Bancos en Tanzania

El 30 de junio de 2025, Tanzania tenía 42 bancos autorizados: 35 bancos comerciales, de los cuales 13 eran nacionales y 22 extranjeros; 3 bancos de microfinanzas; 2 bancos comunitarios; y 2 bancos de financiación para el desarrollo. El sistema contaba con 1,032 sucursales. La lista actual de instituciones autorizadas del BOT permite comprobar un proveedor antes de elegir una cuenta o producto. Peoples Bank of Zanzibar (PBZ) forma parte del sistema bancario nacional del BOT, mientras que la microfinanciación en Zanzíbar también se rige por legislación y reglamentos separados de Zanzíbar. Se puede acceder a los servicios bancarios en sucursales, agentes bancarios, cajeros automáticos, banca por internet, banca móvil y agentes de dinero móvil. En junio de 2025, el acceso a servicios financieros formales alcanzó el 90.2 % y su uso, el 79.0 %. El dinero móvil es un importante canal digital de uso cotidiano: en 2024 se contabilizaron 60.75 millones de cuentas activas y 1.48 millones de agentes. Una billetera de dinero móvil u otra cuenta de dinero electrónico que no sea de un banco no equivale a un depósito bancario y no recibe la misma protección del DIB. La protección de depósitos se aplica a los fondos depositados en un banco autorizado participante u otra institución financiera habilitada. Los bancos aplican procesos de identificación del cliente y diligencia debida, conocidos habitualmente como KYC y CDD. No ofrecen cuentas anónimas o ficticias, y pueden hacer comprobaciones al iniciar una relación, durante una transacción ocasional, si aparece actividad sospechosa o si algún documento plantea dudas. Los documentos de identidad, depósitos mínimos, saldos y condiciones concretas varían según el banco y el perfil del cliente. No existe una norma documentada única de apertura que se aplique a todos los clientes extranjeros o empresas en Tanzania. Entre los productos habituales están las cuentas de ahorro, las cuentas corrientes y los depósitos a plazo fijo. Los intereses o modalidades de participación en beneficios, los saldos mínimos, las condiciones de retirada y las comisiones se rigen por el contrato correspondiente. La banca sin intereses está regulada desde 2025. Según la situación indicada en diciembre de 2025, el DIB cubre hasta TZS 7.5 millones por depositante y entidad autorizada, y el 99 % de los depositantes estaba totalmente cubierto. Una reclamación por el saldo restante puede depender de la liquidación; el límite no es una garantía estatal ilimitada. Entre las opciones de pago están el efectivo, los cheques, las órdenes de pago, las transferencias electrónicas, las tarjetas de débito, crédito y prepago, la banca por internet y móvil, y el dinero móvil. TISS permite liquidar operaciones de gran valor y entre bancos; TACH ofrece compensación; TIPS permite pagos instantáneos; y TANQR facilita pagos interoperables con códigos QR a comercios. En 2025, TIPS se amplió para incluir transferencias internacionales entrantes. En 2025, los sistemas de pago de importancia sistémica registraron una disponibilidad media del 99.58 %. En los pagos con tarjeta en puntos de venta no debe aplicarse ningún recargo ni comisión adicional, pero los demás cargos dependen del banco y el producto. Las normas de transparencia del BOT y las directrices de comisiones de 2024 incluyen varias protecciones para los clientes: un extracto electrónico mensual gratuito al mes; acceso a los movimientos de los 30 días anteriores mediante una aplicación o banca por internet; gestión interna de beneficiarios; restablecimiento del PIN para tarjetas del mismo banco; y cancelación de tarjetas conforme a las directrices aplicables. Las comisiones de cuentas, tarjetas, cajeros automáticos, transferencias y mantenimiento no son uniformes en todo el país; el contrato y la lista de precios vigente del proveedor determinan el coste real. También varían los plazos de apertura, los límites de sucursales o agentes, los depósitos mínimos y la entrega de tarjetas. El plazo reglamentario de 90 días para una solicitud completa de licencia bancaria no es un plazo para abrir una cuenta de cliente. El cliente debe empezar usando el procedimiento interno de reclamaciones del banco, que debería responder en un plazo de 14 días. Si la respuesta no es satisfactoria o no llega, puede presentar una reclamación ante el Financial Consumer Complaints Resolution Desk del BOT, incluso a través de Sema na BOT, durante los 14 días siguientes. Por lo general, el hecho que da origen a la reclamación no debe tener más de dos años. Los clientes deben utilizar proveedores autorizados por el BOT, evitar aplicaciones de préstamos digitales no aprobadas, proteger sus PIN, claves de un solo uso y datos de acceso, e informar de inmediato al banco si sospechan de un fraude o de un error de pago. El BOT también publica alertas para consumidores financieros y listas de proveedores sospechosos de operar sin licencia.