Banken in Tansania

Am 30. Juni 2025 gab es in Tansania 42 zugelassene Banken: 35 Geschäftsbanken, darunter 13 inländische und 22 ausländische, drei Mikrofinanzbanken, zwei Gemeinschaftsbanken und zwei Entwicklungsfinanzierungsbanken. Das System umfasste 1.032 Filialen. Die aktuelle Liste zugelassener Institute der BOT hilft, einen Anbieter vor der Wahl eines Kontos oder Produkts zu prüfen. Die Peoples Bank of Zanzibar (PBZ) gehört zum nationalen Bankensystem der BOT; für Mikrofinanz auf Sansibar gelten daneben eigene Gesetze und Vorschriften Sansibars. Bankdienstleistungen sind über Filialen, Bankagenten, Geldautomaten, Internetbanking, Mobile-Banking und Mobile-Money-Agenten verfügbar. Im Juni 2025 betrug der Zugang zu formellen Finanzdiensten 90,2 % und deren Nutzung 79,0 %. Mobile Geldangebote sind ein wichtiger digitaler Kanal für alltägliche Finanzgeschäfte: 2024 wurden 60,75 Millionen aktive Konten und 1,48 Millionen Agenten gemeldet. Eine Mobile-Money-Geldbörse oder ein anderes elektronisches Nichtbankkonto ist nicht dasselbe wie eine Bankeinlage und ist nicht auf dieselbe Weise durch DIB geschützt. Die Einlagensicherung gilt für Einlagen bei einer zugelassenen beitragspflichtigen Bank oder einem Finanzinstitut. Banken nutzen Verfahren zur Kundenidentifizierung und Sorgfaltsprüfung, häufig KYC und CDD genannt. Anonyme oder fiktive Konten werden nicht angeboten; Prüfungen können bei Beginn einer Geschäftsbeziehung, einer gelegentlichen Transaktion, verdächtigen Aktivitäten oder Zweifeln an Dokumenten erfolgen. Identitätsdokumente, Mindesteinlagen, Mindestguthaben und Produktbedingungen unterscheiden sich nach Bank und Kundenprofil. Es gibt keine einheitlich dokumentierte Kontoeröffnungsregel für alle ausländischen Kunden oder Unternehmen in Tansania. Zu den üblichen Produkten gehören Sparkonten, Girokonten und Festgelder. Zinsen oder Gewinnbeteiligung, Mindestguthaben, Abhebungsregeln und Gebühren richten sich nach dem jeweiligen Vertrag. Zinsfreies Banking ist seit 2025 reguliert. Nach dem Stand vom Dezember 2025 schützt das DIB Einlagen bis zu 7,5 Millionen TZS je Einleger und zugelassenem Institut; 99 % der Einleger waren vollständig geschützt. Ein darüber hinausgehender Anspruch kann von einer Liquidation abhängen; die Grenze ist keine unbegrenzte staatliche Garantie. Zahlungsmöglichkeiten umfassen Bargeld, Schecks, Zahlungsanweisungen, elektronische Überweisungen, Debit-, Kredit- und Prepaidkarten, Internet- und Mobile-Banking sowie Mobile Money. TISS unterstützt die Abwicklung großer und bankübergreifender Zahlungen, TACH den Zahlungsverkehrsausgleich, TIPS Sofortzahlungen und TANQR interoperable QR-Zahlungen bei Händlern. 2025 wurde TIPS um eingehende internationale Geldüberweisungen erweitert. Die durchschnittliche Verfügbarkeit systemisch wichtiger Zahlungssysteme lag 2025 bei 99,58 %. Kartenzahlungen an Verkaufsstellen dürfen keinen Aufschlag oder zusätzliche Gebühr verursachen; andere Gebühren richten sich nach Bank und Produkt. Die Transparenzvorschriften der BOT und die Gebührenrichtlinien von 2024 sehen mehrere Kundenschutzmaßnahmen vor, darunter jeden Monat einen kostenlosen elektronischen Kontoauszug, eine Transaktionsübersicht der letzten 30 Tage über App oder Internetbanking, interne Verwaltung von Zahlungsempfängern, Zurücksetzen einer institutseigenen PIN und Kartensperrung nach den geltenden Richtlinien. Konto-, Karten-, Geldautomaten-, Überweisungs- und Kontoführungsgebühren sind landesweit nicht einheitlich; maßgeblich sind die aktuelle Preisliste und der Vertrag des Anbieters. Auch Dauer der Kontoeröffnung, Filial- und Agenturbegrenzungen, Mindesteinlage und Kartenausgabe variieren. Die aufsichtsrechtliche Frist von 90 Tagen für einen vollständigen Banklizenzantrag ist keine Frist für die Eröffnung eines Kundenkontos. Kunden sollten zuerst das interne Beschwerdeverfahren der Bank nutzen. Die Bank sollte innerhalb von 14 Tagen antworten. Ist die Antwort unbefriedigend oder bleibt sie aus, kann sich der Kunde innerhalb der folgenden 14 Tage an die Financial Consumer Complaints Resolution Desk der BOT wenden, auch über Sema na BOT. Der Anlass der Beschwerde sollte im Allgemeinen nicht mehr als zwei Jahre zurückliegen. Kunden sollten BOT-zugelassene Anbieter nutzen, nicht zugelassene digitale Kredit-Apps meiden, PINs, Einmalpasswörter und Zugangsdaten schützen und vermuteten Betrug oder Zahlungsfehler unverzüglich der Bank melden. Die BOT veröffentlicht außerdem Warnungen für Finanzverbraucher und Listen mutmaßlich nicht zugelassener Anbieter.