युनायटेड स्टेट्समधील कर्ज

एखाद्या व्यक्तीला, कुटुंबाला किंवा व्यवसायाला आत्ताच पैसे किंवा सेवा मिळतात आणि नंतर परतफेड करण्याचे वचन दिले जाते तेव्हा कर्ज सुरू होते. करारात सहसा घेतलेली रक्कम, व्याज, हप्त्यांचे वेळापत्रक आणि हप्ता चुकल्यास होणारे परिणाम नमूद असतात. क्रेडिट कार्ड हे फिरते कर्ज असते. मर्यादेपर्यंत वारंवार पैसे उधार घेता येतात; खात्याच्या अटींनुसार बाकी रक्कम भरली नाही तर व्याज लागू होऊ शकते. मुदतबद्ध कर्ज ठरावीक कालावधीत नियोजित हप्त्यांद्वारे फेडले जाते. युनायटेड स्टेट्समध्ये वाहन कर्ज, गृहकर्ज, अनेक वैयक्तिक कर्जे आणि काही विद्यार्थी कर्जे ही सामान्य उदाहरणे आहेत. तारणयुक्त कर्ज एखाद्या मालमत्तेशी जोडलेले असते; कर्जदाराने पैसे न भरल्यास त्या मालमत्तेवर सावकाराचे हक्क असू शकतात. विनातारण कर्ज एखाद्या विशिष्ट मालमत्तेशी जोडलेले नसते; तरीही हप्ते चुकल्यास वसुलीची कारवाई, खटले किंवा क्रेडिट अहवालावर नकारात्मक नोंद होऊ शकते. व्याजदर हा पैसे उधार घेण्याची किंमत दाखवतो, तर एकूण परतफेडीची रक्कम कालांतराने कर्जाची संभाव्य किंमत दाखवते. मासिक हप्ता कमी असला तरी परतफेडीचा कालावधी जास्त असू शकतो आणि त्यामुळे एकूण व्याज वाढू शकते. क्रेडिट अहवाल आणि क्रेडिट गुणांकन एखाद्या व्यक्तीच्या कर्ज घेण्याच्या इतिहासाचे काही भाग संक्षेपात दाखवतात. त्यांचा कर्ज, घर, विमा किंवा सेवांपर्यंतच्या प्रवेशावर परिणाम होऊ शकतो; मात्र ते व्यक्तिमत्त्व किंवा आर्थिक क्षमतेचे संपूर्ण मोजमाप नाहीत. आवश्यक खर्च उत्पन्नापेक्षा जास्त झाल्यास, अनेक महागडी बाकी एकाच वेळी वाढल्यास किंवा हप्ते चुकल्यास कर्जाच्या समस्या वाढतात. विवरणपत्रांकडे दुर्लक्ष केल्यास व्याज, दंड आणि वसुलीची कारवाई सुरू राहू शकते आणि समस्या सोडवणे कठीण होऊ शकते. चांगल्या परतफेड योजनेत प्रत्येक कर्जाची नोंद ठेवणे, आवश्यक बिले सुरक्षित ठेवणे, शक्य असल्यास छोटी आपत्कालीन राखीव रक्कम ठेवणे आणि ठरवलेल्या प्राधान्यक्रमानुसार अतिरिक्त पैसे भरणे समाविष्ट असते. हिशेब एकट्याने सांभाळता येत नसल्यास विनामूल्य किंवा कमी खर्चाची ना-नफा समुपदेशन सेवा मदत करू शकते. कर्ज घेण्यापूर्वी संपूर्ण खर्चाची तुलना करा आणि आवश्यक खर्च व बचतीनंतर हप्ता परवडतो का ते तपासा. घरगुती बजेटमधील वारंवारची तूट भरून काढण्याऐवजी ठरावीक गरज सोडवण्यासाठी कर्ज घ्यावे.