Страхование в Джибути

Национальная касса социального обеспечения (Caisse Nationale de Sécurité Sociale, CNSS) управляет обязательной социальной защитой работников, государственных служащих, самозанятых, студентов и пенсионеров. Её система медицинского обеспечения, называемая AMU или AMO, при соблюдении правил регистрации может также охватывать супруга или супругу, детей на иждивении, детей с инвалидностью и некоторых переживших кормильцев. Программа PASS обеспечивает доступ людям, которых власти считают не имеющими дохода или имеющими недостаточный доход, через фонд солидарности при государственном секретариате, отвечающем за национальную солидарность. Медицинское обслуживание предоставляется по правилам CNSS или её договорных поставщиков. Защита CNSS включает медицинскую помощь, семейные пособия, несчастные случаи на производстве, профессиональные заболевания, материнство, пенсии по старости и выплаты пережившим кормильцам. В материалах CNSS указывается общий размер взносов 21,7%, в том числе 5,5% на семейные пособия, 8,2% на медицинское обслуживание и несчастные случаи на производстве и 8% на пенсии по старости. В опубликованной разбивке также указаны доли работодателя и работника по 4% на пенсии, а в одной записи о медицинском обеспечении — 5% за работодателем и 2% за работником. Поскольку официальные интернет-материалы не полностью согласуются между собой, применимую базу и ставку взноса для конкретного статуса занятости следует уточнить в CNSS. Для первичной регистрации по месту работы обычно требуются 13-значный номер социального страхования, национальное удостоверение личности (CIN), справка о работе, фотографии, а для работников частного сектора — трудовой договор. CNSS указывает, что новую карту можно выдать в течение максимум одной недели. После регистрации на карту AMU регистрируют членов семьи и другие виды пособий, если они применимы. Бесплатный телефон CNSS — 114. Несчастные случаи на производстве и профессиональные заболевания покрываются по специальным правилам. Правила о производственных травмах могут распространяться на работников, включая находящихся на испытательном сроке, а также на учащихся технического или профессионального обучения. При несчастном случае на работе или по дороге на работу лечение может покрываться на 100%, а ежедневное пособие выплачивается с первого дня. Указанная ставка составляет 50% дневного заработка за первые 29 дней и 75% после этого. Пенсия по стойкой утрате трудоспособности может назначаться при степени инвалидности от 11%. Работник должен уведомить работодателя в тот же день и не позднее 24 часов; работодатель должен сообщить в CNSS в течение 48 часов. Если работодатель не сообщит о несчастном случае, работник может подать заменяющее уведомление в течение двух лет. Обычно CNSS принимает решение по требованию в связи с несчастным случаем на производстве в течение 30 дней; срок может быть продлён ещё на два месяца. Решения по профессиональным заболеваниям, согласно источникам, принимаются за три месяца с возможным продлением ещё на три месяца. Серьёзная вина работодателя может повлечь увеличение пенсии и примирение при содействии CNSS, а при необходимости — рассмотрение в трудовом суде. Среди других указанных пособий CNSS — семейное пособие 1 400 FDJ в месяц на каждого ребёнка, не более чем на шестерых детей, с выплатой раз в квартал. Отпуск и пособие по беременности и родам указаны как 26 недель с полной оплатой, которую поровну обеспечивают CNSS и работодатель. Обычная пенсия по старости, как правило, связана с достижением 60 лет и минимальным стажем уплаты взносов от 15 до 25 лет в зависимости от поколения. Пенсия пережившему кормильцу указана в размере 50% пенсии умершего. Досрочная пенсия может предоставляться с 50 лет при несчастном случае на производстве, профессиональном заболевании или утрате трудоспособности при условии соблюдения минимального страхового периода. Пенсии выплачиваются ежеквартально. В Джибути действует и регулируемый частный рынок. Официальный обзор рынка на конец 2024 года зафиксировал шесть компаний: три обычных страховщика и три компании такафул; общий оборот составил около 4,6 млрд FDJ. На страхование автомобилей приходилось 58,4% рынка, или около 2,67 млрд FDJ. Продукты включают обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей, страхование от несчастных случаев и болезней, общую гражданскую ответственность, пожарное страхование, транспортное страхование и другие имущественные риски. Закон предусматривает частное страхование жизни и накопительное страхование, однако актуальный перечень продуктов и поставщиков раскрыт публично не полностью. По имеющимся данным не установлено наличие стандартного полиса, который покрывает все частные дома и домашнее имущество; защита имущества предлагается, например, через страхование автомобилей, от пожара, перевозок и иных убытков. Такафул — страховая модель взаимного распределения рисков и регулируемая альтернатива обычному страхованию. Компания ATIC получила разрешение в 2021 году. D-INSURANCE получила 26 января 2026 года разрешение на работу по направлениям 1–18. Доступная публичная информация не раскрывает полностью