بانک‌ها در ترکمنستان

بانک مرکزی ترکمنستان لایه نخست نظام بانکی است. این بانک مجوزدهی، ثبت، تنظیم بانکی و نظارت، از جمله الزام‌های احتیاطی، بازرسی و تحریم را بر عهده دارد. لایه دوم از نهادهای اعتباری مجاز، از جمله بانک‌ها، نهادهای اعتباری غیربانکی و شعبه‌های ثبت‌شده بانک‌های خارجی تشکیل می‌شود. یک بولتن تازه بانک مرکزی ۱۰ بانک ثبت‌شده را فهرست کرد، از جمله Rysgal و شعبه Bank Saderat Iran؛ فهرست و وضعیت فعالیت ممکن است تغییر کند، پس دفتر ثبت جاری را مستقیماً از بانک مرکزی بررسی کنید. نمونه بانک‌های محلی شامل بانک توسعه دولتی، بانک دولتی امور اقتصادی خارجی، Daýhanbank، Türkmenistan، Türkmenbaşy، Halkbank، Senagat و Türkmen-Turkish JSCB است. بانک‌ها حساب به منات ترکمنستان (TMT) و ارز خارجی، سپرده دیداری و مدت‌دار، وام، خدمات نقدی، انتقال پرداخت، معامله تبدیل ارز، ضمانت، اجاره مالی، فاکتورینگ، صندوق امانات و برخی خدمات امانی، مشاوره‌ای و اطلاعاتی ارائه می‌کنند. افراد عموماً می‌توانند بانک انتخاب کنند و شهروند، تبعه خارجی یا بی‌تابعیت حساب داشته باشند. شرکت‌ها و کارآفرینان فردی ممکن است از چند بانک استفاده کنند، اما قانون می‌تواند هر حساب تسویه و حساب جاری ارز خارجی را به یک بانک محدود کند. درخواست حساب شخصی معمولاً مدرک هویت یا گذرنامه می‌خواهد. حساب شرکت معمولاً به اسناد ثبت و اساسنامه، سوابق مالیاتی، ثبت و بیمه و کارت‌های امضا یا مهر نیاز دارد. Halkbank اعلام می‌کند وقتی مدارک کامل‌اند، حساب را ظرف یک روز بانکی باز یا بسته می‌کند. گزینه‌های پرداخت شامل پول نقد، انتقال بانکی، انتقال کارت‌به‌کارت، پایانه فروش، خودپرداز، تجارت الکترونیکی، QR، NFC و پرداخت بدون تماس است. نشان‌های کارت محلی شامل Altyn Asyr، Millikart، Maşgala و Goýum bank kartasy است، در حالی‌که بانک‌ها کارت بدهی، سپرده، حقوق، اعتباری، خانوادگی، کارآفرینی و دیجیتال نیز صادر می‌کنند. برخی بانک‌ها کارت Visa و Mastercard، از جمله Visa Virtual برای خرید آنلاین، خدمات، بلیت و هتل ارائه می‌کنند. گزارش شده Western Union از راه نهادهای اعتباری انتقال می‌دهد، اما ارائه‌دهندگان جاری و دسترسی به بانک بستگی دارند. کارت بین‌المللی و پرداخت خارجی نیز ممکن است تحت تأثیر کنترل ارز خارجی، محدودیت پذیرش، تحریم و محدودیت خدمات ویژه بانک باشند. بانکداری اینترنتی و موبایلی در سراسر کشور یکسان نیست. بسته به بانک، خدمات ممکن است مانده و سابقه تراکنش، صورت‌حساب الکترونیکی، دستور پرداخت، انتقال کارت‌به‌کارت، درخواست آنلاین کارت، پرداخت قبض، وام و سپرده را شامل شود. نمونه خدمات نام‌دار عبارت‌اند از Daýhanbank Menzilara، Halkbank Sanly Töleg، Elektron Söwda، Halkbank Terminal، Galtaşyksyz Töleg، Menzilara Bank، Sanly Kart، Sanly Töleg و Sanly Karz. قابلیت