Bank di Zambia

Bank of Zambia adalah bank sentral Zambia dan mengawasi perizinan, kesehatan keuangan, serta perilaku pasar di sektor perbankan. Kerangka terkini mencakup Bank of Zambia Act 2022, Banking and Financial Services Act 2017, National Payment Systems Act 2007, dan Credit Reporting Act. Banking and Financial Services Act 2026 serta National Payment System Act 2026 disahkan pada 31 Maret 2026 tetapi belum mulai berlaku, sehingga kerangka yang ada dan arahan Bank of Zambia saat ini tetap mengatur penyedia sampai undang-undang baru berlaku. Sektor bank komersial mencakup AB Bank Zambia, Absa Bank Zambia, Access Bank Zambia, Bank of China Zambia, Citibank Zambia, Ecobank Zambia, First Alliance Bank Zambia, First Capital Bank Zambia, First National Bank Zambia, Indo-Zambia Bank, Stanbic Bank Zambia, Standard Chartered Bank Zambia, United Bank for Africa Zambia, Zambia Industrial Commercial Bank, dan Zambia National Commercial Bank (Zanaco). Anak perusahaan bank asing memiliki bagian besar dari aset, simpanan, dan laba sektor tersebut. Pada 2025, jaringan cabang memiliki 303 cabang, sedangkan sistem pembayaran terdaftar berjumlah 89. Nasabah dapat mengakses layanan perbankan melalui cabang, ATM, terminal point-of-sale, situs atau aplikasi seluler bank, perbankan agen, agen uang seluler, atau dompet uang elektronik. Uang seluler dan uang elektronik menjadi alternatif fungsional rekening bank tradisional dan sangat relevan di tempat akses cabang terbatas. Chilimba dan perbankan desa terutama merupakan pengaturan tabungan komunitas informal; aturan, perlindungan, dan kekuatan hukumnya berbeda dari bank yang diatur atau penyedia uang elektronik berizin. Bank biasanya menawarkan rekening giro atau transaksi, tabungan, deposito berjangka, rekening valuta asing jika tersedia, kartu debit, kartu kredit, dan rekening digital. Bunga, saldo minimum, kelayakan, akses penarikan, perlakuan rekening tidak aktif, dan biaya penyedia berbeda menurut produk dan lembaga. Produk simpanan bukan produk investasi; bandingkan akses, imbal hasil, jangka waktu, risiko, dan ketentuan penarikan, bukan hanya bunga. Pembukaan rekening biasanya mencakup identifikasi dan verifikasi nasabah. Individu Zambia mungkin diminta menunjukkan National Registration Card, paspor yang berlaku atau SIM yang berlaku, foto, dan bukti tempat tinggal. Penyedia juga dapat meminta penjelasan sumber dana, rincian pemberi kerja atau referensi, serta TPIN. Warga negara asing atau pengungsi dapat menggunakan paspor, Refugee ID, atau Alien National Registration Card sesuai persyaratan penyedia. Usaha biasanya menyerahkan dokumen PACRA atau pendirian perusahaan, mandat dewan, identitas dan alamat penandatangan berwenang, serta TPIN. Pendaftaran daring tersedia dalam sejumlah kasus, tetapi tidak ada tenggat pembukaan nasional tunggal yang terbukti berlaku untuk semua penyedia. Infrastruktur pembayaran Zambia mencakup ZIPSS atau RTGS untuk penyelesaian antarbank bernilai tinggi, waktu nyata, dan final; DDACC dan EFT untuk debit serta kredit langsung ritel; CIC untuk kliring citra cek; serta NFS untuk transaksi ritel dan kartu yang saling terhubung. Nasabah juga menggunakan ATM, point-of-sale, kartu, pembayaran instan, uang seluler, dan uang elektronik. Pengiriman uang dalam negeri dan internasional tersedia melalui penyedia berbeda. SADC-RTGS mendukung penyelesaian regional dalam rand Afrika Selatan, sementara COMESA REPSS mendukung penyelesaian regional dalam dolar Amerika Serikat dan euro. Bank menerbitkan kartu debit dan kredit untuk penggunaan ATM, point-of-sale, dan