بانک‌ها در ترکمنستان

بانک مرکزی ترکمنستان لایه نخست نظام بانکی را تشکیل می‌دهد. این نهاد مجوزدهی، ثبت، تنظیم مقررات بانکی و نظارت، از جمله الزامات احتیاطی، بازرسی و مجازات را بر عهده دارد. لایه دوم شامل مؤسسات اعتباری دارای مجوز، از جمله بانک‌ها، مؤسسات اعتباری غیربانکی و شعب ثبت‌شده بانک‌های خارجی است. بولتن اخیر بانک مرکزی ۱۰ بانک ثبت‌شده، از جمله Rysgal و شعبه بانک Saderat Iran را فهرست کرده است؛ چون فهرست و وضعیت فعالیت ممکن است تغییر کند، ثبت جاری را مستقیماً از بانک مرکزی بررسی کنید. نمونه بانک‌های محلی عبارت‌اند از بانک توسعه دولتی، بانک دولتی امور اقتصادی خارجی، Daýhanbank، Türkmenistan، Türkmenbaşy، Halkbank، Senagat و بانک سهامی عام ترکمن‌ـ‌ترک. بانک‌ها حساب به منات ترکمنستان (TMT) و ارز خارجی، سپرده‌های دیداری و مدت‌دار، وام، خدمات نقدی، انتقال پرداخت، معاملات ارزی، ضمانت‌نامه، لیزینگ، فاکتورینگ، صندوق امانات و برخی خدمات امانی، مشاوره‌ای و اطلاعاتی عرضه می‌کنند. افراد معمولاً می‌توانند بانک را انتخاب کنند و به‌عنوان شهروند، تبعه خارجی یا فرد بی‌تابعیت حساب داشته باشند. شرکت‌ها و کارآفرینان فردی ممکن است از چند بانک استفاده کنند، اما قانون می‌تواند برای هر حساب تسویه و حساب جاری ارزی استفاده از یک بانک را محدود کند. درخواست حساب شخصی معمولاً به کارت هویت یا گذرنامه نیاز دارد. حساب شرکت معمولاً به مدارک ثبت و اساسنامه، سوابق مالیاتی، ثبتی و بیمه‌ای و کارت‌های نمونه امضا یا مهر نیاز دارد. Halkbank اعلام می‌کند در صورت ارائه مدارک کامل، حساب را ظرف یک روز بانکی باز یا می‌بندد. روش‌های پرداخت شامل پول نقد، انتقال بانکی، انتقال کارت‌به‌کارت، پایانه فروش، خودپرداز، تجارت الکترونیکی، QR، NFC و پرداخت بدون تماس است. نام‌های محلی کارت شامل Altyn Asyr، Millikart، Maşgala و Goýum bank kartasy هستند و بانک‌ها کارت‌های بدهی، سپرده، حقوق، اعتباری، خانوادگی، کارآفرینی و دیجیتال هم صادر می‌کنند. برخی بانک‌ها کارت Visa و Mastercard، از جمله کارت مجازی Visa برای خرید اینترنتی، خدمات، بلیت و هتل صادر می‌کنند. گزارش شده است که انتقال Western Union از طریق مؤسسات اعتباری انجام می‌شود، اما فهرست ارائه‌دهندگان و دسترسی جاری به بانک بستگی دارد. کارت بین‌المللی و پرداخت خارجی نیز ممکن است از کنترل ارز خارجی، محدودیت پذیرش، تحریم‌ها و محدودیت خدمات هر بانک اثر بپذیرند. خدمات اینترنت‌بانک و همراه‌بانک در سراسر کشور یکسان نیستند. بر حسب بانک، ممکن است مشاهده موجودی و سابقه تراکنش، صورت‌حساب الکترونیکی، دستور پرداخت، انتقال کارت‌به‌کارت، درخواست آنلاین کارت، پرداخت قبض، وام و سپرده فراهم باشد. نمونه خدمات نام‌دار شامل Daýhanbank Menzilara، Halkbank Sanly Töleg، Elektron Söwda، Halkbank Terminal، Galtaşyksyz Töleg، Menzilara Bank، Sanly Kart، Sanly Töleg و