Versicherungen in Togo

Die Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS), die nationale Sozialversicherungskasse, verwaltet das allgemeine Sozialversicherungssystem. Ihre Zweige decken Familien- und Mutterschaftsleistungen, Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenrenten sowie Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten ab. Arbeitgeber zahlen 17.50 % des versicherten Lohns und Beschäftigte 4 %, zusammen also 21.50 %. Selbstständige zahlen 21.50 %, Beschäftigte der informellen Wirtschaft 19.50 %. Die Anmeldung führt zu einer Versicherungsnummer und einer Karte; Arbeitgeber und versicherte Personen müssen relevante Angaben melden und Beiträge fristgerecht zahlen. Die freiwillige Versicherung bei der CNSS deckt ausschließlich Altersrenten ab. Im Allgemeinen sind dafür mindestens sechs Monate vorheriger Pflichtversicherung, der Verlust des Beschäftigtenstatus, ein Wohnsitz in Togo und ein Antrag innerhalb von 12 Monaten nach Ende des Arbeitsverhältnisses erforderlich. Die Altersgrenze liegt bei 55 Jahren für Beschäftigte des öffentlichen Dienstes und bei 60 Jahren für Beschäftigte der Privatwirtschaft. Beiträge werden monatlich entrichtet; bei Aufnahme einer neuen Beschäftigung wird der freiwillige Versicherungsschutz ausgesetzt. AMU bietet gesetzliche Krankenversicherung über mehrere Regelungen. AMU-INAM umfasst RAMO für Beschäftigte des Staates, der Gebietskörperschaften und öffentlicher Einrichtungen, juristische Personen des öffentlichen Rechts, Amtsträger sowie zivile und militärische Rentner. Der Beitrag für Erwerbstätige beträgt 10 % des Gehalts und wird zu gleichen Teilen von Arbeitgeber und beschäftigter Person getragen; Rentner zahlen 5 % ihrer monatlichen Rente. Die Deckung kann die versicherte Person, eine Ehepartnerin oder einen Ehepartner und bis zu vier Kinder umfassen. Kinder bleiben normalerweise bis zum Alter von 21 Jahren versichert, beziehungsweise bis 26, wenn sie studieren oder eine Ausbildung absolvieren. Es gilt eine Wartezeit von drei Monaten; bei nicht gezahlten Beiträgen können Leistungen ausgesetzt werden. Zusätzliche Angehörige erfordern einen zusätzlichen Beitrag. RAM deckt togolesische Staatsangehörige in Einrichtungen wie Waisenhäusern, karitativen Pflegeeinrichtungen, Gefängnissen und psychiatrischen Kliniken ab. AMU TNS ist das CNSS-System für Händler, Handwerker, Landwirte und andere Selbstständige oder informell Beschäftigte. Beiträge beginnen bei FCFA 10,000 pro Monat. Als Zahlungsoptionen gibt es FCFA 28,500 für drei Monate, FCFA 54,000 für sechs Monate oder FCFA 102,000 für zwölf Monate. Es gilt eine Wartezeit von 90 Tagen. Das System verfügt über ein landesweites Netz, bietet eine Familienoption und erstattet Beiträge nicht, wenn das Mitglied keine medizinischen Leistungen nutzt. Private Versicherungen werden von der Direction Nationale des Assurances (DNA), der nationalen Versicherungsdirektion, im Wirtschafts- und Finanzministerium beaufsichtigt. CIMA und CRCA wenden den regionalen Versicherungsrahmen an und überwachen ihn. Versicherer, Vertreter und Makler vertreiben Policen von Unternehmen und Niederlassungen, die nach diesem Rahmen zugelassen sind. Produkte können Gesundheit, private Unfälle, Leben, Feuer, Sachwerte, Haftpflicht und Mikroversicherungen abdecken. Der Versicherungsvertrag legt Beitrag, versicherte Risiken, Höchstleistungen, Selbstbeteiligung, Ausschlüsse und Schadenverfahren fest; einen einheitlichen allgemeinen Tarif für private Versicherungen gibt es nicht. Eine Kfz-Haftpflichtversicherung, oft Assurance RC automobile genannt, ist für natürliche und juristische Personen außer dem Staat verpflichtend, sobald eine Haftung im Zusammenhang mit einem Fahrzeug oder Motorrad entstehen kann. Der Schutz gilt nach den anwendbaren Regeln für Eigentümer, Fahrer, Fahrgäste und Dritte. Im Fahrzeug müssen Versicherungsschein und abtrennbare Versicherungsbescheinigung mitgeführt werden. Versicherer können die Preise innerhalb des anwendbaren Rahmens festlegen; der Preis darf jedoch nicht unter dem staatlichen CIMA-Mindestsatz liegen. Verkehrsgebiet, Fahrzeugtyp und Nutzung sowie das Fahrerprofil können die Prämie beeinflussen. Eine private Police beginnt im Allgemeinen erst nach Zahlung der Prämie. Nichtzahlung kann zur automatischen Beendigung führen. Ein Zahlungsaufschub von bis zu 60 Tagen ist nur für bestimmte Großrisiken vorgesehen und gilt nicht für Kfz-, Kranken- oder Warentransportversicherungen. Versicherte sollten einen Schaden unverzüglich dem in der Police genannten Versicherer oder Vermittler melden. Eine verspätete Meldung führt nicht automatisch zum Verlust des Anspruchs, es sei denn, der Versicherer weist einen daraus entstandenen Schaden nach oder höhere Gewalt greift. Bei Personenschäden im Kfz-Verkehr muss der Versicherer im Allgemeinen innerhalb von 12 Monaten nach dem Unfall ein Angebot machen. Der vereinbarte Betrag wird einen Monat nach der in Artikel 235 festgelegten Frist fällig; bei Verzug fallen Zinsen in Höhe von 5 % pro Monat an. Kommt keine Einigung zustande, richtet sich das Gerichtsverfahren nach der Frist gemäß Artikel 231. Vertragliche Ansprüche verjähren im Allgemeinen nach zwei Jahren. Ansprüche aus Lebens- oder Unfallversicherungen zugunsten von Begünstigten im Todesfall verjähren nach zehn Jahren. Eine Kündigung richtet sich nach Vertrag und CIMA-Regeln. Nach einem Schadenfall kann der Versicherer innerhalb von drei Monaten, nachdem er davon erfahren hat, mit einer Frist von einem Monat kündigen. Nach Zugang dieser Mitteilung kann der Versicherte innerhalb eines Monats weitere Verträge mit demselben Versicherer kündigen. Jede Änderung oder jeder Wegfall des versicherten Risikos sollte gemeldet werden, weil dies Versicherungsschutz, Beitrag oder Fortbestand des Vertrags beeinflussen kann.