Bank di Vanuatu

Reserve Bank of Vanuatu (RBV) adalah bank sentral Vanuatu dan pengawas utama perbankan. RBV memberi lisensi kepada bank domestik dan internasional, menerapkan aturan kehati-hatian mengenai modal, likuiditas, kualitas aset, dan manajemen risiko, serta mengawasi kliring dan penyelesaian antarbank. Kerangka hukum utama mencakup Reserve Bank Act, Financial Institutions Act, International Banking Act, dan National Payment System Act No. 8 of 2021. Vanuatu Financial Intelligence Unit (VFIU) mengawasi kewajiban anti pencucian uang dan pemberantasan pendanaan terorisme bersama kerangka perbankan. Lima bank komersial adalah National Bank of Vanuatu (NBV), Wanfuteng Bank, ANZ Bank (Vanuatu) Limited, BRED Bank (Vanuatu) Limited, dan Bank South Pacific (Vanuatu) Limited, yang biasa disebut BSP. NBV dan Wanfuteng dimiliki secara nasional, sedangkan ANZ, BRED, dan BSP adalah anak perusahaan milik asing. Bank internasional atau luar negeri merupakan kategori terpisah dan tidak boleh otomatis dianggap sebagai bank ritel biasa untuk kebutuhan rekening, kartu, atau pembayaran lokal. Vanuatu Rural Development Bank adalah lembaga pengembangan pedesaan dan pemberi pinjaman, bukan satu dari lima bank komersial penerima simpanan ritel. Nasabah biasanya dapat memilih rekening transaksi atau rekening sehari-hari, rekening tabungan, deposito berjangka, rekening valuta asing yang dapat ditarik kapan saja, rekening multi-mata uang, rekening bersama, rekening cek, serta rekening bisnis atau perusahaan. Nama dan ketentuan produk berbeda. Contohnya mencakup rekening ritel dan pedesaan NBV, ANZ Access Everyday dan Pacific Savings, BRED Savings Premium, Term Deposit dan Foreign Currency Call, BSP Everyday, Online Saver dan Term Deposit, serta rekening perorangan, bersama, bisnis, dan deposito berjangka Wanfuteng. Deposito berjangka adalah produk simpanan berbasis rekening, bukan produk investasi. BRED mencantumkan jangka waktu 30 hari sampai 12 bulan, dan penarikan dini dapat mengakibatkan kehilangan bunga atau biaya pembatalan. Pembukaan rekening umumnya dilakukan di cabang. Bank dapat meminta paspor yang masih berlaku, SIM, kartu identitas nasional, kartu Vanuatu National Provident Fund, atau akta kelahiran, bersama bukti alamat seperti tagihan utilitas, dokumen sewa, surat kerja, atau surat resmi. Penduduk nonresiden mungkin juga memerlukan izin tinggal. Permohonan jarak jauh dapat memerlukan salinan yang disahkan, meskipun bank umumnya lebih menyukai dokumen asli. Bank melakukan pemeriksaan know-your-customer, yang biasanya disebut KYC, dan dapat meminta informasi pemilik manfaat akhir, sumber dana, status politically exposed person, dan pajak. Bank juga memantau transaksi dari waktu ke waktu. Memenuhi daftar dokumen tidak otomatis memberikan hak untuk membuka rekening karena bank harus menyelesaikan pemeriksaan nasabah dan kejahatan keuangan. Orang di wilayah pedesaan dan pulau terluar mungkin menghadapi perjalanan lebih jauh, infrastruktur lebih lemah, dan lebih sedikit titik layanan. RBV Prudential Guideline No. 9 dapat mengizinkan bukti independen tambahan, seperti surat dari kepala adat, pastor, magistrat, atau otoritas provinsi, tetapi bank tetap harus memastikan identitas dan memahami tujuan transaksi. NBV memiliki sekitar 30 lokasi perbankan pedesaan, dan BSP meminta pemohon pedesaan menghubungi cabang setempat yang relevan. Karena itu, akses praktis sangat bergantung pada geografi, komunikasi, dan keberadaan bank setempat. Pembayaran dapat menggunakan uang tunai, cek, demand draft, cek bankir, kartu debit dan kredit, EFTPOS, perbankan internet atau seluler, dompet seluler, pembayaran QR, dan layanan remitansi. VANKLIA, sistem pembayaran nasional Vanuatu, telah beroperasi sejak 11 September 2023. Automated Transfer System (ATS) mendukung RTGS untuk pembayaran bernilai tinggi atau mendesak, ACH untuk pembayaran massal atau bernilai lebih rendah, serta central securities depository untuk fungsi penyelesaian terkait. RTGS berarti real-time gross settlement, sedangkan ACH berarti automated clearing house. RBV bertindak sebagai operator sistem dan agen penyelesaian. Peserta aktif sistem pembayaran nasional yang tercantum RBV saat ini mencakup RBV, ANZ, BSP, BRED, dan NBV; Wanfuteng yang tidak tercantum tidak dengan sendirinya membuktikan bahwa bank tersebut tidak berpartisipasi. Kartu dan saluran elektronik berbeda menurut bank. ANZ menawarkan Visa Debit dan internet banking melalui ANZ Pacific App. BRED menawarkan Visa Debit dengan keamanan EMV, pembayaran nirsentuh, dan kata sandi sekali pakai, serta Vanuatu Connect untuk transfer web dan aplikasi, pembayaran tagihan, dan pembayaran QR. BSP menawarkan Classic Visa Debit dengan fungsi Visa, payWave, 3-D Secure, ATM, EFTPOS, dan perdagangan daring, serta