Страхование в Бутане

Страхование в Бутане основано на договорах или установленных законом механизмах, предусматривающих выплату определённых пособий после таких событий, как смерть, инвалидность, несчастный случай, утрата имущества, повреждение транспортного средства или возникновение ответственности. Королевское валютное управление лицензирует и контролирует страховщиков на основании Закона о финансовых услугах 2011 года, Закона о RMA 2010 года и связанных с ними правил страхования. Требования к платёжеспособности и капиталу с учётом риска были обновлены в 2025 году. Компания GIC-Bhutan Reinsurance Company Limited предоставляет возможности местного перестрахования. Royal Insurance Corporation of Bhutan Limited предлагает страхование жизни и общее страхование. Её продукты включают срочное страхование жизни и групповое срочное страхование жизни, накопительные и смешанные полисы, страхование детей и пенсионные продукты, аннуитеты, защиту по кредиту и страхование жизни, варианты покрытия критических заболеваний, страхование автомобилей, от пожара, жилья, магазинов, промышленного имущества, морских рисков, инженерных рисков, авиации, кражи со взломом, недобросовестности, скота, сельских домов, от несчастных случаев, путешествий и ответственности. Bhutan Insurance Limited специализируется на общем страховании, включая автомобильное страхование, страхование от пожара, путешествий, инженерных рисков, авиации, морских рисков, ответственности, от несчастных случаев, кражи со взломом, защиту по кредиту и компенсации работникам. Социальная защита не организована как единая универсальная система страхования. Поддерживаемая государством программа универсального страхования жизни для сельских жителей предусматривает пособие в случае смерти в размере 30 000 нгултрумов на участника; согласно разделу часто задаваемых вопросов RICB, участник вносит 87 нгултрумов, а государственная субсидия составляет 108 нгултрумов; право на участие и администрирование зависят от применимых правил. По сведениям ISSA, участвовать могут граждане Бутана, проживающие в сельской местности, начиная с восьмилетнего возраста. Государственные служащие могут получать связанное с работой страховое покрытие по программе группового страхования государственных служащих и программе социального обеспечения госслужащих, где ежемесячные взносы зависят от четырёх категорий должностей и может выплачиваться пособие в случае смерти участника или его непосредственного иждивенца. Супруг или супруга вышедшего на пенсию госслужащего может сохранять бесплатное членство пожизненно. В доступных исследованиях не подтверждено наличие общенациональной программы страхования от безработицы или медицинского страхования; базовые государственные медицинские услуги относятся к сфере здравоохранения, а не к страховым продуктам. Работодатели обязаны страховать работников от производственных травм через уполномоченное финансовое учреждение в соответствии с Положением об охране труда 2022 года, за исключением предприятий, имеющих лицензию на микроторговлю. Работодатель полностью оплачивает взнос и не может удерживать его из заработной платы. Работодатель может оставаться ответственным, если полис прекратил действовать или взносы не уплачены. После уведомления страховщик должен оценить требование по производственной травме не позднее чем за 10 календарных дней и выплатить пособие не позднее чем за 15 календарных дней; соответствующие обстоятельства требования подтверждает Департамент труда или Главный администратор по труду. Установленное законом покрытие особенно важно для предприятий с не менее чем пятью работниками; самозанятые не входят в этот механизм. Автострахование включает обязательные требования. Для некоммерческих транспортных средств необходимо как минимум страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, а для коммерческих — комплексное страхование согласно правилам Управления по безопасности дорожного движения и транспорта. Страхование третьих лиц покрывает ответственность за случайное причинение вреда здоровью, смерть или повреждение имущества другого лица, но не оплачивает повреждение собственного транспортного средства страхователя. Регистрация и соблюдение требований к техническому состоянию связаны с наличием действующего страхового сертификата. Для подачи заявления обычно требуются техпаспорт Blue Book, регистрационные сведения, счёт-фактура или предложение, а также документы, предусмотренные конкретным продуктом. Страхование владельца, водителя или пассажиров от несчастных случаев зависит от полиса и применимых транспортных правил. Страхование имущества может покрывать жильё, сельские дома, магазины, промышленные объекты, грузы в пути, морские риски, инженерные проекты, воздушные суда, скот и кражу со взломом. Страховой полис определяет страховую сумму, исключения, франшизу и необходимость осмотра или оценки ущерба специалистом. Страхование физических лиц включает страхование жизни, смерти, инвалидности, от несчастных случаев, путешествий и защиту по кредиту. Один онлайн-продукт BIL для поездок указывает покрытие случайной смерти и постоянной полной инвалидности до 150 000 нгултрумов и экстренную медицинскую эвакуацию до 30 000 нгултрумов; могут быть доступны дополнительные опции для репатриации, багажа, паспорта и расходов на госпитализацию. В зависимости от выбранного продукта туристический полис также может покрывать лечение за рубежом, эвакуацию или ответственность. Для получения покрытия заявитель обычно подаёт предложение и документы, удостоверяющие личность, например удостоверение гражданина, паспорт или разрешение на работу. Страховщик может запросить сведения о назначенном выгодоприобретателе или подтверждение родства, информацию для оценки риска, осмотр либо другие документы для конкретного продукта. Для страхования туристической поездки могут потребоваться имя путешественника, удостоверение личности, гражданство, дата рождения, пол, даты прибытия и отъезда, а также сведения о туристическом пакете. Премия зависит от продукта, риска и страховой суммы, поэтому общей таблицы страховых тарифов по всему рынку нет. Обычно подача страхового требования начинается у страховщика. BIL требует сообщить о страховом случае в течение 15 дней с момента несчастного случая или ущерба. В зависимости от продукта страховщик может запросить полис, форму требования, удостоверение личности, полицейский протокол или первоначальное сообщение о происшествии, судебные документы, сметы, фотографии, счета, медицинское свидетельство или свидетельство о смерти, Blue Book, водительское удостоверение и сертификат технического состояния. Для требований по страхованию жизни RICB обычно требует страховой полис, подтверждение смерти, удостоверение гражданина или сведения о выгодоприобретателе, а при случайной смерти — полицейский протокол. Мошенничество, исключения из покрытия, пропуск взносов или неполные доказательства могут задержать выплату или стать причиной отказа. Полисы страхования жизни могут предусматривать ежемесячную, ежеквартальную, полугодовую или ежегодную оплату. RICB указывает льготный период 15 дней для SSS или ежемесячных платежей и 30 дней для квартальных, полугодовых или годовых платежей; после его истечения действие полиса может прекратиться, а право на выплаты — быть утрачено с учётом возможных условий восстановления. Автомобильные полисы и страхование имущества обычно нужно продлевать; изменение полиса, отмена, смена владельца и изменение транспортного средства зависят от полиса и страховщика. Неразрешённую жалобу сначала следует направить страховщику через его внутренний канал, затем её можно подать в RMA в рамках процедуры рассмотрения жалоб по защите потребителей финансовых услуг. Окончательное пособие, обязанность и процедура определяются текстом полиса и действующими правилами RMA, Управления по безопасности дорожного движения и транспорта или Департамента труда.