Sanly Karz است. کارکرد دقیق، روند ثبت‌نام و دسترس‌پذیری را از بانک منتخب تأیید کنید. محصول سپرده می‌تواند دیداری، مدت‌دار، بازنشستگی یا هدفمند باشد. بانک ممکن است حداقل موجودی، امکان واریز بیشتر، محدودیت برداشت و نرخ‌های متفاوت تعیین کند. نمونه‌های منتشرشده عبارت‌اند از سپرده دیداری Halkbank با حداقل ۲ TMT و نرخ اعلام‌شده ۵ درصد، کارت سپرده Halkbank MÖHLETLI goýum bank karty با مدت یک سال، نرخ ۵ درصد و حداقل ۲٬۰۰۰ TMT بدون برداشت بخشی، و محصولات TNBK با حداقل‌هایی از ۱۰۰ تا ۵۰٬۰۰۰ TMT بر حسب محصول. این نمونه‌ها شرایط عمومی کشور نیستند. قرارداد باید نرخ سود، کارمزد، هزینه خدمات، مدت، شرایط فسخ زودهنگام و مقررات مسئولیت را بیان کند. ترکمنستان نظام اجباری تضمین سپرده دارد که از طریق صندوق بانک مرکزی اداره می‌شود. سپرده تحت پوشش را در هر بانک مشارکت‌کننده، مستقل از تعداد حساب‌های سپرده‌گذار در آن بانک، ۱۰۰ درصد تضمین می‌کند. سپرده ارزی به منات با نرخ تبدیل بانک مرکزی پرداخت می‌شود. سود انباشته، سپرده‌های بی‌نام، کارت اعتباری، اوراق بهادار، ترتیبات امانی، شعب بانک خارجی، حساب کارآفرین و حساب تضمینی طبق مقررات اعلام‌شده مستثنا هستند. در تصفیه، بانک مرکزی باید حداکثر ظرف ۱۴ روز کاری پس از تحقق شرایط مربوط اطلاعات بدهد و حداکثر ظرف پنج روز کاری پس از ارائه مدارک کامل پرداخت انجام دهد. کمبود ذخیره ممکن است پرداخت را تا ۴۵ روز تقویمی به تأخیر اندازد. بانک‌ها تعرفه‌های خود را تعیین می‌کنند. یک نمونه منتشرشده از تعرفه TNBK برای حساب تسویه مقیم ۲۰ TMT، حساب سپرده ۱۰ TMT، سپرده بازنشستگی ۱ TMT و حساب تسویه غیرمقیم ۵۰ TMT ذکر می‌کند؛ کارمزد انتقال بین‌بانکی در آن تعرفه از ۲ تا ۲۰۰ TMT است. این ارقام تعرفه یک بانک‌اند، نه جدول کارمزد ملی. معاملات و خدمات نقدی خرده‌فروشی عموماً به TMT انجام می‌شوند، جز استثناهای قانونی. مقیمان و غیرمقیمان می‌توانند طبق مقررات بانک مرکزی نزد مؤسسات اعتباری مجاز حساب ارزی داشته باشند و برخی تراکنش‌ها ممکن است به کنترل ارز، ثبت، اطلاع‌رسانی یا گذرنامه تراکنش نیاز داشته باشند. بانک باید پیش از انعقاد قرارداد اطلاعات قراردادی بدهد. رازداری بانکی شامل حساب‌ها، تراکنش‌ها، سپرده‌ها و انتقال‌های بدون حساب است، مگر افشا به مشتری یا نماینده و نهادهای قانوناً مجاز مانند بانک مرکزی، نهادهای نظارتی و مبارزه با پول‌شویی، دادگاه، نهادهای تحقیقاتی و مراجع مالیاتی. مشتری باید رمز کارت را محرمانه نگه دارد، کارت را به دیگری قرض ندهد، پس از مفقودی فوراً با بانک یا خط تماس بگیرد، کارت را مسدود و کارت جایگزین درخواست کند. هشدار پیامکی و کنترل تراکنش می‌تواند اثر استفاده غیرمجاز را کاهش دهد. دسترسی منطقه‌ای عمدتاً از طریق شعب و نمایندگی‌ها فراهم است و در عشق‌آباد و مراکز استان‌ها گسترده‌تر است؛ برای این محدوده کشوری، مقرره جداگانه شهری احراز نشده است.