Banken im Tschad

Die Zentralafrikanische Wirtschafts- und Währungsgemeinschaft (CEMAC) bildet den regionalen Rahmen für das Bankwesen im Tschad. BEAC ist die Zentralbank und beaufsichtigt Zahlungssysteme; COBAC überwacht Banken und regulierte Zahlungsinstitute im Hinblick auf ihre Risikolage. Die Ministère des Finances, du Budget, de l'Économie, du Plan et de la Coopération Internationale ist die nationale Behörde. GIMAC unterstützt Zahlungsdienste zwischen Banken. FOGADAC schützt anspruchsberechtigte Einlagen bei von COBAC beaufsichtigten Banken in der CEMAC. Der Einlagenschutz erfasst nicht automatisch jede Forderung; es gelten Obergrenzen und Ausschlüsse. Von BEAC für das dritte Quartal 2025 gemeldete Banken sind BSIC Tchad, Commercial Bank Tchad, Coris Bank International Tchad, Ecobank Tchad, Orabank Tchad, UBA Tchad, Banque Commerciale du Chari, Banque de l'Habitat du Tchad, Attijari bank Tchad und Banque Agricole et Commerciale. Die meisten sind Universalbanken. Banque de l'Habitat du Tchad konzentriert sich auf Wohnungsfinanzierung; Banque Agricole et Commerciale dient dem Finanzierungsbedarf der Landwirtschaft und des Handels. Da eine vollständige aktuelle nationale Liste vor Ort nicht immer veröffentlicht wird, sollte die Liste anhand der geltenden Lizenzangaben geprüft werden. Ein Kontokorrent- oder Scheckkonto dient Zahlungen und Abhebungen sowie, sofern vereinbart, einem Überziehungskredit. Ein Sparkonto nimmt verfügbare Ersparnisse auf. Ein Festgeld oder dépôt à terme (DAT) bindet Geldbetrag und Laufzeit zu einem vertraglich vereinbarten Zinssatz. Gemeinschafts-, Sperr-, Geschäfts- und institutionelle Konten haben unterschiedliche Zeichnungs- und Zugriffsregeln. Kontogebühren, Mindestguthaben und Zinsen richten sich nach Preisverzeichnis und Kontovertrag der Bank. Es gibt keine allgemeine Regel, nach der jedes Konto kostenlos ist. Eine natürliche oder juristische Person mit Wohnsitz in der CEMAC, die kein Einlagenkonto besitzt, kann bei einem berechtigten Institut das Recht auf ein Konto geltend machen. Die Bank muss eine schriftliche Ablehnung ausstellen, ist aber im Allgemeinen nicht verpflichtet, einen Grund anzugeben. Das Recht kann auch für Personen gelten, gegen die ein Bank- oder gerichtliches Verbot besteht. Ein schriftlicher Kontovertrag ist erforderlich. Banken prüfen normalerweise die Identität und Anschrift anhand eines gültigen amtlichen Ausweisdokuments mit Foto und Unterschrift. Eine juristische Person benötigt möglicherweise Gesellschaftssatzung, Eintragung im RCCM, NIF, Angaben zu zeichnungsberechtigten Personen und Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten. Banken können zusätzliche Unterlagen verlangen: Attijari bank Tchad nennt zum Beispiel einen nationalen Personalausweis oder Reisepass, Einkommensnachweis und einen Wohnsitzplan; Orabank Tchad listet zwei Fotos, Ausweisdokumente und Wohnsitznachweis auf. Für ein Fremdwährungskonto können Identitäts- und Adressnachweise, ein Nachweis über die Herkunft der Fremdwährung und gegebenenfalls ein Nachweis des Status als nichtansässige Person erforderlich sein. Die Eröffnung eines Fremdwährungskontos muss nach den Regeln der BEAC innerhalb von 30 Tagen gemeldet werden. Zahlungen können bar, per Scheck, Überweisung, Karte oder Mobile Money erfolgen. SYGMA verarbeitet