Bancos en Tayikistán

El Banco Nacional de Tayikistán, denominado habitualmente NBT, es el banco central; supervisa la actividad bancaria y de pagos, concede licencias bancarias y gestiona la liquidación interbancaria. El registro del NBT incluye 19 bancos, entre ellos bancos tradicionales, Tawhidbank como banco islámico, Amonatbank, de propiedad estatal, y la sucursal de Dusambé de Tijorat Bank de Irán. El sector bancario también incluye organizaciones de microdepósitos, organizaciones de microcrédito, fondos de micropréstamos y otras instituciones financieras de crédito. Los bancos ofrecen cuentas a la vista, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo y cuentas asociadas a tarjetas bancarias en somonis y divisas. A 30 de junio de 2026, las entidades financieras de crédito tenían alrededor de 19,9 millones de cuentas bancarias, de las cuales unos 19,7 millones pertenecían a personas físicas y 0,2 millones a personas jurídicas. La cantidad de cuentas no equivale a la de clientes, porque una misma persona puede tener varias. Los clientes suelen acceder a los servicios mediante sucursales, centros de servicios bancarios, cajeros automáticos, agentes de pago bancario, tarjetas de pago, monederos electrónicos o banca móvil y por internet. Los agentes pueden facilitar la identificación, los servicios de dinero electrónico y las operaciones en efectivo, ampliando así el acceso en zonas remotas. La disponibilidad regional varía y no todos los servicios digitales están disponibles en todo el país. Los proveedores de remesas también pueden permitir transferencias nacionales o internacionales sin una cuenta bancaria. Los sistemas Korti Milli, Oson, ExpressPay y EASY PAY facilitan pagos nacionales. Entre los servicios internacionales de transferencia y pago figuran Western Union, Visa, Mastercard, Unistream, UnionPay, Zolotaya Korona, Astrasend, QUICKPAY, Sendy y BEST. En 2025 se registraron unos 136 millones de transacciones sin efectivo por un valor de 42.400 millones de TJS, mientras que los retiros de efectivo seguían representando el 70,6 % de la actividad registrada con tarjetas. En el primer semestre de 2026, los monederos electrónicos alcanzaron alrededor de 19,8 millones, con 14,6 millones de transacciones por valor de 3.599,4 millones de TJS. El Fondo de Seguro de Depósitos y Ahorros de Tayikistán (DSIFT) protege los depósitos admisibles en las instituciones afiliadas sin necesidad de un contrato ni una comisión adicional para el cliente. El límite asegurado vigente es de 35.000 TJS por depositante en cada entidad de crédito; se agrupan las cuentas de un mismo depositante en una misma institución. Los productos cubiertos incluyen cuentas a la vista, de ahorro, a plazo fijo y asociadas a tarjetas bancarias. Según las reglas indicadas, quedan excluidos las cuentas de metales, las cajas de seguridad, los certificados bancarios, el dinero electrónico, las cuentas no identificadas, los depósitos de grandes personas jurídicas y los depósitos en instituciones financieras islámicas. La compensación por depósitos en moneda extranjera se paga en somonis utilizando el tipo de cambio del NBT vigente en la fecha del evento asegurado; no se reembolsan los intereses devengados. La reclamación se presenta mediante el banco agente designado, normalmente dentro de un año, y el pago puede tardar hasta 14 días naturales desde el evento asegurado. Las comisiones, los saldos mínimos, los cargos de tarjeta y cajero automático, las tarifas de transferencia y los márgenes cambiarios dependen del banco, el producto y el canal. Las tarifas interbancarias del NBT no equivalen a las comisiones minoristas que cobran los clientes, por lo que hay que consultar las tarifas y tipos de cambio vigentes del banco para el servicio concreto. Los clientes deben proporcionar información precisa sobre identidad y transacciones, y colaborar con los controles de identificación del cliente y contra el blanqueo de capitales. Los bancos deben proteger la información de los clientes, mantener sistemas seguros y tramitar reclamaciones. Normalmente, la reclamación empieza en el banco. Si su respuesta no resuelve el problema, el cliente puede contactar con la División de Protección de los Derechos del Consumidor del NBT en allomushtari@nbt.tj o llamar a la línea directa del NBT, +992 44 600-15-20, de lunes a viernes, de 08:00 a 17:00. El NBT ha advertido sobre ofertas de préstamos falsas, suplantación de identidad y manipulación social. Los bancos y el NBT no solicitan contraseñas, códigos de seguridad de tarjetas, PIN, contraseñas de un solo uso ni dinero por Telegram, WhatsApp o Facebook. Hay que comunicar inmediatamente al banco las transacciones no autorizadas para que bloquee el acceso correspondiente a la tarjeta o la cuenta.