online banking 24 jam. NBV menawarkan Debit Mastercard, IsiKad, IsiPOS, IsiNet, dan IsiMobile atau IsiAkaon, termasuk transfer dana domestik. Wanfuteng menawarkan setoran dan penarikan ATM, layanan multi-mata uang, dan perbankan online dengan autentikasi dua faktor, laporan rekening hingga enam tahun, serta transfer domestik dan internasional. Pastikan jaringan kartu dan ketersediaan terkini kepada bank sebelum mengajukan. Interoperabilitas EFTPOS dan ATM dapat membuat kartu bank lain berfungsi di luar jaringannya sendiri, tetapi biaya bank lain mungkin berlaku. EFTPOS BRED menerima kartu lokal NBV dan ANZ serta Visa, Mastercard, Maestro, dan UnionPay. EFTPOS BSP menerima kartu domestik, Visa, Mastercard, dan American Express. Uang seluler terpisah dari rekening bank: Digicel MyCash dan Vodafone M-Vatu mendukung transfer antarpengguna, pembayaran utilitas dan pedagang, serta remitansi masuk berdasarkan kerangka pembayaran nasional. Survei permintaan 2024 melaporkan penggunaan uang seluler yang relatif rendah meskipun akses seluler tersebar luas. Transfer internasional biasanya menggunakan SWIFT dan dapat melibatkan bank koresponden, biaya lebih tinggi, serta pemeriksaan lebih ketat. Waktu pembayaran bergantung pada bank, batas waktu pemrosesan, sistem pembayaran, dan untuk transfer internasional, bank koresponden. ANZ menyatakan pembayaran internal yang diperintahkan sebelum pukul 21:45 dapat selesai pada hari yang sama, tetapi waktu pemrosesan bank penerima terpisah. Hari libur bank, kegagalan sistem, dan bencana alam dapat menunda pembayaran. Nasabah sebaiknya memeriksa nama dan nomor rekening penerima berulang kali sebelum mengonfirmasi transfer. Pembayaran yang salah mungkin sulit atau mustahil dihentikan atau dipulihkan. Transfer dana domestik NBV tidak otomatis memvalidasi kecocokan nama rekening dengan nomor rekening, dan pembayaran VANKLIA tidak dapat dibatalkan secara sistemik. Jaga kerahasiaan PIN, kata sandi, dan kata sandi sekali pakai, gunakan kata sandi kuat yang berbeda, serta aktifkan autentikasi dua faktor jika tersedia. Gunakan situs web atau aplikasi resmi bank, hindari tautan pada pesan tak terduga, dan jangan memasukkan kredensial di perangkat publik atau jaringan yang tidak aman. Periksa laporan dan pemberitahuan secara berkala, serta segera hubungi bank setelah kehilangan kartu, SIM, atau perangkat atau melihat transaksi yang tidak dikenal. Tanggung jawab atas transaksi tanpa izin bergantung pada kontrak bank dan keadaan; penipuan atau kelalaian berat dapat membuat nasabah bertanggung jawab. Tidak ada biaya bank yang seragam secara nasional. Jadwal biaya dan ketentuan rekening masing-masing bank menentukan biaya pemeliharaan rekening, penggunaan ATM, ATM bank lain, kartu, EFTPOS, perbankan daring, pembayaran tagihan, transfer domestik dan internasional, serta transaksi valuta asing. Contohnya, jadwal ANZ yang berlaku mulai 1 Agustus 2025 mencantumkan biaya bulanan VUV 120 untuk Access Everyday, VUV 30 per transaksi ATM, dan VUV 300 untuk layanan dengan bantuan petugas. BRED mencantumkan biaya tahunan atau penggantian Visa Debit VUV 6,000, biaya ATM non-BRED 2.5% ditambah VUV 300, dan biaya ATM luar negeri 2.5% ditambah VUV 300. Lembar biaya BSP yang dipublikasikan mencantumkan VUV 100 untuk ATM non-BSP, VUV 500 untuk ATM pedesaan atau terpencil, VUV 500 untuk ATM luar negeri, dan VUV 1,500 untuk transfer valuta asing ke luar negeri. Bank dapat mengubah harga dan produk, jadi periksa jadwal terkini sebelum membuka rekening atau mengirim uang. Kerangka perbankan yang ditinjau tidak menetapkan jaminan asuransi simpanan negara yang dapat diasumsikan nasabah berlaku untuk simpanan bank biasa di Vanuatu. Perlindungan simpanan terutama bertumpu pada lisensi dan pengawasan bank, kekuatan keuangan bank, serta kontrak rekening. Nasabah sebaiknya membaca ketentuan bunga, akses, penarikan dini, konversi mata uang, dan biaya, bukan menganggap semua simpanan dijamin pemerintah. Nasabah biasanya menyampaikan pengaduan kepada bank terlebih dahulu. Financial Consumer Protection guidelines menetapkan harapan RBV mengenai pengungkapan biaya, fakta penting, ketentuan, penanganan pengaduan, dan penyimpanan catatan, tetapi bukan pengganti lengkap bagi undang-undang yang mengikat. Sistem penyelesaian sengketa eksternal formal masih terbatas, dan ketersediaan serta kekuatan mengikat prosedur penyelesaian sengketa RBV terkini sebaiknya dikonfirmasi langsung kepada RBV atau bank. Pada 2024, inklusi keuangan formal dilaporkan sebesar 56%, naik dari 47% pada 2016, sedangkan tabungan formal mencapai 43%, naik dari 27%. Akses ponsel mencapai 92% dan akses ponsel pintar 74%; rumah tangga pedesaan dan berbasis pertanian lebih mungkin tidak memiliki rekening bank, sementara tabungan di rumah masih lazim.