Банки в Белизе

Центральный банк Белиза лицензирует местные и международные банки и осуществляет пруденциальный надзор, контролирует национальную платёжную систему и администрирует валютный контроль. Четыре лицензированных местных банка Белиза — Atlantic Bank Limited, The Belize Bank Limited, Heritage Bank Limited и National Bank of Belize Limited. Они предлагают сберегательные, текущие и до востребования счета, срочные вклады, потребительские и коммерческие кредиты, обмен валюты, кредитные карты, аккредитивы и гарантии. В Белизе также работают три международных банка класса A: Belize Bank International Limited, Caye International Bank Ltd. и Heritage International Bank & Trust Limited. У них отдельные лицензии на международную банковскую деятельность; в основном они обслуживают нерезидентов и операции в иностранной валюте, а не обычные розничные запросы жителей Белиза. В доступных исследованиях международные банки класса B не указаны. Восемь зарегистрированных некоммерческих кредитных союзов предлагают участникам функциональную альтернативу: Blue Creek, Holy Redeemer, La Inmaculada, Spanish Lookout, St. Francis Xavier, St. John’s, St. Martin’s и Toledo Teachers. Кредитные союзы предлагают сбережения и потребительские, образовательные или жилищные займы, но членство основано на участии пайщиков, и это не банки. Местные банки и кредитные союзы входят в Корпорацию страхования вкладов (Deposit Insurance Corporation) и её Фонд страхования вкладов. Застрахованные вклады обычно защищены до $20,000 на один застрахованный вклад с учётом правил о связанных лицах и других исключений; международные банки не подпадают под установленную законом защиту, применимую к местным банкам и кредитным союзам. Банк обычно запрашивает паспорт или карту Social Security Card Белиза, подтверждение адреса — например, счёт за коммунальные услуги, выданный в последние три месяца, — а иногда и подтверждение места проживания. Идентификация клиента и проверки противодействия отмыванию денег могут также охватывать цель счёта, ожидаемые операции, происхождение средств и, для компании, конечного бенефициарного владельца. Счёт можно открыть в отделении; некоторые банки предоставляют цифровой процесс. Требуемые документы и решение о принятии заявления зависят от банка и вида счёта. Условия счетов, процентные ставки, минимальные остатки и сборы не унифицированы. Например, для счёта E-Smart Belize Bank указана комиссия за открытие BZ$20, ежемесячная плата BZ$2 и дебетовая карта Mastercard. Для Personal Chequing указаны первоначальный взнос BZ$200 и ежемесячная плата BZ$7.50. Это примеры отдельных продуктов, а не ставки по всему рынку. Курс белизского доллара привязан к курсу BZ$2 за US$1. Резиденты и нерезиденты могут использовать счета в иностранной валюте и услуги обмена, но зарубежные переводы и другие валютные операции подлежат валютному контролю. Жителю Белиза обычно требуется предварительное разрешение Центрального банка на владение иностранным банковским счётом за рубежом. Заявления на валютные операции можно подать через уполномоченного дилера по форме XCH9. Система расчётов через автоматизированный платёжный сервис (Automated Payment System Settlement Service, APSSS) соединяет банки для внутренних платежей. Её автоматизированная клиринговая палата (automated clearing house, ACH) обрабатывает чеки, кредитные переводы и прямые дебетования. Электронные переводы средств (electronic funds transfers, EFT) используются для небольших и массовых платежей и могут проводиться в тот же день. Мгновенные переводы средств (instant funds transfers, IFT) доступны круглосуточно и обычно занимают несколько минут. Система валовых расчётов в реальном времени (real-time gross settlement system, RTGS) обрабатывает крупные платежи примерно за час. Обработка чека может продолжаться до конца следующего рабочего дня. Белиз внедряет новую национальную совместимую платёжную инфраструктуру, призванную поддерживать круглосуточные переводы менее чем за десять секунд по номеру телефона или адресу электронной почты вместо номера счёта. К ней могут подключиться банк, кредитный союз или лицензированный поставщик цифрового кошелька, но запуск и участие зависят от каждого учреждения. Поставщикам платёжных услуг нужна лицензия по National Payment System Act. DigiWallet работает через множество розничных агентов; E-Kyash — цифровой кошелёк Belize Bank, который можно зарегистрировать с белизским номером телефона без банковского счёта и использовать для внесения и снятия наличных, QR-платежей, переводов между людьми и оплаты счетов. Остаток в кошельке не равен банковскому вкладу. Банки выпускают дебетовые и кредитные карты для оплаты в банкоматах и торговых точках. В зависимости от эмитента карты могут работать с Mastercard или Visa, поддерживать бесконтактную оплату и использоваться за границей. Лимиты, сборы, порядок замены и использование за рубежом зависят от эмитента. В качестве примеров функций безопасности Belize Bank указывает 3-D Secure, подтверждение через push-уведомление или биометрию и настройки карты. Интернет- и мобильный банкинг Belize Bank, Atlantic Bank и других учреждений может включать проверку баланса и истории операций, выписки, переводы, оплату счетов, уведомления и управление картой; обычно для этого нужны регистрация и подходящий счёт. До открытия счёта проверьте лицензию поставщика. Не сообщайте никому данные входа и PIN-код, заявите о предполагаемом фишинге, смените пароль после подозрения на взлом и просматривайте выписки и уведомления об операциях. Шифрование, токены и блокировка счёта зависят от поставщика. Сначала подайте жалобу в банк или платёжную организацию. Если вопрос не решён, клиент может обратиться в Центральный банк Белиза, указав дату, факты, контактные данные, поставщика или отделение; поставщики обязаны иметь процедуру жалоб и их передачи на следующий уровень.