тарифы и условия каждого полиса, поэтому поставщик должен предоставить фактический объём покрытия, исключения и цену. Министерство экономики и финансов, включая Управление экономики и планирования и его Подуправление страхования, контролирует частный рынок вместе с применимыми нормами. Среди основных указанных актов — Закон № 40/AN/99/4ème L, Закон № 161/AN/12/6ème L, Указ № 2000-0203/PR/MEFPP, Указ № 2014-280/PR/MEF и Постановление № 2019-213/PR/MEFI. Разрешение выдаётся по отдельным видам страхования в рамках компетентной государственной процедуры с участием Совета министров и Министерства экономики и финансов. Надзор может включать изучение документации и выездные проверки. Страховщики обязаны поддерживать технические резервы и платёжеспособность, до начала использования направлять договоры и проспекты в министерство и применять тарифы, утверждённые министерством. В документах страховщика должна присутствовать формулировка «Entreprise régie par le code des assurances». Частный полис следует покупать только у уполномоченного страховщика или зарегистрированного брокера либо агента. Посреднической деятельностью могут заниматься только лица, признанные законом; гарантия посредника составляет не менее 10 000 000 FDJ. Страховые договоры обычно составляются в джибутийских франках, хотя Министерство экономики и финансов может разрешить исключение. В полисе должны быть указаны покрытие, исключения, порядок подачи требования, срок выплаты, метод оценки убытка, срок исковой давности, форма и срок уведомления об отмене. Частные премии, франшизы и продукты страхования жилья или жизни нельзя полностью сопоставить на основании общедоступных данных; уполномоченная компания должна предоставить письменное предложение и условия полиса. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств обязательно для каждого физического или юридического лица, кроме государства, владеющего или пользующегося автомобилем, прицепом или полуприцепом. Оно покрывает телесный вред и материальный ущерб, причинённые третьим лицам; при соблюдении применимых правил член семьи также может считаться третьим лицом. Водитель должен иметь при себе страховое свидетельство и разместить на автомобиле требуемое подтверждение. Подтверждение страхования выдают бесплатно и предоставляют не позднее 15 дней после заключения договора. Ведомство утверждает минимальный тариф. Для трансграничных автомобильных поездок, особенно по коридору Джибути—Эфиопия, имеют значение карта COMESA Carte Jaune и национальное бюро. При импорте товаров и грузов также может возникнуть требование о страховании на месте. Импортируемые товары или грузы с ценой франко-борт свыше 500 000 FDJ должны быть застрахованы в компании, созданной или зарегистрированной в Джибути, согласно указанным правилам. Подтверждение может потребоваться для импортной лицензии, выпуска таможней и получения товара. В указанном источнике за несоблюдение предусмотрен штраф в размере 30% стоимости товара, однако фактическое применение этого правила отдельно не подтверждено доступными данными. Страхователь обязан уплачивать взнос и предоставлять точную информацию о риске. О новом обстоятельстве, существенно влияющем на риск, необходимо сообщить в течение 15 дней. О страховом случае нужно сообщить в срок, указанный в полисе; согласно приведённому правилу он не может быть менее пяти рабочих дней. О краже и гибели скота следует сообщить в течение 48 часов. Просроченное уведомление может повлечь отказ в покрытии только если страховщик докажет, что задержка причинила вред. Умышленное искажение сведений или ложная декларация могут сделать полис недействительным или уменьшить выплату. Для автомобильных страховых случаев предусмотрены дополнительные сроки. Полиция должна передать протокол о ДТП в течение трёх месяцев. При телесном вреде страховщик обязан сделать предложение не позднее 12 месяцев после ДТП. Если состояние пострадавшего не стабилизировалось через шесть месяцев, может быть сделано предварительное предложение; окончательное предложение должно поступить в течение шести месяцев после уведомления о медицинской стабилизации. Автомобильный гарантийный фонд (Fonds de Garantie Automobile, FGA) может покрыть медицинские расходы и телесный вред, если ответственный водитель неизвестен или не застрахован, при соблюдении территориальных условий для Джибути и наличии судебного решения или утверждённого соглашения. Материальный ущерб эта гарантия обычно не покрывает. Годовой полис обычно можно отменить после первого года, направив уведомление не менее чем за два месяца. Отмену после определённого события можно запросить в течение трёх месяцев; она вступает в силу через месяц после получения запроса и может привести к пропорциональному возврату взноса. При неуплате указанная процедура предусматривает десять дней после установленной даты платежа до направления официального требования, приостановление покрытия не ранее чем через дополнительные 30 дней и последующее возможное расторжение. Для индивидуальных полисов медицинского страхования и некоторых других групп могут действовать иные правила. Наличие общего цифрового портала для смены страховки не установлено.