L’assicurazione ripartisce il costo di alcuni eventi poco probabili o molto onerosi tra numerosi contraenti. La polizza specifica quali eventi sono coperti, come funzionano i sinistri e qual è l’importo massimo che l’assicuratore può pagare. Il premio è l’importo pagato per mantenere attiva la copertura. La franchigia è l’importo che il contraente di solito paga per una perdita coperta prima che contribuisca l’assicuratore; il massimale di polizza è l’importo massimo che l’assicuratore pagherà per un evento o una categoria coperti. L’assicurazione sanitaria aiuta a pagare le cure mediche secondo le regole del piano relative alla rete di fornitori e alla copertura. Tra i termini comuni vi sono premio, franchigia, ticket, coassicurazione, rete e limite massimo delle spese a carico dell’assicurato. L’assicurazione auto può coprire danni o lesioni legati a un veicolo, a seconda della copertura scelta. Le leggi statali richiedono comunemente una forma di copertura per la responsabilità civile relativa al veicolo; collisione e copertura completa possono proteggere il veicolo stesso in condizioni specifiche. L’assicurazione sulla casa può coprire un’abitazione e i beni personali da determinati rischi e può includere una copertura di responsabilità civile. L’assicurazione per inquilini può proteggere i beni dell’inquilino e la sua responsabilità civile, mentre di norma il proprietario dell’immobile assicura l’edificio. L’assicurazione sulla vita paga un indennizzo ai beneficiari indicati dopo il decesso della persona assicurata, se sono rispettate le condizioni della polizza. Può essere importante quando altre persone dipendono dal reddito, dall’assistenza o dai debiti di quella persona. Le polizze per invalidità, assistenza a lungo termine, viaggio, attività commerciali e altri ambiti coprono rischi ulteriori. Nessuna polizza copre tutto; esclusioni, periodi di attesa, requisiti documentali e massimali possono essere importanti quanto il beneficio pubblicizzato. Per presentare un sinistro, di norma occorrono una comunicazione tempestiva, documenti, dettagli sull’evento e collaborazione con l’assicuratore. Informazioni false, premi non pagati, proprietà non chiare o il mancato rispetto delle condizioni di polizza possono creare seri problemi. Una valutazione pratica considera quali perdite sarebbero finanziariamente insostenibili, quali rischi sono imposti dalla legge o da un contratto e quali si possono pagare di tasca propria. La copertura andrebbe riesaminata dopo un trasloco, l’acquisto di un veicolo o di un bene importante, un matrimonio, un divorzio, la nascita di un figlio, un cambio di lavoro o una modifica dell’attività commerciale.
Assicurazioni negli Stati Uniti
Negli Stati Uniti un’assicurazione è un contratto che aiuta a proteggersi da determinate perdite finanziarie. Il contraente paga un premio e l’assicuratore può pagare i sinistri coperti dopo aver applicato regole come franchigie, massimali ed esclusioni. Una polizza è utile quando protegge dai rischi importanti senza rendere instabile il bilancio familiare.
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