البنوك في المملكة المتحدة

تبدأ الخدمات المصرفية اليومية في المملكة المتحدة عادةً بحساب جارٍ. ويمكنه استقبال الأجور أو الإعانات، ودعم مدفوعات البطاقات، وسحب النقد، والتحويلات، والفواتير المنتظمة. جمعية البناء (building society) هي مؤسسة مالية مملوكة لأعضائها. وغالبًا ما توفر حسابات ادخار ورهونًا عقارية، إلى جانب بعض الخدمات المصرفية اليومية. يتضمن الحساب البريطاني عادةً رقم حساب ورمز فرز (sort code). وتحدد هذه البيانات الحساب وفرع البنك أو ترتيب توجيه المدفوعات المحلية. يمنح الخصم المباشر (Direct Debit) مؤسسةً إذنًا لتحصيل مبالغ من حساب وفق ترتيب متفق عليه. أما الأمر الدائم (standing order) فهو تعليمات ينشئها صاحب الحساب لإرسال مبلغ يختاره وفق جدول زمني. تستخدم بطاقات الخصم عادةً الأموال الموجودة مسبقًا في الحساب الجاري. أما بطاقات الائتمان فتتضمن اقتراضًا، وهي منتجات منفصلة تترتب عليها التزامات سداد وفوائد أو رسوم محتملة. تكون التحويلات بين الحسابات البريطانية إلكترونية غالبًا، وقد تصل بسرعة. وقد تتطلب المدفوعات الدولية بيانات مختلفة، وتستغرق وقتًا أطول، وتنطوي على تحويل عملات أو رسوم. تُصمم حسابات الادخار للأموال التي لا تكون مطلوبة للإنفاق اليومي. وقد تختلف شروط الوصول إلى الأموال، وأسعار الفائدة، ومتطلبات الإخطار، وقواعد السحب. يجب على البنوك التحقق من الهوية، وقد تسأل عن العنوان أو الدخل أو الغرض المقصود من الحساب. وقد يحتاج الأشخاص الجدد في البلاد إلى مقارنة المستندات التي تقبلها المؤسسات المختلفة. تعتمد الحماية على كل من مقدم الخدمة والعميل. ويساعد توثيق الهوية القوي، وكلمات المرور الخاصة، والتحقق الدقيق من بيانات الدفع، والإبلاغ السريع عن النشاط المشبوه في تقليل المخاطر.