fonctionne par 4Cs. Les documents annuels examinés indiquent que le système de paiement instantané de l’ECCB est encore en développement ; il n’existe donc pas de service national de paiement instantané confirmé que l’on puisse présumer disponible pour tous les comptes. L’accès numérique varie selon la banque. Les services bancaires en ligne BOSVG fonctionnent en continu et peuvent proposer soldes, historique des transactions, virements internes, transferts de particulier à particulier Mobile-ID, paiement de factures, paiement de cartes de crédit, recharges Flow et Digicel, alertes et services par SMS. Les clients de Republic peuvent utiliser RepublicOnline et RepublicMobile. 1st National Bank propose MoBanking et St Vincent Co-operative Bank des services bancaires en ligne. L’accès en agence reste important, car les services et la couverture varient entre Kingstown et les petites îles, notamment Georgetown, Canouan, Bequia, Union Island et Barrouallie. Les clients doivent fournir des renseignements complets et exacts, protéger leurs codes PIN et mots de passe, utiliser des connexions sécurisées, fermer leur session et vérifier leurs relevés et reçus. Toute perte de carte ou utilisation non autorisée présumée doit être signalée immédiatement. BOSVG indique ne pas demander par courriel des renseignements sensibles sur un compte ou une transaction. Les réclamations devraient commencer auprès de l’agence ou du centre de contact, puis être transmises à un responsable et au contact national de la banque si elles restent sans solution. Le code de bonnes pratiques de l’ECCU définit des attentes en matière d’équité, de communication et de traitement des plaintes, mais n’est pas juridiquement contraignant à lui seul. Les sources examinées ne confirment pas l’existence d’un régime d’assurance des dépôts ECCU généralement opérationnel. Un transfert de dépôts allant jusqu’à 100 000 EC$ a eu lieu dans le cadre de la résolution de First St Vincent Bank en 2023, mais cette résolution particulière ne prouve pas une garantie générale de tous les dépôts. Les dépôts non réclamés peuvent être réclamés auprès de l’établissement concerné ou de l’ECCB ; après 15 ans, les fonds non réclamés peuvent être placés sous la garde de l’État selon les règles applicables. Les clients doivent donc distinguer les conditions propres à une banque, le rôle de l’autorité de supervision et une mesure de résolution particulière d’une garantie générale des dépôts.