دقیق، روند ثبت و دسترس‌پذیری را از بانک منتخب تأیید کنید. محصول سپرده می‌تواند دیداری، مدت‌دار، بازنشستگی یا هدفمند باشد. بانک ممکن است حداقل موجودی، حق افزایش موجودی، محدودیت برداشت و نرخ متفاوت تعیین کند. نمونه‌های منتشرشده شامل سپرده دیداری Halkbank با حداقل ۲ TMT و نرخ اعلام‌شده ۵ درصد، کارت سپرده بانکی Halkbank MÖHLETLI goýum با مدت یک‌ساله، نرخ ۵ درصد و حداقل ۲٬۰۰۰ TMT بدون برداشت جزئی، و محصولات TNBK با حداقل‌های متفاوت از ۱۰۰ تا ۵۰٬۰۰۰ TMT است. این نمونه‌ها شرایط عمومی ملی نیستند. قرارداد باید نرخ سود، هزینه‌ها، مخارج خدمات، مدت، قواعد خاتمه زودهنگام و مقررات مسئولیت را مشخص کند. ترکمنستان نظام اجباری تضمین سپرده دارد که از راه صندوق بانک مرکزی اداره می‌شود. این صندوق ۱۰۰ درصد سپرده تحت پوشش را در هر بانک مشارکت‌کننده تضمین می‌کند، بدون توجه به شمار حساب‌های سپرده‌گذار در آن بانک. سپرده ارزی با نرخ تبدیل بانک مرکزی به TMT پرداخت می‌شود. سود انباشته، سپرده حامل، کارت اعتباری، اوراق بهادار، ترتیبات امانی، شعبه بانک خارجی، حساب کارآفرین و حساب تضمین مستثنا هستند. در تصفیه، بانک مرکزی باید پس از فراهم شدن شرایط مربوط حداکثر طی ۱۴ روز کاری اطلاعات دهد و پس از ارائه مدارک کامل پرداخت حداکثر طی ۵ روز کاری انجام شود. کمبود ذخیره می‌تواند پرداخت را تا ۴۵ روز تقویمی عقب بیندازد. بانک‌ها تعرفه خود را تعیین می‌کنند. نمونه منتشرشده TNBK هزینه ۲۰ TMT برای حساب تسویه مقیم، ۱۰ TMT حساب سپرده، ۱ TMT سپرده بازنشستگی و ۵۰ TMT حساب تسویه غیرمقیم را نشان می‌دهد؛ هزینه انتقال بین بانکی در همان تعرفه از ۲ تا ۲۰۰ TMT است. این ارقام تعرفه یک بانک‌اند، نه جدول ملی هزینه‌ها. تراکنش و خدمات نقدی خرده‌فروشی عموماً با TMT انجام می‌شوند، جز استثناهای قانونی. مقیم و غیرمقیم طبق قواعد بانک مرکزی می‌توانند نزد نهاد اعتباری مجاز حساب ارزی داشته باشند و برخی تراکنش‌ها ممکن است کنترل ارز، ثبت، اطلاع‌رسانی یا گذرنامه تراکنش بخواهند. بانک باید پیش از امضای توافق، اطلاعات قراردادی را بدهد. رازداری بانکی حساب‌ها، تراکنش‌ها، سپرده‌ها و انتقال بدون حساب را پوشش می‌دهد، با این استثنا که مشتری یا نماینده و نهادهای قانوناً مجاز مانند بانک مرکزی، نهادهای نظارتی و ضدپول‌شویی، دادگاه‌ها، نهادهای تحقیق و مالیات می‌توانند اطلاعات بگیرند. مشتری باید PIN کارت را محرمانه نگه دارد، کارت را به دیگری قرض ندهد، در صورت گم شدن فوراً با بانک یا خط تماس بگیرد، کارت را مسدود و کارت جایگزین درخواست کند. هشدار پیامکی و کنترل تراکنش ممکن است اثر استفاده غیرمجاز را کم کند. دسترسی منطقه‌ای بیشتر از راه شعبه و نماینده فراهم می‌شود و در عشق‌آباد و مراکز ولایت گسترده‌تر است؛ برای این حوزه سراسری قاعده بانکی شهری جداگانه‌ای تعیین نشده است.