Großbetragsüberweisungen, die endgültig und unwiderruflich werden, sobald die erforderliche Deckung vorhanden ist. SYSTAC wickelt den Massenzahlungsverkehr ab. CIP erfasst Konto-, Zahlungsinstrument- und Zahlungsstörungen, darunter Fälle, die zu einem Scheckverbot führen können. GIMACPAY unterstützt Karten-, Mobil- und Überweisungsdienste, einschließlich Überweisungen zwischen Mobilkonten, zwischen Mobilkonto und Bankkonto, Händlerzahlungen, codebasierte Bargeldabhebungen und eingehende internationale Überweisungen. Ein Unternehmen darf Zahlungsdienste gewerblich nur mit der erforderlichen Genehmigung anbieten; nicht zugelassene Anbieter sind verboten. Internationale Überweisungen unterliegen den Devisenregeln der CEMAC. Banken können Debit-, Prepaid- und je nach Institut internationale Karten ausgeben. Karten ermöglichen Zahlungen an Verkaufsstellen, Online- oder Telefonzahlungen, Abhebungen am Geldautomaten sowie Kontostands- und Umsatzabfragen. Verfügbarkeit, Netzabdeckung, Limits und Gebühren richten sich nach Vertrag und Bank. Mobile Money ist im Rahmen der CEMAC ein formelles Zahlungskonto, aber keine Bankeinlage. Seit dem 1. Januar 2024 kann in den Finanzregeln des Tschad eine mit einer nationalen Identifikationsnummer registrierte SIM-Karte automatisch die Eröffnung eines Mobile-Money-Kontos auslösen. Händler müssen auf die Verfügbarkeit von Mobile-Money-Zahlungen hinweisen; nach den genannten Vorschriften fällt eine Abgabe von 0,1 % auf Überweisungen oder Abhebungen an. Seit 2025 ist die elektronische Zahlung von Steuern, Abgaben und Gebühren über Bank- oder Mobilplattformen nach Angaben des Finanzministeriums verpflichtend. Daten zur finanziellen Inklusion für 2024 zeigten, dass etwa 21 % der Erwachsenen ein Bank- oder Mobile-Money-Konto hatten. Damit ist Mobile Money ein wichtiger Zugangskanal. Banken bieten je nach Institut auch Apps, Internetbanking und USSD-Dienste an. Außerhalb von N'Djamena hängt die Verfügbarkeit von Filialen und Geldautomaten stark von Bank und Region ab. Gemäß Verordnung 04/19 der CEMAC müssen Banken effektive Zinssätze, Bankbedingungen und Servicepreise veröffentlichen. Abläufe unterscheiden sich daher nach Anbieter. Orabank Tchad gibt zum Beispiel an, dass ein vollständiger Antrag am selben Tag bearbeitet werden kann, eine schriftliche Bestätigung innerhalb von 48 Stunden folgen kann, der Schalterservice höchstens 30 Minuten dauern soll und Fern- oder Geldautomatendienste rund um die Uhr verfügbar sind, außer bei Wartung oder wenn ein Geldautomat leer ist. Beschwerden sind zunächst an die jeweilige Bank zu richten. In den geprüften Quellen wurde keine zentrale Bankenombudsstelle festgestellt. Banken wenden Kundenidentifizierung und Maßnahmen gegen Geldwäsche an. Die Vorschriften von COBAC regeln interne Kontrolle, Informationstechnologierisiken, Liquidität und Geschäftskontinuität. BEAC überwacht die Sicherheit und Verfügbarkeit von Zahlungssystemen. Halten Sie Ihre Ausweis- und Kontodaten aktuell, schützen Sie PIN und Einmalpasswörter, prüfen Sie Belege und Kontoauszüge und melden Sie nicht autorisierte Umsätze sofort der Bank. Bankdienste, Finanzierungen, Anlageberatung und Schuldenberatung sind unterschiedliche Leistungen; für diese Fragen muss die jeweils benötigte Dienstleistung gesondert bestimmt werden.