Dívidas nos Estados Unidos

A dívida começa quando uma pessoa, família ou empresa recebe dinheiro ou um serviço agora e promete pagar depois. O acordo normalmente informa o valor emprestado, os juros, o calendário de pagamentos e as consequências de pagamentos não realizados. Cartões de crédito são uma modalidade de crédito rotativo. A pessoa pode tomar empréstimos repetidamente até um limite, e podem incidir juros quando o saldo é mantido em vez de ser pago de acordo com os termos da conta. Empréstimos parcelados são pagos por meio de prestações programadas ao longo de um período definido. Empréstimos para automóveis, hipotecas, muitos empréstimos pessoais e alguns empréstimos estudantis são exemplos comuns nos Estados Unidos. Uma dívida garantida está vinculada a um bem sobre o qual o credor pode ter direitos se o devedor não pagar. Uma dívida sem garantia não está vinculada a um bem específico, mas pagamentos atrasados ainda podem resultar em cobranças, processos judiciais ou danos ao histórico de crédito. A taxa de juros indica o custo do empréstimo, enquanto o valor total a pagar mostra quanto a dívida pode custar ao longo do tempo. Uma prestação mensal menor pode resultar de um prazo de pagamento mais longo e aumentar o total de juros. Relatórios e pontuações de crédito resumem partes do histórico de empréstimos de uma pessoa. Eles podem afetar o acesso a empréstimos, moradia, seguro ou serviços, mas não são uma medida completa do caráter ou da capacidade financeira de alguém. Os problemas com dívidas muitas vezes aumentam quando as despesas essenciais superam a renda, vários saldos de alto custo se acumulam ou pagamentos deixam de ser feitos. Ignorar extratos pode dificultar o problema porque juros, multas e atividades de cobrança podem continuar. Um plano sólido de pagamento lista cada dívida, protege as contas essenciais, mantém uma pequena reserva para emergências quando possível e direciona o dinheiro extra conforme uma prioridade escolhida. Aconselhamento gratuito ou de baixo custo oferecido por organizações sem fins lucrativos pode ajudar quando não é possível administrar as contas sem apoio. Antes de tomar um empréstimo, compare o custo total e pergunte-se se a prestação cabe no orçamento depois das necessidades essenciais e da poupança. O empréstimo deve resolver uma necessidade definida, e não cobrir uma falta recorrente no orçamento familiar.