daring, dengan pengaturan keamanan, pembaruan, dan penggantian yang ditetapkan masing-masing penyedia. Berdasarkan arahan Bank of Zambia 2018 tentang biaya yang tidak beralasan, cakupan arahan melarang biaya penerbitan awal kartu debit, pemeliharaan atau pembaruan kartu, pemeriksaan saldo, satu laporan bulanan, transfer lokal masuk, pengaktifan kembali rekening, dan penutupan rekening setelah lebih dari enam bulan. Nasabah tetap harus memeriksa tarif terkini untuk layanan lain dan memastikan penerapan arahan pada rekening serta penyedia tertentu. Penerbit uang elektronik dan bank mengikuti E-money Issuance Directives 2023. Verifikasi nasabah menggunakan tingkat minimum, menengah, dan lanjutan; tingkat lebih tinggi memungkinkan batas transaksi dan dokumen lebih tinggi. Dompet uang elektronik juga memiliki batas agregat yang ditentukan. Transaksi uang elektronik lokal yang gagal harus diselesaikan dalam waktu maksimal 48 jam berdasarkan proses yang berlaku. Jika kartu SIM disusupi, nasabah harus segera memberi tahu penyedia agar penyedia dapat memeriksa dompet dan menangguhkan transaksi keluar selama verifikasi identitas. Transaksi uang elektronik lintas negara memerlukan TPIN dan informasi tujuan atau sektor usaha. Zambia Deposit Insurance Scheme dibentuk pada 2025 dan memiliki 24 anggota: 15 bank dan 9 lembaga keuangan nonbank penerima simpanan. Skema ini melindungi pokok dan bunga sampai batas yang ditentukan Bank of Zambia untuk setiap deposan dan lembaga. Pemberitahuan publik yang tersedia tidak menyebutkan batas terkini. Simpanan pada lembaga yang berbeda tidak otomatis digabung untuk cakupan, dan skema tidak menjamin seluruh saldo sepenuhnya. Biaya rekening, transfer, ATM, transaksi point-of-sale, dan layanan seluler berbeda menurut penyedia. Bank of Zambia menerbitkan informasi suku bunga dan biaya bank setiap kuartal, dan biaya yang tidak beralasan dilarang. Nasabah sebaiknya membandingkan tarif, saldo minimum, ketentuan penarikan dan akses, aturan rekening tidak aktif, serta biaya khusus rekening. Biaya yang dibayar bank untuk berpartisipasi dalam ZIPSS belum tentu sama dengan biaya yang dibebankan kepada nasabahnya. Nasabah berhak memilih penyedia dengan bebas, menerima informasi produk dan biaya yang jelas sebelum menggunakan layanan, diperlakukan secara adil dan setara, memperoleh privasi dan kerahasiaan, perlindungan penipuan, serta proses pengaduan. Setiap lembaga yang diatur harus memiliki unit penanganan keluhan, staf terlatih, catatan, dan proses penyelesaian yang adil serta tepat waktu. Penyedia uang elektronik harus menampilkan kanal pengaduan dan waktu tanggapan yang berlaku. Jika penyedia tidak menyelesaikan perkara, nasabah dapat mengeskalasikannya di dalam lembaga dan menggunakan kanal pengaduan pengawasan Bank of Zambia. Nasabah harus memberikan informasi identitas yang benar dan terkini, menjelaskan sumber atau tujuan dana jika diminta, mengikuti ketentuan rekening, melindungi kartu, PIN, kata sandi sekali pakai, dan kredensial lainnya, serta segera melaporkan penipuan, transaksi keliru, atau penyusupan SIM. Bank menerapkan kontrol identifikasi nasabah, anti pencucian uang, dan pemberantasan pendanaan terorisme, termasuk pemeriksaan lanjutan bagi nasabah yang terpapar politik atau berisiko tinggi. Financial Intelligence Centre menerima dan menganalisis laporan transaksi mencurigakan. Risiko siber mencakup ransomware, kebocoran basis data, rekayasa sosial, dan penipuan digital; gunakan rincian kontak resmi bank dan Bank of Zambia dan jangan pernah mengungkapkan kredensial keamanan.